Règles qui effacent la confusion Confusion

Les prestations de sécurité sociale pour les conjoints prêtent à confusion, et ce sont les choses que les lecteurs me demandent le plus souvent.

La cause la plus fréquente de confusion semble provenir d'une petite différence entre les avantages pour un conjoint et ceux pour un ex-conjoint. La confusion supplémentaire vient d'essayer de déchiffrer ce qui se passe avec les prestations de conjoint si vous demandez avant ou après l'âge de la retraite (FRA).

La plupart du temps, la confusion peut être éclaircie en comprenant les trois règles suivantes qui ont une incidence sur les prestations de conjoint.

1. Prestations au conjoint pour les conjoints versés aux ex-conjoints

• Pour être admissible à la prestation de conjoint, votre conjoint doit avoir présenté ses propres prestations .
• Cette règle que votre conjoint doit avoir demandée pour les prestations ne s'applique PAS aux ex-conjoints .

Cette différence entre les prestations de conjoint pour un conjoint actuel et un ex-conjoint est souvent la source de la confusion.

Pour demander une prestation de conjoint en fonction des gains d'un ex-conjoint, votre ex-conjoint doit être âgé de 62 ans et admissible aux prestations, mais il n'est pas nécessaire qu'il ait déjà présenté une demande de prestations.

Pour demander une prestation de conjoint en fonction de la rémunération de votre conjoint actuel, votre conjoint actuel doit déjà avoir présenté ses propres prestations.

Il y avait une stratégie pour les couples mariés appelée «classer et suspendre» où un conjoint produisait mais suspendait immédiatement ses prestations, ce qui permettait à l'autre conjoint de présenter une demande de prestations de conjoint. Cependant cette stratégie n'est plus disponible.

En raison des nouvelles lois sur la sécurité sociale qui ont été adoptées en novembre 2015, toute personne qui suspend les prestations après le 30 avril 2016 finira par suspendre toutes les prestations en fonction de son dossier - ce qui signifie qu'un conjoint ne peut pas percevoir de prestations pendant une période où leur conjoint a «suspendu» les avantages.

Bottom line: si vous êtes toujours marié, votre conjoint doit remplir une demande pour que vous soyez admissible à une prestation de conjoint.

Si vous avez un ex-conjoint, que vous êtes marié depuis plus de dix ans, que vous avez divorcé depuis deux ans, que votre ex est âgé de 62 ans et admissible à ses propres prestations, vous n'êtes pas tenu de le faire. prestations de conjoint.

2. Règles de dépôt réputées

Lorsque vous présentez vos prestations de retraite de la Sécurité sociale, vous êtes réputé produire à la fois vos propres prestations et celles de votre conjoint, et le montant le plus élevé vous sera accordé.

Si vous êtes né le 1 er janvier 1954 ou avant et que vous êtes FRA ou plus âgé, vous pouvez indiquer dans votre demande qu'il s'agit d'une demande restreinte et que vous pouvez choisir de demander votre propre prestation ou une prestation de conjoint.

Les veufs et les veufs peuvent utiliser une application restreinte à tout âge 60 ans ou plus, mais si vous n'êtes pas veuf ou veuve, vous ne pouvez restreindre votre demande que si:

• Vous êtes FRA ou plus âgé.
• Vous êtes né le ou avant le 1er janvier 1954 (cette règle est entrée en vigueur le 2 novembre 2015).

Avant d'accéder à votre FRA, vous ne pouvez pas utiliser une demande restreinte pour indiquer que vous souhaitez déposer uniquement pour une prestation de conjoint.

Si vous êtes né le 1/1/1954 ou plus tôt après avoir atteint votre FRA, vous pouvez utiliser une application restreinte pour restreindre la portée de votre demande uniquement aux prestations de conjoint, ce qui vous permet de passer ultérieurement à votre propre montant.

Si vous êtes né le ou après le 1/2/1954, lorsque vous présentez une demande de prestations, vous serez réputé remplir toutes les prestations auxquelles vous avez droit. Si votre conjoint a déjà déposé, vous recevrez automatiquement le montant le plus élevé de votre propre prestation ou de celle du conjoint.

Si votre conjoint n'a pas encore déposé, mais que vous avez, lorsque votre conjoint dépose, les règles de dépôt réputé entrent en jeu. À ce moment-là, vous serez admissible à une prestation de conjoint et si c'est plus que ce que vous obtenez actuellement, la Sécurité sociale vous versera automatiquement le montant supplémentaire chaque mois.

La confusion vient quand vous avez un conjoint plus jeune (disons 62) qui a déposé, et un conjoint plus âgé (disons 65) qui n'a pas encore déposé.

Supposons que le conjoint le plus jeune dépose à 62 ans. Comme le conjoint plus âgé n'a pas encore déposé, les prestations de conjoint ne sont pas encore disponibles, de sorte que le jeune conjoint reçoit son propre montant de prestations.

Lorsque le conjoint plus âgé demande des prestations, le plus jeune conjoint devient admissible à une prestation de conjoint, mais parce que le conjoint plus jeune a déposé tôt (avant d'atteindre son FRA, le calcul des prestations pour déterminer le montant du Je l'ai entendu appeler à la fois une prestation de «conjoint excédentaire» et une prestation de «conjoint supplémentaire» Ce calcul est expliqué ci-dessous.

3 Excédent de conjoint ou prestation supplémentaire de conjoint

Normalement, la prestation de conjoint est de 50% du montant de la FRA du conjoint, réduit si le conjoint qui demande le conjoint dépose ses prestations plus tôt Si un conjoint reçoit déjà ses propres prestations et devient plus tard admissible à une prestation de conjoint, il y a une formule qui sert à déterminer le montant

Expliquons-le en nous reportant à l'exemple ci-dessus: le conjoint le plus jeune a déclaré 62 ans. Son montant d'assurance primaire (PIA) était de 800 $, mais parce qu'elle a réclamé elle a reçu 600 $ par mois en avantages sociaux. (800 $ / 75 représente la réduction qu'elle reçoit pour réclamer devant elle FRA.) Le conjoint plus âgé réclamera quand il aura 66 ans. Son PIA est $ 2, 100.

Prenez la PIA du conjoint plus âgé divisée par 2, moins la plus jeune épouse PIA. 2 $, 100/2 = 1 $, 050 - 800 $ = 250 $.

Lorsque son mari demande des prestations et qu'elle devient admissible à un conjoint, ce montant de 250 $ s'ajoute à ce qu'elle reçoit actuellement, de sorte que sa prestation mensuelle passera de 600 $ à 850 $ à ce moment-là.

Si elle avait attendu que sa propre FRA produise des prestations, elle aurait reçu la pleine pension de conjoint de 1 050 $, car elle aurait été supérieure à son propre montant de 800 $.Bien sûr, elle aurait dû renoncer aux quatre premières années de prestations pour recevoir ensuite le montant le plus élevé. Dans ce cas particulier, il était probablement logique qu'elle dépose tôt.