2014 IRA Limites de contribution

< Un Roth IRA est une si bonne chose, il y a des restrictions d'en avoir trop. Autrement dit, il ya une limite à combien vous pouvez ranger dans un IRA Roth chaque année. Les limites maximales de cotisation (ou les maximums de cotisation) s'ajustent à l'inflation au fil du temps, habituellement tous les ans ou tous les deux ans. En 2014, les limites de contribution de Roth IRA ont été maintenues à leur niveau de l'année précédente, mais les limites de revenu et la fourchette d'élimination ont légèrement changé.

Pour les informations sur les limites de contribution pour les années précédentes, voir:

Limites de contribution Roth IRA pour 2013
Limites de contribution Roth IRA pour 2012 légèrement inférieures)
Limites de contribution Roth IRA 2014

Tout comme en 2013, la limite de contribution Roth IRA pour 2014 est de 5 500 $.

2014 Roth IRA Limites de cotisation de rattrapage

Les personnes de plus de 50 ans obtiennent une limite Roth IRA accrue. Si vous faites partie de ce groupe, vous pouvez ajouter 1 000 $ de plus à votre contribution de 2014. C'est ce qu'on appelle une contribution de rattrapage, et c'est un incitatif pour les épargnants retraités à épargner davantage dans les années précédant la retraite.

Roth IRA Basics

Si vous êtes nouveau dans le monde de Roth IRA, préparez-vous à être enthousiasmé par ce qu'ils ont à offrir aux épargnants individuels. Similaire aux IRA traditionnels, Roth IRA sont des véhicules d'investissement. L'argent que vous mettez dans un Roth est investi - vous avez un large éventail d'investissements à choisir, y compris les fonds communs de placement, actions, obligations, et à peu près n'importe quoi d'autre sur le marché libre.

Alors que les cotisations à un IRA régulier augmentent à impôt différé jusqu'à ce que les fonds soient retirés à l'âge de la retraite, les cotisations Roth IRA sont versées après impôt et ne sont généralement pas imposées de nouveau. Vous paierez un impôt sur les gains que vous retirerez avant la retraite, et vous pourriez être frappé d'une pénalité de retrait. Mais si vous retirez des cotisations, vous pourrez peut-être le faire sans payer d'impôt, même avant l'âge de la retraite.

(En savoir plus sur les règles complexes pour les retraits Roth IRA.)

Bien qu'un Roth IRA est un compte de retraite, il est vraiment idéal pour les jeunes investisseurs - ou toute personne qui s'attend à ce que leur taux d'imposition augmente avec le temps Avec un Roth, vous payez des impôts sur votre argent maintenant et plus jamais, même s'il quadruple, vous ne payez généralement pas d'impôt supplémentaire. Si vous vous attendez à ce que votre taux d'imposition augmente au fil du temps, un Roth IRA est une idée intelligente. Vous payez des impôts sur l'argent au taux d'aujourd'hui, et vous ne serez pas imposé à l'avenir lorsque votre taux d'impôt sur le revenu sera probablement plus élevé.

Admissibilité de Roth IRA 2014

Les personnes à revenu élevé ne peuvent pas épargner dans un Roth IRA. Vous pouvez contribuer le maximum à un Roth IRA si votre revenu est de 114 000 $ ou moins. Les montants de la contribution de Roth commencent à éliminer progressivement les revenus bruts ajustés entre 114 000 et 129 000 dollars pour les contribuables célibataires ou chefs de ménage en 2014 (contre 112 000 et 127 000 dollars en 2013).Si vous gagnez plus de 129 000 $ en 2014, vous ne serez probablement pas admissible.

Les limites de revenu sont différentes si vous êtes marié et déposez conjointement. Les couples mariés peuvent faire une contribution complète à un Roth IRA si votre revenu brut ajusté combiné est de 181 000 $ ou moins.

Vous n'êtes pas admissible à un Roth si votre AGI est de plus de 191 000 $. Limites de contribution pour un Roth IRA entre 181 000 $ et 191 000 $ en 2014, en légère hausse de 178 000 $ et 188 000 $ en 2013.

Limites de contribution pour les autres types d'IRA en 2014

Les limites restent inchangées par rapport à 2013 pour les IRA traditionnels. Les limites de l'IRA pour 2014 sont de 5 500 dollars pour les moins de 50 ans et de 6 500 dollars pour les 50 ans et plus.

Si vous avez votre propre entreprise, vous pouvez être un contributeur régulier à un IRA indépendant, comme un SEP IRA ou SIMPLE IRA. Les investisseurs SEP IRA peuvent contribuer jusqu'à 25% du revenu brut annuel, jusqu'à 260 000 $ (soit une contribution de 52 000 $) en 2014. Les contributeurs SIMPLE IRA peuvent mettre en 12 000 $ en 2014. La contribution de rattrapage pour IRA SIMPLE est de 2 500 $ en 2014.

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