Consultez Comment gérer vos comptes bancaires lorsque vous êtes un travailleur indépendant

Travailler pour vous-même comporte de nombreux avantages, notamment le fait de régler ses propres heures, d'être son propre patron, de ne pas avoir à demander un jour de congé ou de vacances et d'avoir le contrôle complet de son entreprise. Avec tout avantage, cependant, vient un inconvénient.

Comme le savent tous les travailleurs autonomes, l'un des principaux défis de la gestion de votre entreprise est la gestion des finances. Cela en vaut généralement la peine, mais vous devez trouver comment gérer les éléments suivants:

• Lorsque vous travaillez pour vous-même, vous n'avez pas de chèque de paie toutes les deux semaines. Certaines semaines pourraient apporter des revenus nuls ou exiger que vous investissiez massivement dans l'entreprise.
• Vous devez ouvrir des comptes bancaires, des comptes auprès des autorités nationales et locales, et gérer les finances de l'entreprise (par opposition à faire le travail que vous aimez et générer des revenus).
• Vous devez faire un suivi minutieux des revenus et des dépenses afin de ne pas manquer les déductions fiscales.
• Votre employeur ne retient pas d'impôt pour vous ou ne vous aide pas à payer ces taxes.
• Vous n'obtenez généralement pas de bonus, et prendre des congés signifie que vous pourriez ne pas être payé.

Gérer vos finances et vos comptes bancaires lorsque les travailleurs autonomes peuvent être difficiles. Que vous soyez travailleur indépendant depuis 10 ans ou que vous soyez tout nouveau dans le monde du travail autonome, ces conseils peuvent vous aider à garder vos finances en ordre.

Séparer les dépenses d'entreprise des dépenses personnelles

Vous devez absolument disposer d'un compte chèque et d'un compte d'épargne distincts pour votre entreprise.

Bien que cela puisse sembler déroutant au premier abord, avoir des comptes séparés simplifiera vos procédures comptables et simplifiera vos impôts. De plus, il est beaucoup plus facile de garder une trace exacte de ce que vous dépensez et de ce que vous rapportez lorsque toutes vos dépenses d'affaires et vos revenus sont acheminés séparément dans leur propre compte.

Où ouvrir des comptes bancaires: Plusieurs banques et coopératives de crédit offrent des comptes abordables pour les entrepreneurs indépendants. Les structures de frais pour ces comptes sont généralement différentes des frais pour les comptes personnels; par conséquent, posez des questions sur les frais associés aux comptes professionnels et décrivez comment vous envisagez d'utiliser votre compte.

1. Les coopératives de crédit locales constituent souvent une bonne option pour des services financiers peu coûteux. Ces institutions appartenant à des clients ont tendance à se concentrer sur des frais peu élevés et des taux compétitifs, mais certaines coopératives de crédit ont à peu près le même modèle de tarification que les grandes banques.
2. Les petites banques ont une approche communautaire similaire à celle de nombreuses coopératives de crédit. De plus, ils peuvent vous aider à développer des relations locales. Les petites banques et les coopératives de crédit peuvent sembler pittoresques, mais la plupart des institutions ont suffisamment de puissance pour tous, sauf pour les plus grandes entreprises.
3. Les banques en ligne ont tendance à maintenir les prix bas et offrent des taux attractifs.Vous ne serez pas en mesure de faire autant en personne, mais vous pouvez probablement accomplir tout ce dont vous avez besoin si vous êtes relativement autonome. Capital One 360 ​​(anciennement ING Direct) est une importante banque en ligne offrant des comptes d'épargne et d'épargne sans frais.
4. Les grandes banques ont une mauvaise réputation, mais elles ont une présence importante et tous les services dont vous avez besoin au fur et à mesure que votre entreprise se développe. US Bank est une banque qui offre des vérifications gratuites aux petites entreprises, et d'autres banques offrent des comptes gratuits si vous êtes admissible à des dispenses de frais.

Utiliser un compte d'épargne fiscale

Gérer votre propre entreprise ne signifie pas que vous n'aurez pas à payer d'impôts. Contrairement à un employé salarié dont les impôts sont retenus, vous êtes responsable à 100% du paiement des taxes fédérales et autres. Cela peut être un choc si vous dépensez la plus grande partie de votre argent.

Pour éviter les amendes et les pénalités, vous devrez peut-être payer des impôts trimestriels estimés. Pour simplifier vos comptes bancaires et vous aider à mieux organiser vos revenus, créez un compte d'épargne distinct uniquement pour les taxes. Selon votre revenu, votre emplacement, la structure de votre entreprise et d'autres facteurs, vous voudrez probablement transférer entre 15 et 30% de vos bénéfices dans votre compte d'épargne fiscale. Vous vous remercierez d'avoir fait cela au moment des impôts.

Créer un budget à somme nulle

Un budget à somme nulle est un budget extrêmement spécifique qui ne laisse pas d'argent à la fin du mois.

En surveillant soigneusement vos dépenses tous les mois, vous dites à tous votre argent où aller, sans rien laisser une fois toutes les dépenses payées. Pour commencer, dressez la liste de toutes vos dépenses fixes pour le mois. Ensuite, suivez vos dépenses pour les trois prochains mois pour voir quelles sont vos dépenses variables (voir Dépenses fixes et variables). Trouver un numéro qui fonctionne pour vous chaque mois et transférer ce montant de votre entreprise en vérifiant à votre compte chèque personnel-c'est votre revenu personnel. Tout nouveau revenu d'entreprise qui entre directement dans votre compte d'entreprise. Au début de chaque mois, vous transférez le montant dont vous avez besoin et recommencez.

Exemple: Vous déterminez qu'il en coûte 4 300 $ pour vivre chaque mois, y compris les dépenses fixes et variables. Tout au long du mois, votre entreprise prend 6 500 $. Au début du mois suivant, vous transférez 4 300 $ de la vérification de l'entreprise à la vérification personnelle. Vous transférez également 25% des bénéfices dans votre compte d'épargne fiscale (1 625 $) et utilisez le reste (575 $) pour réinvestir dans votre entreprise ou épargner pour la retraite.

Utiliser le logiciel de budgétisation

Pour accompagner votre budget à somme nulle, vous utilisez un logiciel de budgétisation pour votre entreprise et votre vie personnelle. Menthe. com et PersonalCapital. com sont des programmes gratuits qui vous permettent de suivre vos dépenses, créer des catégories pour différents domaines de dépenses, suivre votre valeur nette, suivre vos comptes de placement, et plus encore. Un logiciel de budgétisation peut vous aider à rester sur la bonne voie chaque mois et vous aider à surveiller vos dépenses.

La gestion de vos comptes bancaires ne doit pas nécessairement être compliquée lorsque vous exploitez une petite entreprise.Grâce à vos finances et à vos comptes bancaires, vous pourrez consacrer plus de temps à ce qui compte vraiment: votre entreprise et vos clients.

Note: Justin Pritchard a mis à jour cet article.