Conseils pour l'achat de votre première police d'assurance habitation

Prendre la décision d'acheter une première maison est vraiment excitant; Souvent, ces décisions sont liées à d'autres grandes décisions de vie comme se marier ou avoir des enfants, mais de plus en plus, les gens réalisent qu'investir de l'argent dans leur propre propriété, au lieu de le dépenser sur le loyer, n'a de sens qu'à long terme.

Trouver des façons d'économiser de l'argent lorsque vous achetez votre première maison devient une priorité pour les nouveaux propriétaires.

Que vous achetiez un condo ou une maison, vous voudrez trouver une assurance qui protégera adéquatement votre investissement ainsi que vos effets personnels tout en économisant de l'argent.

Combien coûte l'assurance habitation première?

Selon Value Penguin, les taux d'assurance habitation varient en moyenne de 952 $ par année, certains des États les plus chers pouvant atteindre 2 000 $. N'oubliez pas que ces taux reflètent les taux moyens d'assurance habitation, qui comprennent normalement des rabais pour population générale comme les remises d'âge, les remises sans réclamations et, dans certains cas, les remises de fidélité.

Pour un acheteur d'une première maison, ces réductions peuvent ne pas s'appliquer. C'est pourquoi il est important de préparer et d'étudier vos options pour arriver au sommet. L'argent que vous économisez sur les coûts d'assurance pourrait aller dans votre prêt hypothécaire ou dans les améliorations domiciliaires.

Parler à un professionnel de l'assurance avant d'acheter une maison peut vous avertir de problèmes potentiels ou de coûts élevés.

Les professionnels de l'assurance spécialisés dans l'assurance habitation voient leur part de sinistres et ont accès aux notations des compagnies d'assurances dans différents domaines.

Qu'est-ce qui pourrait rendre votre assurance habitation plus chère?

• Si vous avez fait des réclamations en vertu d'une police d'assurance précédente comme une police locataire, vous ne pourriez pas bénéficier de la réduction sans réclamation qui pourrait vous faire payer beaucoup plus sur l'assurance habitation
• Si vous ne bénéficiez pas Dans votre assurance auto et habitation, vous paierez plus pour l'assurance habitation qu'une personne qui met toute son assurance auprès d'une seule compagnie. Vous voudrez évaluer le coût total des deux polices avec le même assureur. Parfois, si vous regardez le coût total de l'assurance, votre coût d'assurance automobile pourrait être plus cher avec votre assureur, mais le rabais que vous obtiendrez à la maison pourrait faire diminuer le coût total de votre assurance. Toujours évaluer votre assurance comme un ensemble complet et non un sur un. Soyez stratégique et utilisez toutes vos assurances pour négocier.
• Si vous n'avez jamais eu d'assurance préalable sur une résidence ou si vous avez eu une lacune dans vos antécédents d'assurance.
• Si vous avez déjà été annulé par une compagnie d'assurance pour non-paiement (même votre assurance auto peut compter)
• Si votre maison a des caractéristiques spéciales ou des exigences comme si elle a des matériaux spéciaux utilisés dans sa construction, si elle est dans une zone avec beaucoup de revendications, ou a des risques plus élevés comme si elle est dans une zone inondable ou est à des risques plus élevés de dommages causés par le vent et les tornades.

5 conseils pour économiser de l'argent sur vos premiers frais d'assurance habitation

Il existe plusieurs façons de prendre des mesures avant d'acheter votre première maison pour économiser de l'argent et ainsi accumuler des centaines de dollars.

1. Ne laissez pas votre achat d'assurance habitation à la dernière minute

Il ya beaucoup plus à la couverture d'assurance habitation que de simplement vous inscrire à une politique. Vous pourriez être surpris du nombre de personnes qui sont tellement emportées par la sélection de leur première maison, pré-approuvé pour une hypothèque, l'inspection de la maison, et les négociations, qu'ils quittent l'assurance sur leur nouvelle maison à la toute dernière minute. Ce qui se passe quand vous faites cela, c'est que vous aurez des options limitées. Vous vous sentirez obligés de faire un choix rapidement, et vous ne vous soucierez même pas des garanties que vous obtenez avec votre police d'assurance habitation. Ne te mets pas dans cette position.

Conseil: Lorsque vous obtenez votre soumission pour l'assurance habitation, celle-ci sera basée sur la valeur du logement ou de l'habitation. Certains nouveaux propriétaires sont surpris de constater que la valeur immobilière de leur maison n'est pas toujours la même que la valeur du logement.

Cela provoque souvent des surprises, des coûts ou des problèmes inutiles.

Faire de mauvais choix d'assurance peut vous coûter des centaines de dollars à court terme (ce qui est déjà assez grave), mais cela peut vous coûter des milliers de dollars et beaucoup de stress à long terme. Lorsque vous choisissez l'assurance simplement parce qu'elle est bon marché, vous ne regardez souvent pas comment vous serez payé dans une réclamation. Vous oubliez l'assurance une fois que vous avez emménagé dans votre nouvelle maison, et quand une réclamation arrive, c'est à ce moment-là que les gens finissent par payer le plus.

Faites des recherches sur la meilleure assurance habitation de votre région et n'oubliez pas que les compagnies d'assurance ciblent leurs produits en fonction de leur profil cible de client ou de risque. La meilleure compagnie d'assurance automobile n'est peut-être pas celle qui convient le mieux pour assurer votre nouvelle maison ou votre nouveau mode de vie. Vous voulez en trouver un qui vous offre la couverture la plus complète pour les choses dont vous avez besoin.

