Qu'est ce que le prêt? Quels sont les prêteurs?

Que signifie "Prêt"?

Le prêt (aussi connu sous le nom de «financement») dans son sens le plus général est le don temporaire d'argent ou de biens à une autre personne dans l'espoir qu'il sera remboursé. Dans un contexte commercial et financier, les prêts comprennent de nombreux types de prêts commerciaux.

Les prêts et emprunts sont la même transaction pour les deux points de vue.

Qu'est-ce qu'un prêteur?

Les prêteurs sont des entreprises ou des institutions financières qui prêtent de l'argent, dans l'espoir qu'il sera remboursé.

Le prêteur reçoit des intérêts sur le prêt en tant que coût du prêt. Plus le risque de ne pas être remboursé est élevé, plus le taux d'intérêt est élevé.

Les prêts à une entreprise (en particulier à une nouvelle entreprise) sont risqués, ce qui explique pourquoi les prêteurs demandent des taux d'intérêt plus élevés et, souvent, ne consentent pas de prêts aux petites entreprises.

Les prêteurs ne participent pas à votre entreprise de la même manière que les actionnaires d'une société ou les propriétaires / partenaires dans d'autres formes d'affaires. En d'autres termes, un prêteur n'a aucune propriété dans votre entreprise.

Les prêteurs ont un type de risque différent de celui des propriétaires / actionnaires. Les prêteurs viennent devant les propriétaires en termes de paiements si l'entreprise ne peut pas payer ses factures ou fait faillite. Cela signifie que vous devez rembourser les prêteurs avant que vous et les autres propriétaires ne reçoivent de l'argent dans une faillite.

Quels sont les types de prêts commerciaux?

• Financement bancaire pour la création de petites entreprises et le fonds de roulement
• Financement d'actifs pour l'équipement et les machines ou les véhicules utilitaires.
• Hypothèques
• Financement par carte de crédit
• Financement des fournisseurs (crédit commercial)
• Prêts personnels (non garantis)

Le type de prêteur dont vous aurez besoin pour un prêt commercial dépend de plusieurs facteurs:

• Montant du prêt. Le montant d'argent que vous voulez emprunter influence le type de prêteur. Pour les prêts plus importants, vous pourriez avoir besoin d'une combinaison de types de prêts commerciaux.
• Actifs promis. Si vous avez des actifs commerciaux que vous pouvez mettre en gage pour le prêt, vous pouvez obtenir de meilleures conditions que si votre prêt n'est pas garanti.
• Type d'actif. Une hypothèque est généralement réservée à la terre et à la construction, tandis qu'un prêt d'équipement sert à financer des dépenses en capital, comme l'équipement.
• Démarrage ou expansion . Un prêt de démarrage est généralement beaucoup plus difficile à obtenir qu'un prêt pour l'expansion d'une entreprise existante. Pour un démarrage, vous devrez peut-être regarder certains des types de prêteurs plus non traditionnels décrits ci-dessous.
• Durée du prêt. Combien de temps avez-vous besoin de l'argent? Si vous avez besoin d'un prêt à court terme pour le démarrage d'une entreprise, vous serez à la recherche d'un prêteur différent d'un prêt à long terme pour la terre et la construction.

Quels sont les différents types de prêteurs?

Les prêteurs les plus courants sont les banques, les coopératives de crédit et d'autres institutions financières.

Plus récemment, le terme «prêteurs» a été utilisé pour désigner des sources de financement moins traditionnelles pour les prêts aux petites entreprises, notamment:

Prêteurs entre particuliers - emprunteurs auprès de particuliers, par l'intermédiaire d'organisations en ligne .

Crowdfunding, grâce à des organisations comme Kickstarter et d'autres. La bonne chose à propos de ces prêteurs est qu'ils ne nécessitent pas de paiements d'intérêts!

Emprunt de la famille et des amis. Certaines organisations aident à résoudre les problèmes financiers et personnels complexes liés à ces transactions. Si vous envisagez un prêt de quelqu'un que vous connaissez, assurez-vous de créer un contrat de prêt. Ces accords sont parfois appelés prêts de parti privés.

Emprunt de soi-même. Vous pouvez également prêter de l'argent à votre entreprise plutôt que d'y investir, mais assurez-vous d'avoir un contrat écrit qui précise votre rôle de prêteur, avec des paiements réguliers et des conséquences si l'entreprise est en défaut.

Vous cherchez un prêteur?

À la recherche d'un prêteur, déterminez le type de prêt dont vous avez besoin, si vous avez des actifs à mettre en gage et les autres facteurs qui détermineront votre capacité à obtenir un prêt commercial et les modalités de ce prêt.

Pour plus d'informations, consultez mon article sur les 4 C du crédit.

Prêts et prêteurs de la SBA

Vous pourriez aussi envisager la Small Business Administration, qui travaille avec les prêteurs pour fournir des garanties aux prêts accordés aux petites entreprises. Leur programme de prêts 7 (a) aide les petites entreprises à obtenir des prêts qui, autrement, ne seraient pas admissibles en raison de «faiblesses» dans leurs demandes. La SBA a également d'autres programmes de prêts spéciaux que votre entreprise pourrait être admissible.