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Beaucoup d'entre vous ont une option d'investissement disponible dans votre plan 401k que vous n'avez jamais envisagé d'utiliser - mais vous devriez le faire. Il porte plusieurs noms: Valeur stable, Fonds à revenu fixe, CPG (contrat de placement garanti), Fonds de préservation du capital, Fonds de protection du capital, Fonds à intérêt fixe, Fonds garanti, Fonds d'intérêt stable. Tous ces types de fonds peuvent être regroupés dans une catégorie appelée «valeur stable».
Qu'est-ce qu'une valeur stable?
Les fonds à valeur stable sont composés de contrats d'investissement émis par des banques et des compagnies d'assurance. Chaque contrat d'investissement paie un taux de rendement spécifié pour une période donnée.
Il s'agit d'une option d'investissement uniquement disponible dans des plans assortis de taxes - cela signifie que vous ne pouvez pas acheter cet investissement dans un compte IRA ou dans votre compte de courtage ni trouver un fonds commun de placement stable que vous pouvez acheter en dehors de votre entreprise. régime de retraite.
L'objectif de la valeur stable est de préserver votre capital et de fournir des liquidités tout en vous procurant des rendements comparables à ceux des obligations à court ou moyen terme, mais avec moins de volatilité. Historiquement, la valeur stable a atteint son objectif. Selon les statistiques et les statistiques publiées par la Stable Value Investment Association, au cours des dix dernières années, les fonds à valeur stable ont généré des rendements comparables à ceux des fonds obligataires à moyen terme, mais avec moins de volatilité.
Qui devrait considérer une valeur stable?
La valeur stable est considérée comme un choix d'investissement à faible risque. Quelqu'un qui est assez conservateur pourrait le choisir pour tout leur argent. Quelqu'un qui est préoccupé par la volatilité des marchés boursiers pourrait le choisir pour une partie de leur argent. Je pense que c'est un choix particulièrement approprié pour ceux qui sont dans les cinq ans de leur date de retraite anticipée.
Valeur stable pour ceux qui approchent de la retraite
Une option de placement comme la valeur stable est très utile pour quelqu'un qui approche de la retraite. Supposons que vous êtes trois ans de la retraite. Vous avez élaboré un régime de revenu de retraite qui vous indique que vous devrez retirer 30 000 $ de vos comptes de retraite au cours de votre première année de retraite.
Si vous investissez ces 30 000 $ en valeur stable maintenant, vous saurez qu'il est disponible pour vous lorsque vous en aurez besoin. Si le marché est en baisse entre maintenant et la retraite, alors? Vous saurez que le montant que vous devez retirer est sûr dans un choix d'investissement stable.
Si vous envisagez d'utiliser cette option, il est important que votre fournisseur de régime 401 vous permette de sélectionner les placements pour lesquels vous effectuez des retraits. Certains régimes 401k vous obligent à effectuer des retraits au prorata, ce qui signifie qu'ils doivent provenir proportionnellement de vos différents fonds d'investissement.Si vous voulez faire correspondre vos investissements à vos besoins de retrait, vous devez être en mesure de choisir ce qu'il faut vendre quand vient le temps de retirer de l'argent.
Même si votre plan ne vous permet pas de choisir ce qu'il faut vendre lorsque vous prenez des retraites, une valeur stable peut ajouter de la stabilité à votre portefeuille et plus vous approchez de la retraite, plus vous voulez de stabilité.
Autres utilisations pour une valeur stable
Je ne pense pas que la plupart des gens devraient gérer activement leurs investissements, mais si vous le faites, vous pouvez utiliser la valeur stable comme un fonds d'opportunités. Au fur et à mesure que vos investissements de croissance (actions) augmentent, vous prenez des bénéfices et les convertissez en valeur stable. Ensuite, lorsque le marché des actions baisse, vous pouvez ramener l'argent de la valeur stable à la croissance. Rien ne garantit que cette approche génèrera des rendements supérieurs à un modèle d'allocation d'actifs stratégique. En fait, d'après ce que j'ai vu, la plupart des investisseurs ont pris des décisions inopportunes lorsqu'ils tentent de le faire.
L'avantage par rapport à la valeur stable par rapport aux fonds obligataires
Pour ceux qui auront bientôt besoin de retraits, l'avantage à la valeur stable sur un fonds obligataire à court ou moyen terme est la plus faible volatilité. Ou, en d'autres termes, un bon retour sur votre investissement est le retour de votre investissement.
Au fur et à mesure que vous vous rapprochez du retrait, cela devient de plus en plus important.
Si vous pouviez acheter des obligations individuelles ou des CD dans votre plan 401k, ce serait un bon choix car ces investissements sécurisent votre capital et vous pourriez les utiliser pour créer une échelle de revenus ou d'obligations, mais comme ces choix ne sont pas disponibles dans un Plan 401k puis valeur stable devient l'alternative idéale.
Divulgation: rien dans cet article ne constitue une recommandation d'investissement ni un substitut à un conseil d'investissement personnel. Tous les investissements ont des risques.
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Fonds de valeur stable dans votre compte 401 (k)
Un fonds de valeur stable est un type d'option d'investissement trouvé dans les plans 401k ou 529 plans d'épargne collégiale destinés à assurer la préservation du capital.