Conseil: Lorsque vous emménagez dans votre nouvelle maison, le coût de votre assurance automobile peut également augmenter. Les tarifs d'assurance automobile sont basés sur l'utilisation, les trajets domicile-travail, et les zones où le véhicule est garé la nuit, en d'autres termes, où vous habitez. N'oubliez pas d'inclure dans votre budget tout changement éventuel, ou utilisez l'assurance automobile comme facteur de négociation pour obtenir un coût d'assurance habitation moins élevé.

2. Ne supposez pas que le coût de votre assurance sera le même que celui du propriétaire actuel Beaucoup de gens demandent au propriétaire précédent combien le coût de l'électricité, les taxes scolaires, les taxes foncières et les autres dépenses étaient au moment d'acheter la maison. La réponse à combien ils ont payé dans l'assurance n'est pas un bon indicateur de combien vous allez payer. Si la maison se trouve dans une zone inondée ou dans une zone où il y a beaucoup de tempêtes ou de tornades, cette information peut être facile à trouver; Cependant, la base de calcul du coût de leur assurance sera complètement floue.

Les polices d'assurance prennent en compte des informations très personnelles afin d'établir un coût.L'âge, la cote de crédit, la profession et les autres choix personnels d'une personne quant au type d'assurance choisie ne représenteront pas votre situation. Obtenez un prix d'assurance avant de conclure l'affaire.

3. L'assurance hypothécaire peut être moins chère grâce à un agent d'assurance que par l'intermédiaire de votre prêteur hypothécaire

Votre prêteur hypothécaire ou votre banque peut vous offrir une assurance hypothécaire. La raison pour laquelle ils font cela, c'est parce qu'ils veulent s'assurer que si quelque chose vous arrive, ils récupèrent leur argent. Leurs taux peuvent être généralisés pour correspondre à leurs clients moyens. Cela peut finir par vous coûter plus d'argent. Vous pouvez avoir des avantages sur la personne moyenne. Par exemple, si vous avez moins de 35 ans et êtes en bonne santé, votre taux pourrait être nettement inférieur. Parlez à votre conseiller financier ou votre agent d'assurance-vie avant de faire l'affaire.

4. Ne passez pas l'inspection de la maison; Utilisez-le pour économiser de l'argent Long terme

L'inspection de la maison est votre plus grand indice de problèmes potentiels avec votre maison. Avoir une maison en mauvais état peut vous coûter beaucoup d'argent. Les inspecteurs d'habitations peuvent vous aider à identifier les problèmes cachés et vous avertir des réparations que vous devrez effectuer pour protéger votre maison des dommages.

Votre inspection de la maison peut également vous donner des conseils sur la façon d'améliorer votre résidence de manière à vous donner des rabais sur vos frais d'assurance. Votre représentant en assurance habitation peut vous aider à les évaluer également.

5. Établir votre historique d'assurance à l'avance

Avoir une histoire d'assurance établie peut vous rendre admissible à des rabais sans réclamations et même des rabais de fidélité. Cela peut représenter jusqu'à 20% d'économies. Il existe deux façons de tirer parti de l'établissement de l'historique d'assurance avant d'acheter votre première maison ou condo.

Si vous habitez avec quelqu'un qui a souscrit une assurance, comme vos parents, avant d'acheter votre maison, communiquez avec votre compagnie d'assurance pour voir si elle reconnaîtra l'historique d'assurance que vous avez déjà établi. Vous pouvez également informer votre nouvelle compagnie d'assurance que votre lieu de résidence avant d'être assuré en vertu de la police de votre pays d'origine (s'il n'y a pas de réclamation) n'est pas garanti, mais cela pourrait fonctionner puisque vous étiez théoriquement «assuré» comme un membre de la famille vivant dans cette résidence.

• Obtenez une police pour les locataires où que vous habitiez avant d'acheter une maison
• Avoir une assurance locataire peut aider à réduire les coûts à l'achat de votre première maison

L'assurance locataire offre de nombreux avantages Non seulement il vous protège des fardeaux financiers imprévus en cas de vol ou d'incendie soudain, mais il vous permet également d'économiser de l'argent sur votre assurance habitation ou condo lorsque vous achetez votre première maison.

Les compagnies d'assurance offrent des rabais aux personnes qui peuvent présenter un historique de sinistres sans perte. Si vous attendez jusqu'à ce que vous achetiez votre première maison pour acheter une assurance, vous pourriez payer jusqu'à 25% de plus pour votre taux d'assurance habitation, comparativement à quelqu'un qui a déjà eu une assurance locataire pendant quelques années.

Selon l'Association nationale des commissaires d'assurance (NAIC), le coût moyen de l'assurance des locataires est d'environ 187 $ par année.Cela varie d'un État à l'autre, mais même dans les zones les plus chères, vous pourriez obtenir une couverture de base pour moins de 20 $ par mois.

Alors imaginez que vous payez pour l'assurance des locataires pour trois ans, et n'avez pas de réclamations. Disons que cela revient à 600 $. Ensuite, vous demandez votre assurance sur votre première maison. Si vous pouvez économiser 25% ou plus sur le coût de votre assurance habitation en ayant déjà un historique sans sinistre dans votre poche, vous pourrez facilement rembourser votre argent, ou le doubler, dans les cas suivants: les états les mieux notés d'assurance. En vous offrant moins d'un dollar par jour pour l'assurance locataire, vous protégerez non seulement vos pertes financières pendant votre loyer, mais cela deviendra également un investissement financier dans la réduction des coûts d'accession à la propriété à long terme.