Lettres: prêts hypothécaires et autres prêts - sans dette

Une lettre de récompense est un document qui fournit des instructions détaillées sur la façon de rembourser un prêt. Il vous indique le montant dû (y compris les frais d'intérêts jusqu'à une date spécifique), où envoyer l'argent, comment payer, et tous les frais supplémentaires dus.

Les lettres de remboursement, également connues sous le nom de déclarations de paiement officielles, vous aident à éviter les surprises en fournissant toutes les informations dont vous avez besoin en un seul endroit.

Après un prêt est remboursé, vous pourriez obtenir un autre type de lettre de confirmation confirmant que votre paiement a été reçu et que votre compte est fermé.

Cette lettre peut être utilisée comme preuve que votre prêt a été entièrement remboursé et vous n'avez aucune responsabilité supplémentaire.

Principes de base des lettres de remboursement

Lorsque vous voulez rembourser un prêt, il peut être difficile de prédire exactement combien vous devez payer.

Les frais d'intérêt sont ajoutés au solde de votre prêt tous les jours (ou tous les mois), de sorte que le montant que vous devez changer change constamment. Si vous essayez simplement d'écrire un chèque en utilisant le solde du prêt affiché sur votre dernier relevé, il y a une chance décente que vous ne paierez pas tout ce que vous devez. Le résultat sera frustrant: vous devrez passer des appels téléphoniques, envoyer des paiements supplémentaires et attendre plus longtemps que prévu pour que votre dette soit éliminée.

Pour éviter les problèmes, vous pouvez demander une lettre de remboursement, et votre prêteur fournira un document officiel avec des instructions sur la façon de rembourser complètement le prêt en une seule transaction.

Les lettres de paiement fournissent généralement les informations suivantes:

• Une date à laquelle le montant du remboursement est bon (c'est la date limite pour effectuer votre paiement)
• Si vous payez par chèque, qui le payez à (et si un chèque de banque est requis)
• Si vous payez par virement bancaire, où envoyer l'argent
• Tous les frais à inclure avec votre paiement (pénalités en suspens ou frais de clôture de compte, par exemple)

• Combien ajuster le paiement si vous payez avant ou après la date de paiement prévue (cela vous aide à payer le bon montant d'intérêt si vous ne pouvez pas payer le jour exact spécifié dans la lettre)

Comment obtenir une lettre de remboursement

Pour obtenir une lettre de remboursement, demandez à votre prêteur un relevé de paiement officiel.

En général, vous pouvez simplement appeler le service clientèle, ou vous pouvez faire une demande via un système en ligne automatisé. Une fois connecté à votre compte, recherchez des options pour demander ou calculer un montant de remboursement, et fournissez des détails (comme la date de paiement souhaitée).

Vous avez seulement besoin de demander une lettre de remboursement si vous remboursez vous-même votre dette - par exemple, si vous avez une somme forfaitaire que vous voulez utiliser pour un paiement anticipé. Si vous refinancez ou vendez votre maison, votre nouveau prêteur ou une société de titre fera très probablement la demande pour vous (vous devriez être informé qu'un devis de paiement a été demandé).

Coût de la dette libre

Coût de la production: Attendez-vous à payer des frais modiques pour une lettre de remboursement, mais dans certains cas, le service est gratuit. Le coût peut dépendre de la façon dont vous obtenez la lettre - demander au service clientèle pour plus de détails. Par exemple, certaines banques envoient le document gratuitement mais facturent 25 $ pour vous envoyer un courriel ou un fax.

Frais de traitement: Vous pourriez également avoir à payer des frais de traitement pour payer votre prêt. Ceci est une charge de votre prêteur pour gérer le paiement et la fermeture du compte de prêt.

Pénalités de remboursement anticipé: Bien que rares, des pénalités de remboursement anticipé subsistent pour certains prêts.

Passez quelques minutes à lire les petits caractères de votre contrat de prêt ou à parler avec le service clientèle. Assurez-vous de comprendre ce qu'il en coûtera vraiment pour rembourser le prêt - et assurez-vous d'en envoyer suffisamment pour que le compte soit fermé dès votre premier essai.

Citations verbales

Vous pouvez également demander des devis verbaux à votre prêteur (et, si vous le souhaitez, demandez-leur de faire un suivi en envoyant une lettre). Vous n'aurez pas de document officiel et juridiquement contraignant, mais vous aurez une idée approximative du montant dont vous avez besoin pour rembourser votre prêt. Vous pouvez même aller de l'avant avec le paiement basé sur une citation verbale - mais si vous avez de mauvaises informations, vous n'aurez aucun recours.

L'utilisation d'une citation verbale est risquée dans une transaction vitale. Mais si vous ne vous inquiétez pas du temps qu'il faut pour régler les problèmes (et que vous pouvez attendre pendant que l'argent est mélangé et que les comptes sont ajustés), un montant de remboursement verbal vous aide à démarrer.

Lettres de remboursement comme preuve

Un autre type de lettre de récompense est une lettre que vous obtenez après vous avez réussi à rembourser un prêt. Cette lettre vous informe que la dette a été satisfaite, et il pourrait être utile si vous devez prouver que le prêt n'existe plus. Par exemple, si vous vendez une voiture sur laquelle vous avez récemment dû de l'argent, votre acheteur pourrait être réticent à aller de l'avant si vous n'avez pas de titre clair. Il peut prendre un certain temps aux prêteurs pour supprimer les privilèges et envoyer des titres (malheureusement), mais ce type de lettre pourrait vous aider à faire bouger les choses.

Une lettre de récompense peut aussi être utile si vous avez des erreurs dans votre rapport de crédit. Si un bureau de crédit signale de façon incorrecte un prêt que vous avez remboursé, il aura besoin de documentation pour supprimer cette erreur. Une lettre du prêteur (entre autres choses) devrait vous aider à éliminer les erreurs.