Quels sont les niveaux de commission que les agents gagnent sur les rentes?

Le sujet des commissions de rente n'a jamais vraiment été traité de façon adéquate. Je ne suis pas certain qu'il existe un code de secret caché dans l'industrie, ou si les agents ne veulent tout simplement pas que leurs clients le sachent.

L'industrie de la rente a gagné sa mauvaise réputation avec des pratiques de vente non réglementées, ainsi que des produits ultra complexes comme les rentes variables et indexées. J'espère que cela va changer à l'avenir, et je pense qu'il est tout aussi important que l'industrie soit franc et transparente sur la façon dont l'agent de vente est payé, et combien.

Les commissions des agents de rente sont intégrées à la police, de sorte qu'elles sont toujours payées

Avec tous les produits d'assurance-vie et de rente, la commission versée à l'agent de vente est intégrée à la police. Les rentes sont émises par des compagnies d'assurance-vie, donc si vous mettez 100 000 $ dans une rente, vous verrez 100 000 $ sur votre relevé, et 100 000 $ iront travailler pour vous. Mais faisons le plus clair possible, l'agent est payé. Ne les laissez pas s'en tirer avec des jeux de mots sémantiques en disant des phrases aussi insultantes sur le plan intellectuel, comme «Je ne facture jamais de frais. "C'est complètement ridicule, et dans certains cercles du monde réel, serait appelé un mensonge absolu.

Il existe une corrélation directe entre les paiements du haut-commissariat et les frais de rachat élevés

Une simple règle à retenir à propos des commissions de rente est que plus les frais de rachat sont élevés, plus les commissions sont élevées l'agent. Par exemple, une rente indexée avec une période de frais de rachat de 10 ans paie une commission plus élevée qu'une rente indexée avec une charge de rachat de 5 ans.

Cette règle s'applique à tous les niveaux et porte principalement sur les rentes différées comme les taux variables, indexés ou fixes. La rente différée à laquelle elle ne s'applique pas est une rente de longévité (aka Rente à revenu différé - DIA). Peu importe combien de temps vous choisissez de reporter le début du flux de revenus d'un DIA, la commission versée à l'agent est la même.

Les polices simples comme les rentes fixes ont des commissions plus faibles comparées aux rentes variables ou indexées

L'autre règle empirique qui s'applique aux rentes est la suivante: plus la rente est complexe, plus la commission est élevée. Les rentes immédiates à prime unique (RPEA) et les rentes de longévité (rentes à revenu différé - RDR) sont des produits simples et paient une faible commission. Les annuités variables (VA) et les annuités fixes (FIA) sont de conception complexe et paient une commission élevée.

Il n'est pas surprenant que plus de 75% des rentes de 200 milliards de dollars et plus vendues chaque année soient des types de rentes variables et de rentes indexées complexes.C'est malheureux, mais je crois que le consommateur fera pression sur la simplicité, alors que la demande continue de croître pour le transfert de type de rente garanti contractuellement des stratégies de risque.

Payer des commissions élevées ne peut qu'apporter l'avantage d'acheter une voiture

Les commissions versées aux agents et aux conseillers dépendent de quelques variables comme l'endroit où ils travaillent et si leur employeur prélève une commission. Sans entrer dans les détails des primes de transporteur, des dérogations, et d'autres formes de compensation, couvrons les gammes de commission des 5 types de rentes les plus populaires.

Les rentes à capital variable ont des commissions importantes

La période de cotisation habituelle étant de 5 à 9 ans, les commissions peuvent être comprises entre 4% et 7%. Les paiements dépendent également du transporteur spécifique.

Les rentes à indexation fixe ont aussi des commissions fortes

Même si les rentes indexées ont une période de rachat aussi courte que 4 ans, la grande majorité des RIA sont vendues avec des frais de rachat de 10 ans. Disons simplement que les commissions sont élevées, ce qui explique pourquoi chaque agent Tom, Dick et Harry arrive à diriger leur argumentaire de vente avec une FIA ​​de 10 ans. La FIA de 10 ans a généralement une commission de 6% à 8%. Certaines FIA ont des frais de rachat de 15 ans, alors vous pouvez seulement imaginer combien ces commissions sont élevées.

Les rentes immédiates à prime unique (RRSA) ont des commissions faibles

Ces produits à revenu simplifié ne comportent aucune pièce mobile et paient la plus petite commission à l'agent.

Typiquement, les commissions sur un SPIA varient de 1% à 3%.

Les rentes de longévité (DIA) ont des commissions faibles

Ces rentes à revenu différé sont des stratégies de revenu futur simplistes qui s'apparentent en fait à une structure SPIA. Les commissions sur un DIA vont de 2% à 4%.

Les rentes à taux fixe (MYGAS) ont des commissions faibles

Ces rentes de type CD sont sans frais et comportent des frais de rachat généralement de trois à dix ans. Les commissions varient de 1% à 3% selon la durée de la police.

Ainsi, la prochaine fois qu'un agent de rente dit qu'ils ne demandent aucun frais, arrêtez-les au milieu de la phrase et dites-leur d'arrêter de jouer à des jeux de mots. Les rentes paient des commissions, mais c'est une transaction nette pour vous. Ce sont les faits. Assurez-vous d'obtenir les meilleurs avantages, quelle que soit la structure de commission.