Utiliser la faillite pour arrêter les salaires et les saisies bancaires

Saviez-vous qu'un créancier peut parfois avoir accès à votre salaire ou à votre compte bancaire pour obtenir une dette? Saviez-vous que la faillite peut aider à l'arrêter? C'est ce qu'on appelle une saisie-arrêt.

Qu'est-ce qu'une saisie-arrêt?

Une saisie-arrêt est un moyen de recouvrement utilisé par un créancier pour recouvrer un jugement.

Un créancier à qui vous devez une dette de consommation devra engager une action en justice et obtenir un jugement. Une fois le jugement rendu par le tribunal contre vous, le créancier peut demander au tribunal de rendre une ordonnance de changement de compte à un employeur, à une banque ou à la plupart des autres entités qui contrôlent les sommes qui vous sont dues.

L'ordre de roulement, souvent appelé taxe ou saisie, oblige le détenteur de l'argent à prendre l'argent du chèque de paie ou du compte bancaire et à le donner au créancier judiciaire.

Certains créanciers ne sont pas tenus de porter plainte et d'obtenir un jugement avant de pouvoir saisir votre salaire ou votre compte bancaire. Ceux-ci comprennent les dettes pour les pensions alimentaires pour enfants, les taxes fédérales et les prêts étudiants soutenus par le gouvernement fédéral. Mais même ainsi, ils sont tenus de vous informer de leur intention de saisir avant de le faire.

Pour la plupart des prélèvements de comptes bancaires ou d'autres réserves de liquidités, le détenteur de monnaie remet le montant du prélèvement jusqu'à concurrence du solde du compte. Dans le cas des salaires, la loi fédérale limite le montant qui peut être prélevé sur les salaires à 25% des gains disponibles de l'employé. Dans ce cas, "jetable" est ce qui reste après les déductions imposées par la loi, comme les taxes fédérales et fédérales et la retraite obligatoire …

Pour en savoir plus sur les saisies-arrêts avec cette fiche d'information du ministère du Travail: Fiche d'information n ° 30: Loi fédérale sur la saisie-arrêt des salaires, Titre 3 de la Loi sur la protection du crédit à la consommation

salaire, la saisie-arrêt se poursuit jusqu'à ce que la dette soit intégralement payée avec intérêt. Les saisies de compte bancaire ne sont généralement pas des événements continus parce que le déposant ferme souvent le compte et en ouvre un nouveau pour empêcher le créancier d'avoir immédiatement accès au prochain dépôt.

Faits saillants de la RPN

Il y a quelques années, NPR a publié d'excellents articles sur les difficultés qu'une saisie-arrêt peut imposer à un emprunteur. Voici quelques faits saillants:

• Un Américain de 10 ans sur 44 qui travaille, soit environ 3% de tous les employés, fait face à une saisie-arrêt de salaire.
• À la demande de ProPublica, le fournisseur de services de paie ADP a déterminé qu'environ la moitié des personnes saisies en 2013 devaient des aliments. Le reste a été saisi pour des dettes de consommation, comme des cartes de crédit, des factures médicales et même des prêts étudiants.
• Les créanciers déposent plus de procès que jamais auparavant sur les dettes de consommation.
• Pour ceux qui gagnent entre 25 000 $ et 40 000 $ par année, plus de gens ont été saisis pour dettes de consommation que pour pension alimentaire pour enfants, ce qui, selon NPR, est un changement «dramatique» par rapport au passé.
• Les États du Midwest affichent des taux de saisie-arrêt plus élevés que dans les autres régions du pays. Les États du Nord-Est ont le taux le plus bas.
• Quatre États interdisent en grande partie la saisie-arrêt des salaires pour les dettes à la consommation: le Texas, la Pennsylvanie, la Caroline du Nord et la Caroline du Sud.
• La plupart des États permettent à un créancier judiciaire de saisir 25% du salaire d'un débiteur. Mais, la plupart des États permettent au créancier judiciaire d'avoir accès à l'ensemble d'un compte de dépôt, jusqu'à concurrence du solde du jugement.

Comment la faillite peut-elle aider à la saisie-arrêt?

Lorsque vous déposez un dossier de faillite, la suspension automatique empêchera une saisie qui n'a pas encore été effectuée ou en arrêtera une qui est déjà entrée en vigueur. Par exemple, si vous avez été informé que le créancier a l'intention de saisir votre salaire, un dépôt de bilan rapide devrait arrêter l'employeur de prendre l'argent de votre salaire. Mais il est nécessaire que vous vous assuriez que le créancier et l'employeur sont avisés du dépôt.

La suspension automatique prend généralement effet au moment du dépôt d'une plainte de faillite. Si ce n'est pas votre premier cas de faillite, le séjour automatique peut être retardé.

Il y a parfois un décalage entre le moment où l'employeur prend l'argent de vous et le moment où l'employeur remet l'argent au créancier. De même, la banque peut placer une retenue sur votre compte pour les fonds saisis pendant une période de temps avant que l'argent est effectivement transféré au créancier.

Si vous avez été informé qu'une saisie-arrêt est entrée en vigueur, mais que l'argent n'a pas été remis au créancier, il vous sera peut-être possible de récupérer cet argent après avoir déposé votre dossier de faillite. Votre avocat devra agir rapidement pour demander au tribunal le chiffre d'affaires de ces fonds.

Lorsque la suspension automatique entrera en vigueur, l'employeur devrait cesser immédiatement de retirer les fonds saisis de votre chèque. Si l'employeur échoue et permet que l'argent soit prélevé sur votre salaire, ou que la banque retire l'argent de votre compte même si elle a été avisée de la faillite, l'employeur ou la banque pourrait être tenu responsable de vous.

Voici plus d'informations sur le fonctionnement de la faillite et de la saisie-arrêt:

Utilisation du chapitre 7 sur la faillite pour mettre fin à une saisie-arrêt