IRA et Roth IRA Limites de contribution

Le graphique ci-dessous détaille les limites de contribution actuelles et historiques de l'IRA traditionnel et de l'historique Roth IRA, qui remontent à plus d'une décennie et demie. Les deux colonnes représentent la limite de cotisation alors en vigueur pour les 49 ans et moins et les 50 ans et plus (les investisseurs qui atteignent plus de 50 ans ont le droit de mettre plus d'argent de côté chaque année pour l'indépendance financière ou la sécurité de la retraite ).

Limites conventionnelles de contribution IRA et Roth IRA

ANNÉE	49 ANS ET INFÉRIEURE	50 ANS ET PLUS
2002-2004	3 000 $	3 $ , 500
2005	4 000 $	4 500 $
2006-2007	4 000 $	5 000 $
2008	5 000 $	6 $ ,
2009	5 000 $	6 000 $
2010	5 000 $	6 000 $
2011	5 000 $	6 000 $
2012	5 000 $	6 000 $
2013	5 500 $	6 500 $
2014	5 500 $	6 500 $ > 2015
5 500 $	6 500 $	2016
5 500 $	6 500 $	2017
5 500 $	6 500 $	< ! - 2 ->

Lorsque vous faites des recherches sur ces limites, vous remarquerez probablement que les limites de contribution IRA traditionnelles et les limites de contribution Roth IRA sont inscrites dans le code fiscal américain de manière à être toujours identiques. Un investisseur peut contribuer à un IRA traditionnel ou Roth IRA, ou casser la contribution entre les deux, mais la limite de contribution annuelle combinée s'applique toujours. Par exemple, en 2017, si vous aviez 28 ans, vous ne pouviez pas mettre plus de

5 500 $ soit dans les IRA traditionnelles que dans les IRA Roth sans dépasser les limites de contribution et être passible de pénalités importantes. Simplement dit, si vous mettez 2 000 $ dans un IRA traditionnel, vous ne pouvez pas mettre plus de 3 500 $ dans un Roth IRA cette même année. D'autre part, vous

pouvez

financer le montant maximum soit dans un IRA Roth et IRA traditionnelle et encore profiter d'une autre retraite parrainée par l'employeur plan, comme un 401 (k), 403 (b), IRA SIMPLE, ou même SEP-IRA. (Pour plus d'informations sur ces comptes de retraite, lisez mon Guide des limites de cotisation au compte de retraite .) Comment les limites de cotisation IRA sont-elles déterminées? En vertu de la loi actuelle, les limites de contribution traditionnelles IRA et Roth IRA sont prévues pour augmenter avec le taux d'inflation par tranche de 500 $. C'est la raison pour laquelle la limite de cotisation n'augmente pas au cours de certaines années. l'inflation n'était pas assez élevée pour déclencher l'augmentation suivante, elle est donc demeurée stable.

Veuillez noter que les limites de contribution IRA traditionnelles et Roth IRA sont "use-it-or-lose-it". Vous ne pouvez pas les reporter à une année future. La dernière date limite pour respecter la limite de contribution est la date limite de dépôt des déclarations de revenus initiales, généralement le 15 avril, à moins qu'elle ne tombe un week-end.Par exemple, si vous vouliez financer votre compte de retraite jusqu'à concurrence de la cotisation maximale admissible pour l'année d'imposition 2017, vous auriez jusqu'au 17 avril 2017 pour verser l'argent dans le compte.

Financement de vos IRA traditionnelles et / ou Roth

Lorsque vous financez votre IRA traditionnel ou Roth IRA, les contributions ne doivent pas être faites en une seule fois en même temps. Par exemple, si vous aviez 55 ans en 2016 et que vous vouliez avoir automatiquement 125 $ sur votre compte chaque semaine pour financer votre compte de retraite, vous pourriez le faire car, d'ici la fin de l'année, vous ' J'ai touché exactement 6 500 $, le maximum que vous pouvez contribuer.

Il existe certaines limites de revenu pour savoir si vous pouvez ou non financer un IRA traditionnel et prendre la déduction fiscale ou financer un Roth IRA complètement. Si vous êtes admissible à la fois, un Roth IRA est presque toujours le meilleur choix car un Roth IRA est la chose la plus proche d'un abri fiscal parfait qui existe aux États-Unis pour l'investisseur typique.

Il existe une pléthore de règles autour des IRA traditionnels et des IRA Roth, notamment en ce qui concerne le retrait de votre argent avant l'âge de 59 ans. Si vous avez besoin de vos fonds, il existe huit façons d'éviter la pénalité de retrait anticipé de 10% qui s'applique à toutes les autres taxes qui pourraient être dues.