Aperçu et Inconvénients de Roth 401k Plans

Roth 401k offre la possibilité d'avoir un statut fiscal différent pour votre argent, mais il peut y avoir quelques pièges Roth 401k. Si vous suivez les règles de l'IRS, vous pouvez fournir un revenu libre d'impôt pendant la retraite. Alors que la promesse d'un revenu libre d'impôt est important, il est également important de connaître les inconvénients Roth 401k.

Présentation de Roth 401k

Sur d'autres pages, nous avons discuté de la manière dont la provision Roth 401k peut être ajoutée aux plans 401k (et d'autres types de plans qualifiés tels que 403b).

Si vous ne l'avez pas déjà fait, assurez-vous de connaître les bases de Roth 401k.

Roth 401k Inconvénients

Si vous êtes enthousiasmé par les promesses de Roth 401k, ralentissez et assurez-vous que cela vous convient. Permettez-moi de jouer Devil's Advocate et de souligner certains inconvénients Roth 401k.

À ce stade, je mentionnerai que cela peut être ou ne pas être de véritables inconvénients - cela dépend vraiment de votre situation. Tout dans la vie implique des compromis, et il n'y a rien de tel qu'un repas gratuit - en particulier de l'IRS. Néanmoins, nous faisons de notre mieux.

Enfin, je ne sais pas quelle est votre situation particulière. Par conséquent, cette information est strictement à des fins informatives. Vous devriez, bien sûr, faire beaucoup de recherche et / ou consulter un conseiller fiscal compétent avant de prendre des décisions drastiques.

Dans certains cas, certains inconvénients potentiels de Roth 401k sont:

• Il faut plus de morsure de votre salaire net pour placer le même nombre de dollars dans le compte Roth 401k (parce que vous n'avez pas de courant année-déduction fiscale).

• Nous ne savons pas quelles seront les lois fiscales à l'avenir. Votre tranche d'imposition pourrait être supérieure ou inférieure - qui sait? De plus, les politiciens pouvaient simplement décider que Roth était une mauvaise idée et taxer tout. Bien sûr, ils auraient du mal à être réélus.
• Les dispositions de la loi Roth 401k sont actuellement définies pour «disparaître» (ou disparaître) en 2011. Il est donc difficile de supposer (à des fins de planification à long terme) que vous ferez des contributions de type Roth après 2010. * ( Cela a changé à partir de septembre 2006 )
• L'argent de Roth est toujours assorti d'une «règle de 5 ans». Je ne vais pas entrer dans les détails sur cette page, mais vous devriez considérer si votre argent sera dans un compte de type Roth pendant au moins 5 ans. Pour compliquer les choses, votre argent peut perdre son «vieillissement» 5+ ans si vous le sortir d'un Roth 401k et dans un tout nouvel IRA Roth.
• Roth 401k ne considère pas un «achat d'une première maison» (tel que défini par l'IRS) comme un retrait qualifié, ce qui signifie que vous pourriez avoir des taxes que vous ne prévoyiez pas si vous essayez d'utiliser votre argent Roth 401k pour un autrement qualifié achat d'une première maison.
• Les distributions Roth 401k non-qualifiées (en anglais, cela signifie que l'IRS ne pensait pas que vous aviez une bonne raison de prendre l'argent) sont traitées différemment des distributions Roth IRA non-qualifiées. D'un Roth IRA, vous pouvez généralement dire que vous reprenez votre argent original. Roth 401k peut vous demander de payer des taxes sur tout revenu de votre compte, même si vous ne distribuez pas le montant total.
• Aucune déduction fiscale pour l'année en cours. Avec les cotisations 401k traditionnelles, vous bénéficiez d'un revenu imposable réduit dans l'année en cours. Avec Roth 401k, vous devrez attendre tous les avantages fiscaux.

Il y a beaucoup d'inconvénients possibles à Roth 401k.

Les défis que j'ai énumérés ci-dessus peuvent ne pas être importants pour vous, mais ils valent la peine d'être cachés derrière votre cerveau. De plus, n'oubliez pas qu'il peut y avoir des moyens de gérer certains de ces pièges afin qu'ils ne vous touchent pas.

Divulgation: Justin Pritchard est un représentant inscrit et un conseiller en placement représentant de Financial Network Investment Corporation, membre du SIPC.