Taux d'intérêt: Définition, signification et exemples

Définition: Le taux d'intérêt est le pourcentage du capital exigé par le prêteur pour l'utilisation de son argent. Le principal est le montant d'argent prêté. Les banques vous paient un taux d'intérêt sur les dépôts parce qu'elles vous empruntent de l'argent.

N'importe qui peut prêter de l'argent et percevoir des intérêts, mais ce sont généralement des banques. Ils utilisent les dépôts de l'épargne ou des comptes chèques pour financer les prêts. Ils paient des taux d'intérêt pour convaincre les gens de faire des dépôts.

Les banques imposent aux emprunteurs un taux d'intérêt un peu plus élevé que celui qu'ils versent aux déposants pour qu'ils puissent en tirer profit. Dans le même temps, les banques se font concurrence pour les déposants et les emprunteurs. Cette concurrence maintient les taux d'intérêt dans une fourchette étroite

Comment fonctionnent les taux d'intérêt?

Le taux d'intérêt est appliqué à la portion totale impayée de votre prêt ou de votre solde de carte de crédit. Il est important de savoir quel est votre taux d'intérêt et combien cela ajoute à votre dette. Par exemple, si vous payez moins que le taux d'intérêt, votre dette augmentera même si vous effectuez des paiements.

Bien que les taux d'intérêt soient très compétitifs, ils ne sont pas les mêmes. Une banque facturera des taux d'intérêt plus élevés si elle pense qu'il y a moins de chances que la dette soit remboursée. Certains types de prêts, comme les cartes de crédit, sont toujours assortis de taux d'intérêt plus élevés parce qu'ils sont plus coûteux à gérer. Les banques facturent également des taux plus élevés aux personnes qu'ils considèrent risquées.

C'est pourquoi il est important de savoir quel est votre pointage de crédit et comment l'améliorer. Plus votre score est élevé, plus le taux d'intérêt que vous devrez payer sera bas.

Les banques peuvent appliquer des taux fixes ou des taux variables, selon que le prêt est une hypothèque, une carte de crédit ou une facture impayée. Voici comment ces taux d'intérêt sont déterminés.

Qu'est-ce que l'APR?

L'APR représente le taux annuel en pourcentage. Cela vous permet de comparer le coût de différentes options d'emprunt. L'APR inclut tous les frais qu'une banque peut facturer. Ces frais ponctuels sont appelés «points» car ils sont également calculés en pourcentage du total. L'APR peut vous aider à comparer un prêt qui n'impose un taux d'intérêt qu'à un prêt dont le taux d'intérêt plus bas est majoré de points.

Les taux d'intérêt stimulent la croissance économique

La banque centrale d'un pays fixe les taux d'intérêt. Aux États-Unis, le taux des fonds fédéraux est ce taux directeur. C'est ce que les banques se facturent pour les prêts à un jour. La Réserve fédérale exige que les banques conservent 10% du total des dépôts en réserve chaque nuit. Sinon, ils prêteraient chaque centime qu'ils ont. Cela ne permettrait pas assez de tampon pour les retraits du lendemain. Le taux des fonds fédéraux affecte la masse monétaire de la nation et donc la santé de l'économie.

Les taux d'intérêt rendent les prêts plus chers. Lorsque les taux d'intérêt sont élevés, moins de personnes et d'entreprises peuvent se permettre d'emprunter. Cela réduit le montant du crédit disponible pour financer les achats, ce qui ralentit la demande des consommateurs. Dans le même temps, il encourage plus de gens à épargner parce qu'ils reçoivent plus sur leur taux d'épargne.

Les taux d'intérêt élevés réduisent également le capital disponible pour développer les entreprises, étouffant l'offre. Cette réduction de la liquidité ralentit l'économie.

Les faibles taux d'intérêt ont l'effet contraire sur l'économie. Les faibles taux hypothécaires ont le même effet que la baisse des prix des logements, stimulant la demande pour l'immobilier. Les taux d'épargne baissent. Lorsque les épargnants constatent qu'ils s'intéressent moins à leurs dépôts, ils peuvent décider de dépenser plus. Ils pourraient aussi investir leur argent dans des placements un peu plus risqués, mais plus rentables. Cela fait monter les prix des actions. Les faibles taux d'intérêt rendent les prêts aux entreprises plus abordables. Cela encourage l'expansion des entreprises et de nouveaux emplois.

Si elles offrent autant d'avantages, pourquoi ne garderiez-vous pas des taux bas tout le temps? Pour la plupart, le gouvernement et la Fed préfèrent des taux d'intérêt bas. Mais les taux d'intérêt bas peuvent causer l'inflation.

S'il y a trop de liquidités, la demande dépasse l'offre et les prix augmentent. Ce n'est qu'une des deux causes de l'inflation.