Fonds de revenu de retraite

Définition: Les portefeuilles de fonds communs de placement pour revenu de retraite sont habituellement constitués d'actions, d'obligations et de liquidités et conviennent le mieux aux investisseurs déjà actifs ou en retraite. L'objectif de ces portefeuilles est généralement une répartition prudente des actifs. Ces portefeuilles visent à fournir aux investisseurs un revenu stable tout au long de la retraite.

Comment trouver les meilleurs fonds communs de revenu de retraite

En général, les meilleurs fonds de revenu de retraite ont un objectif fondamental qui équilibre la préservation des actifs, des revenus et de la croissance, classés par ordre de priorité.

Par exemple, la plus haute priorité est d'obtenir des rendements positifs (supérieurs à zéro pour cent); la deuxième priorité est d'obtenir des rendements supérieurs ou égaux à l'inflation; et la priorité la plus basse, qui n'est pas vraiment un «but», est de faire croître les actifs. En effet, une croissance nettement supérieure au taux d'inflation exigerait une trop grande exposition au risque de marché, ce qui augmente les probabilités de perte de capital.

En termes simples, vous voulez rechercher des fonds de revenu de retraite dont le rendement annualisé moyen est de 3,00% à 4,00%. Veillez également à vous concentrer davantage sur les rendements à 5 et à 10 ans du fonds et à accorder moins d'attention au rendement à court terme.

Vous souhaitez également rechercher les meilleurs fonds sans frais avec des ratios de frais réduits. Vous devez garder chaque centime possible pour votre revenu de retraite!

Exemples du meilleur fonds de revenu de retraite

Pour effectuer ma recherche des meilleurs fonds de revenu de retraite, j'ai utilisé le logiciel Principia Pro de Morningstar, mais vous pouvez utiliser l'un des meilleurs sites pour faire des recherches sur les fonds communs de placement.

En comptant tous les types de catégories d'actions, j'ai trouvé plus de 300 fonds de revenu de retraite. Pour affiner ma recherche, j'ai exclu tous les fonds à chargement initial et à chargement différé, tous les fonds ayant des frais de 12b-1 et tous les fonds ayant des ratios de dépenses supérieurs à 0,50%. Cela a réduit la sélection à seulement 15 fonds communs de placement. Parmi ces fonds, j'ai choisi un avec une allocation d'actifs modérée et un avec une allocation prudente:

Vanguard Managed Payout Distribution Focus Actions d'investisseurs (VPDFX):

Ceci est l'un des trois fonds communs de placement que Vanguard appelle leur "Paiement Les fonds, "qui sont" destinés à compléter le revenu de retraite d'un investisseur en payant différents niveaux de distributions mensuelles (ou "déboursements") ".

Bien que VPDFX dispose d'une allocation à risque modéré (environ 70% d'actions / 30% d'obligations, de liquidités et d'autres titres, selon Morningstar), elle bénéficie de la répartition d'actifs la plus conservatrice et du taux de distribution mensuel le plus élevé. fonds de paiement. L'objectif principal du fonds est d'équilibrer la préservation du capital avec un revenu approprié pour la retraite.L'allocation modérée peut être un peu cahoteuse, en termes de volatilité, pour certains investisseurs mais son record de performance (rendement annualisé moyen de 4,3% pour une période de 5 ans au 30 juin 2013) et une combinaison diversifiée de Vanguard les fonds indiciels sont susceptibles d'attirer de nombreux retraités déjà enclins à utiliser Vanguard et / ou des fonds indiciels.

Fidelity Freedom Income Fund (FFFAX)

Ce fonds est plus prudent que le Vanguard Managed Payout Fund avec un portefeuille de fonds communs de placement Fidelity sous-jacents qui, selon Fidelity, vise à maintenir une 6% dans des fonds d'actions nationales, 5,4% dans des fonds d'actions internationales, 35% dans des fonds à revenu fixe de qualité supérieure, 5% dans des fonds à revenu fixe à rendement élevé et 40% dans des fonds à court terme. > FFFAX est l'un des plus anciens fonds de revenu de retraite et affiche un rendement annualisé moyen annualisé impressionnant de 4,33% sur 15 ans au 30 juin 2013. Il ne fait aucun doute qu'il y a eu des baisses de valeur à court terme, mais cette performance accompli au cours d'une période qui comprend deux des pires récessions de l'histoire.

Bien sûr, les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs, mais lorsque vous pouvez réduire ou éliminer les pertes de performances, telles que les charges, les frais et les dépenses, vous pouvez au moins augmenter vos revenus de retraite plus longtemps que vous. .

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