Militaires d'assurance-vie et de retraite

Le gouvernement des États-Unis offre aux militaires des prestations d'assurance-vie collective à faible coût. Comme bien d'autres choses dans l'armée, les membres se réfèrent à l'assurance-vie collective des membres du service simplement par son acronyme SGLI.

SGLI offre non seulement aux membres du service un taux réduit pour l'assurance-vie temporaire, mais le programme d'assurance offre aux membres de l'armée une couverture qu'ils ne pourraient peut-être pas obtenir ailleurs.

Low Cost

SGLI est très semblable à la couverture d'assurance-vie temporaire que les civils achètent auprès de compagnies d'assurance-vie reconnues à l'échelle nationale par des agents d'assurance ou avec leurs employeurs. SGLI n'est pas différent, et le gouvernement américain l'offre aux militaires et à quelques autres employés du gouvernement fédéral. Ces employés du gouvernement constituent le «groupe» et font de SGLI un programme d'assurance-vie collective.

Les militaires peuvent acheter le SGLI par tranches de 50 000 $, mais la plupart des gens achètent la valeur maximale de 400 000 $ en raison de son coût extrêmement bas. En 2013, le coût de la prime pour la couverture SGLI est actuellement de 6,5 cents par 1 000 $ de couverture fournie par l'assurance.

Par exemple, une couverture complète de 400 000 $ en prestations d'assurance-vie temporaire coûtera à un militaire un montant forfaitaire de seulement 26 $ par mois. C'est la même chose si cette personne est un soldat qui vient de rejoindre l'armée ou un général qui commande une division dans l'armée de dizaines de milliers de soldats.

Très peu d'exclusions en couverture

Aimez-vous sauter en parachute? Voulez-vous apprendre à piloter des avions? Ces passe-temps à haut risque peuvent augmenter vos primes d'assurance-vie si vous deviez acheter une police par le biais d'une compagnie d'assurance vie traditionnelle. Ce n'est pas le cas lorsque vous souscrivez une assurance vie auprès de SGLI. Il n'y a pas de questions à répondre.

Et, en fait, le gouvernement exige que de nombreux militaires sortent des avions ou même volent des avions et des hélicoptères dans le cadre de leur travail.

Les membres de l'armée doivent également rechercher une police d'assurance-vie civile qui ne comporte pas de clause de guerre. La plupart des polices d'assurance-vie ne paient pas une réclamation si vous êtes tué dans une zone de guerre. Mais c'est exactement là que nous ordonnons souvent aux membres de l'armée de se battre pour notre liberté. SGLI n'a pas d'exclusions comme la clause de guerre. En fait, le gouvernement nie seulement une demande dans de rares cas, comme un militaire qui meurt après avoir déserté son unité.

Pas d'examen Assurance vie temporaire

Un examen physique est souvent une condition préalable à l'achat d'une nouvelle assurance-vie. Cela est souvent vrai si vous achetez une assurance-vie temporaire ou une police d'assurance-vie entière avec une valeur monétaire.Les compagnies d'assurance fondent souvent une partie de vos primes d'assurance-vie sur votre santé et sur la probabilité de tomber malade ou de mourir en fonction de statistiques et d'affections potentiellement précurseurs et de tendances familiales.

SGLI n'est pas comme ça. Les antécédents médicaux de votre famille ou vos antécédents médicaux ne sont pas pris en compte lors de la détermination du prix de votre prime d'assurance ou si vous serez couvert ou non.

SGLI couvre tout le monde dans l'armée s'ils paient le taux forfaitaire pour les primes indépendamment de leurs conditions de santé ou de leurs antécédents médicaux. Cela continue à faire de l'assurance-vie collective à faible coût une bonne affaire financièrement pour le montant de la couverture offerte aux militaires.

Assurance-vie temporaire et protection après la sortie de l'armée

SGLI est un régime d'assurance-vie temporaire. Contrairement aux régimes d'assurance-vie temporaire, les militaires ne souscrivent pas à l'assurance-vie en cinq, 10 ou 20 ans. Au lieu de cela, SGLI offre une couverture d'assurance-vie aux militaires pendant toute la durée de leur service militaire et continue d'effectuer des versements de primes par retenues salariales. Ainsi, la durée de la couverture d'assurance-vie peut aller de quelques mois seulement à quelqu'un qui a une carrière militaire de 20, 30 ou même 40 ans.

Les membres de l'armée sont également couverts par SGLI pendant 120 jours après avoir quitté le service, volontairement, en raison de leur retraite ou involontairement. Il existe également des options pour prolonger la couverture de SGLI jusqu'à deux ans en cas d'invalidité. Il y a aussi une couverture SGLI à temps partiel qui est disponible pour les membres de la Réserve. Si vous approchez de la retraite, une question à considérer est de savoir si vous aurez toujours besoin d'une assurance-vie à la retraite.

Si vous avez perdu un membre de votre famille ayant des liens militaires ou connaissant quelqu'un qui en a, voici une liste de ressources (y compris des liens vers les formulaires de réclamation) qui peuvent vous aider à naviguer dans les avantages du SGLI.

L'Assurance-vie de groupe des membres de service (AGVS) est une bonne affaire pour les militaires. Son assurance vie temporaire à faible coût offre une grande couverture pour les membres du service à un coût modique avec des exclusions limitées ou inexistantes. Avec SGLI, les jeunes soldats, les marins, les aviateurs et les marines et leurs familles ont moins de choses à craindre dans leur planification financière personnelle et peuvent se concentrer sur leur travail et la mission à accomplir.

Hank Coleman, auteur invité, est un major de l'armée américaine actuellement en service actif. Hank est un vétéran de combat décoré de plus de 11 ans avec deux ans de service en Irak. De plus, Hank écrit sur les finances personnelles sur son blog Money Q & A. Vous pouvez suivre Hank sur Twitter @HankColeman ou consulter son podcast "Your Money: Your Choices" sur iTunes.