SIMPLE IRA Limites de cotisation 2015

Il y a de bonnes nouvelles pour les propriétaires de petites entreprises et les employés qui investissent pour la retraite grâce à un IRA SIMPLE. Le montant que vous pouvez contribuer en 2015 est à la hausse. Découvrez combien vous pouvez investir dans votre régime d'intéressement à l'épargne dans cette année d'imposition.

Vous recherchez les limites de l'année précédente?

SIMPLE IRA limite 2014
SIMPLE IRA limite 2013
SIMPLE IRA limite 2012

2015 SIMPLE IRA Limites de contribution

Toutes les quelques années, le montant que vous pouvez contribuer à un IRA SIMPLE augmente avec le coût de la vie.

En 2014, les limites sont restées à 12 000 $, mais en 2015, la limite du montant que les employés ou propriétaires d'entreprise peuvent verser à un SIMPLE est de 12 500 $. Vos propres limites de contribution peuvent varier selon la politique de l'entreprise. Si vous avez 50 ans ou plus, vous pouvez également être admissible à une contribution de rattrapage. La limite des cotisations de rattrapage a également augmenté en 2015, passant de 2 500 $ en 2014 à 3 000 $. Même si vous mettez de l'argent dans un autre type de régime de retraite, comme un 401 (k), vous pouvez toujours cotiser. à un SIMPLE. Cependant, en 2015, le total combiné que vous pouvez contribuer ne peut dépasser 18 000 $.

Différences de l'IRA SIMPLE

Il existe certaines bizarreries qui font que les IRA SIMPLES sont différentes des autres types d'options de régimes de retraite des travailleurs autonomes et des petites entreprises. Commençons par comment ils se ressemblent. Les cotisations sont faites avant impôt et retirées de votre salaire. Les actifs peuvent être investis de la manière que vous choisissez. Les actifs augmentent à impôt différé jusqu'à ce que l'argent soit distribué à la retraite, ce qui arrive à 59 ans 1/2 ou avant 70 1/2.

Retirez votre argent d'un IRA SIMPLE avant cette date et vous devrez payer des taxes et vous paierez probablement 10% de frais de pénalité.

Cela ressemble beaucoup à un plan 401 (k), n'est-ce pas? Sauf pour les limites de contribution, un IRA SIMPLE est très similaire à un plan 401 (k) qui comprend un match de l'employeur. Si vous avez un SIMPLE IRA, un match est garanti, de 1 pour cent à 3 pour cent du salaire chaque année.

Les employeurs peuvent offrir seulement 1%, mais pas plus de deux ans sur une période de cinq ans. Dans les autres années, le match devrait être plus élevé. Dans les années où il va être abaissé, les employeurs doivent informer les employés à l'avance du changement.

Au lieu de passer de 1% à 3%, les employeurs peuvent apporter des contributions non sélectives de 2% dans tous les domaines. Cela signifie que l'employeur vous donne 2% du salaire chaque année, même si vous ne choisissez pas d'épargner pour la retraite. Certains employeurs limiteront l'admissibilité aux cotisations non éligibles aux employés ayant un solde IRA simple d'au moins 5 000 $. La limite de salaire pour ces contributions en 2015 est de 265 000 $, à partir de 2014 est de 260 000 $.

Une autre différence est dans le roulement SIMPLE IRA lorsqu'un employé change d'entreprise.Les rollovers SIMPLES ne sont pas aussi simples que les autres types de rollovers. SIMPLE IRAs ne peut être déplacé dans un IRA rollover si vous avez été investi dans votre plan pendant plus de deux ans, sinon, vous devez le laisser où il est ou trouver un autre IRA SIMPLE pour le déplacer vers.

Pourtant, le match seul fait d'un IRA SIMPLE un endroit idéal pour sauver. Avec des limites de contribution plus élevées offertes en 2015, vous pouvez économiser plus que jamais.

Le contenu de ce site est fourni à titre d'information et de discussion seulement, et ne devrait pas être le seul fondement de vos décisions d'investissement ou de planification fiscale. Cette information ne constitue en aucun cas une recommandation d'achat ou de vente de titres.