Qu'est-ce qu'un imputation de carte de crédit?

Qu'est-ce qu'une demande de carte de crédit?

Si vous vous posez des questions sur la tarification, c'est probablement parce que vous en avez trouvé un sur votre dossier de crédit. Ou, vous avez reçu une lettre expliquant que vous avez été refusé crédit en raison d'une charge sur votre rapport de crédit. Le nom "charge-off" peut être trompeur. Vous pouvez facilement penser que vous avez été libéré de cette dette. Malheureusement, ce n'est pas le cas.

Beaucoup de gens pensent à tort qu'une dette a été débitée - qu'elle a été annulée par le créancier.

Ce n'est pas vrai. Vous êtes toujours responsable du paiement du solde. Cependant, vous ne pourrez pas utiliser votre carte de crédit pour faire des achats et vous n'aurez pas la possibilité d'effectuer des paiements mensuels minimums sur votre solde. Au moment où votre compte est débité, il est probablement fermé depuis plusieurs mois.

Comment les imputations se produisent

Votre contrat de carte de crédit vous oblige à effectuer le paiement minimum à la date d'échéance chaque mois. Si vous êtes en retard, vous pouvez envoyer un paiement à tout moment entre la date d'échéance et 29 jours après la date d'échéance et éviter d'avoir un avis de retard sur votre rapport de crédit (vous serez toujours facturé avec la plupart des cartes de crédit) . Cependant, si vous n'avez pas effectué votre paiement avant la date d'échéance suivante, votre paiement est en retard de 30 jours et un avis sera placé sur votre rapport de crédit. Tous les 30 jours, un nouvel avis de retard est placé sur votre rapport de crédit. Les avis de retard progressent par tranches de 30 jours: 30 jours de retard, 60 jours de retard, 90 jours de retard, etc.

jusqu'à ce que vous atteigniez 180 jours de retard.

Après 180 jours ou six mois de non-paiement, votre compte sera débité. Votre compte peut même être débité si vous avez envoyé des paiements, mais ces paiements ont toujours été inférieurs au minimum exigé. Vous devez mettre votre compte à jour en payant le paiement intégral minimum si vous souhaitez éviter une imputation.

Pourquoi les cartes de crédit sont-elles facturées?

Les entreprises, y compris les créanciers et les prêteurs, ont des profits et des pertes chaque année. Ils gagnent de l'argent grâce aux profits et perdent de l'argent à cause de pertes. Quand un créancier débite votre compte, il déclare votre dette comme une perte pour l'entreprise - parce que vous n'avez pas effectué de paiement depuis un certain temps.

Même si le créancier a reconnu votre dette comme une perte dans ses états financiers, vous ne partez pas libre. Votre créancier va ajouter une entrée négative (une charge-off) à votre rapport de crédit et continuer à tenter de percevoir sur la dette. L'émetteur de la carte de crédit peut percevoir par l'intermédiaire de son propre service de recouvrement ou en envoyant le compte à un agent de recouvrement tiers.

Le solde dû est légalement exécutoire (vous pouvez être poursuivi en justice pour ce faire) pendant plusieurs années en fonction du délai de prescription de la dette de votre état.

La radiation sera conservée sur votre rapport de crédit pendant sept ans à compter de la date à laquelle elle a été radiée. Payer le solde impayé dans son intégralité ne l'enlèvera pas de votre rapport de crédit. Au lieu de cela, il sera mis à jour avec un statut de "Charged-Off Payé" si vous avez payé en totalité ou "Charged-Off Settled" si vous avez réglé la dette et le compte montrera un solde de 0 $. L'un ou l'autre est meilleur qu'un statut de "charge-off" avec un équilibre exceptionnel mais est toujours indésirable.

La seule façon de supprimer une radiation de votre rapport de crédit est d'attendre la période de sept ans ou de négocier avec le créancier pour la retirer après avoir payé le compte en entier. C'est une négociation difficile à faire, mais certains créanciers peuvent être d'accord si vous faites votre cas avec la bonne personne au sein de l'entreprise.

Rebondir après une Charge-Off

Même si le fait d'avoir une charge sur votre dossier de crédit est mauvais pour votre pointage de crédit, tout n'est pas perdu. Vous pouvez reconstituer votre crédit après une imputation en liquidant le solde en souffrance, en effectuant des paiements en temps opportun sur tous vos autres comptes et en lui accordant du temps. Au fur et à mesure que la charge vieillit, elle aura moins d'impact sur votre pointage de crédit, surtout si elle est compensée par d'autres informations positives.