Quels sont les critères de qualification pour les prêts aux petites entreprises?

Lorsque les banques commencent à resserrer leurs prêts au marché des petites entreprises, elles cherchent à réduire le risque d'émission d'un prêt aux petites entreprises. Pour être admissible, une petite entreprise doit comprendre les processus d'évaluation des risques que les banquiers utilisent pour déterminer les prêts. Les banquiers qui approuvent un prêt examineront une petite entreprise dans le contexte des 5 C pour les prêts aux petites entreprises et le crédit comme suit.

1. Caractère

La banque évalue la fiabilité des candidats au personnage.

Les facteurs liés aux critères de réputation sont: l'expérience et les connaissances en affaires, l'historique de crédit personnel et / ou des petites entreprises, les références et la formation.

2. Capacité

La capacité de l'entreprise et de l'individu à rembourser le crédit aux petites entreprises détermine la capacité. Les banquiers examineront les flux de trésorerie de l'entreprise et détermineront les autres modes de remboursement disponibles.

3. Garantie

Afin de réduire le risque de prêt, la garantie sous diverses formes d'actifs peut constituer une autre méthode de remboursement. Les garanties comprennent: l'équipement, les biens immobiliers, les stocks, les comptes débiteurs et les titres. Une garantie personnelle, ou un document signé, peut être exigé comme garantie supplémentaire de remboursement. L'obtention de crédit aux petites entreprises et la fourniture de garanties peuvent sembler troublantes, mais la banque ne veut vraiment pas exercer sa position sur la saisie et la liquidation des actifs. Dans la plupart des cas, le banquier travaillera avec diligence pour trouver des solutions de paiement.

4. Conditions

Il s'agit d'un examen des conditions de crédit ou de prêt des petites entreprises en termes d'utilisation pour l'agrandissement ou l'achat d'équipement. Cela s'applique également à l'environnement externe qui a une incidence sur la capacité de remboursement d'une entreprise, notamment: clientèle, concurrents, passifs et aspects économiques.

5. Capital

L'investissement d'un propriétaire d'entreprise dans sa propre entreprise envoie un message de confiance dans l'entreprise et la capacité de rembourser le crédit ou le prêt aux petites entreprises.

La valeur nette et les capitaux propres sont les deux principales données financières utilisées. En fin de compte, un propriétaire d'entreprise qui refuse d'investir ses propres fonds dans l'entreprise constatera souvent que les banques ne sont pas disposées à prendre le premier risque.

Chacun des cinq C est examiné par le banquier pour la détermination du financement du crédit aux petites entreprises. Les données pour l'évaluation sont obtenues à partir des antécédents de crédit, des plans d'affaires, des évaluations, des entrevues avec les propriétaires d'entreprise et des experts externes. Tout refus de prêt justifie de demander une explication à la banque. Demandez si d'autres informations peuvent apporter un éclairage différent sur l'application. Escalader la demande de crédit ou de prêt aux petites entreprises à un chef de département si possible.

Souvent, une autre banque mieux adaptée aux besoins de votre entreprise ou un financement alternatif sera la solution.Parfois, le rejet peut être basé sur des facteurs externes tels que les facteurs de risque dans une industrie particulière ou les conditions économiques globales. Comprendre les 5 C peut certainement aider dans le processus d'approbation.

Édité par Alyssa Gregory