Qu'est-ce qu'un bon retour sur investissement?

J'ai entendu dire qu'un bon retour sur investissement est le retour de votre investissement. Il y a énormément de sagesse dans cette déclaration. Les erreurs d'investissement les plus importantes que j'ai vues se sont toutes produites lorsque quelqu'un a pris de plus grands risques dans l'espoir d'obtenir de meilleurs rendements, et a fini par perdre la plupart de ses gains.

Pour déterminer ce qu'est un bon retour sur investissement, vous devez savoir ce qui est réaliste.

Si vous ne savez pas ce qui est réaliste que n'importe quel escroc peut vous convaincre qu'ils ont quelque chose de spécial. J'ai vu des gens se faire escroquer encore et encore par quelqu'un qui leur promettait un rendement exceptionnel sur leur investissement; quelque chose dans la gamme de 20% ou plus par exemple. Gagner des revenus comme celui-ci est à peu près aussi commun que gagner à la loterie. Jetons un coup d'oeil à cinq grandes catégories d'investissements et les rendements que vous pourriez vous attendre.

1. Investissements spéculatifs

Commençons par la règle numéro un: plus le rendement potentiel est élevé, plus le risque est grand. Les actions de Penny font un bon exemple. J'ai acheté un stock de penny une fois. Il a été recommandé par un ami, quelqu'un que je connaissais depuis des années. Il a dit qu'il avait fait preuve de toute la diligence voulue et que la société était sur le point de faire une percée géante, et que notre investissement devrait facilement doubler de valeur. Au cours des deux années suivantes, j'ai perdu 90% de mon investissement. Heureusement, je n'ai pas beaucoup investi car je savais que c'était spéculatif.

L'or est un autre exemple de quelque chose qui tombe dans la catégorie spéculative. Si vous obtenez le bon timing et attrapez de l'or avant une crise, vous pourriez faire fortune. Dans ce cas, vous penseriez que l'or était le meilleur investissement de tous les temps - mais en réalité, vous avez eu de la chance et votre investissement spéculatif a porté ses fruits.

Le moment est mal choisi et vous pouvez voir votre investissement subir une perte de valeur constante, qui est le prix de l'or de 1980, qui a atteint 850 $ l'once en 2001 alors qu'il était inférieur à 300 $ l'once; une perte de 65% de sa valeur. Si vous étiez un investisseur d'or pendant cette période, vous ne pensiez probablement pas que c'était génial. Si vous envisagez d'investir dans l'or, faites-le dans le cadre d'un portefeuille diversifié.

2. Stocks traditionnels et fonds d'actions

Qu'en est-il des actions de premier ordre ou du marché boursier dans son ensemble? Afin d'évaluer le rendement de ce type d'investissement, vous devez comprendre la différence entre le niveau de risque que vous prenez lorsque vous investissez dans une action et celui d'un fonds indiciel. J'utilise une échelle de risque d'investissement de un à cinq, cinq représentant un choix à risque élevé et l'autre comportant le moins de risques. Je classe l'investissement dans une seule action comme un risque d'investissement de niveau cinq: vous pouvez perdre tout votre argent.Je classe un fonds indiciel comme un risque de niveau quatre; vous pouvez perdre de l'argent, mais il serait presque impossible de perdre tout votre argent. Les placements sûrs, comme les comptes d'épargne, reçoivent un niveau de risque égal à un.

Vous pouvez voir les rendements boursiers historiques dans cet ensemble de graphiques de rendement du marché.

Sur de courtes périodes, les actions peuvent offrir un retour sur investissement d'un an jusqu'à 97% ou une perte de -42% (mesurée par l'indice Russell 2000 pour les actions de petite capitalisation). En vingt ans, si vous déteniez un fonds indiciel S & P 500, les rendements annualisés atteignaient 18% par an, soit aussi peu que 7% par an, selon la période de vingt ans durant laquelle vous avez investi.

3. Immobilier

L'immobilier est une option que vous voyez souvent promue comme offrant un excellent retour sur investissement. Le fait? Eh bien, ça peut, si vous savez ce que vous faites. Beaucoup de gens riches ont fait fortune en investissant dans l'immobilier. L'immobilier peut également, comme tout investissement qui offre le potentiel de bons rendements, entraîner une perte. Vous devez faire une quantité considérable d'apprentissage avant d'acheter une propriété locative ou d'investir dans une forme quelconque de biens immobiliers.

L'immobilier n'est pas une activité rapide. Les investisseurs immobiliers couronnés de succès gèrent leurs projets comme une entreprise et passent du temps à faire de la recherche. Si vous voulez savoir ce qu'il faut faire pour bien faire, je vous suggère de commencer avec le livre de John T. Reed Comment commencer dans l'investissement immobilier.

4. Obligations traditionnelles et fonds obligataires

Lorsque je parle d'obligations traditionnelles, je veux dire des obligations émises par des gouvernements ou des sociétés qui ont une notation de Baa3 (Moody's), BBB- (S & P / Fitch) ou supérieure. Je classe ces types d'obligations dans la catégorie de risque de niveau deux ou trois sur l'échelle de risque d'investissement. Vous pouvez voir les rendements de l'indice obligataire dans les couleurs vert foncé, bleu et jaune de cette série de graphiques, les obligations d'État à long terme ayant leur plus haut rendement sur douze mois de 54% et leur plus bas de -17%.

Une chose à garder à l'esprit au sujet des obligations est que leur valeur en capital diminue lorsque les taux d'intérêt augmentent. Cela a un effet plus important sur les obligations à long terme et un effet moindre sur les obligations à court terme. Si vous possédez une obligation individuelle et que vous prévoyez la conserver jusqu'à l'échéance, ces fluctuations de prix ne vous affecteront pas.

5. Des investissements sûrs

Les investissements sûrs sont la seule option qui peut fournir un retour sur votre investissement, bien qu'ils puissent ne pas fournir un bon retour sur votre investissement. Les rendements historiques des placements sûrs ont tendance à tomber entre 3% et 5%, mais ils sont actuellement beaucoup moins élevés, car ils dépendent principalement des taux d'intérêt. Lorsque les taux d'intérêt sont bas, les placements sûrs offrent des rendements inférieurs. Cette situation peut amener les gens à rechercher des investissements plus risqués dans le but d'obtenir des rendements plus élevés.

Qu'en est-il des histoires du "Grand Retour"?

Qu'en est-il des histoires que vous entendez sur les gens qui obtiennent des rendements spectaculaires en trouvant le bon stock? C'est ce qu'on appelle la chance. Certaines personnes gagnent aussi la loterie, et nous sommes heureux pour eux, mais nous n'investissons pas tout notre argent dans les billets de loterie, n'est-ce pas?Il est absurde que, simplement parce qu'une personne peut avoir fait un bon retour sur un stock ou un investissement immobilier, que vous pensez qu'il est facile de reproduire les résultats. C'est aussi facile que de gagner à la loterie.