Avantages et inconvénients de l'assurance de soins de longue durée

L'assurance soins de longue durée est-elle un achat judicieux? Vous aurez besoin de regarder à la fois les avantages et les inconvénients de l'assurance de soins de longue durée pour décider. Voici cinq questions que vous pouvez poser pour vous aider à déterminer si ce type d'assurance vous sera bénéfique.

1. Est-ce que vous menez un style de vie sain?

Croyez-le ou non, en bonne santé peut signifier que vous êtes plus susceptible d'avoir besoin de soins! Les personnes les plus en santé sont souvent celles qui finissent par avoir besoin de soins de longue durée plus tard dans la vie, alors que les problèmes cardiaques ou le cancer peuvent les prendre plus tôt.

L'un des avantages de l'assurance soins de longue durée pour une personne en bonne santé est qu'elle peut vous permettre de rester chez vous et de maintenir votre autonomie plus longtemps. Vous pouvez rester à la maison parce que la plupart des polices publiées aujourd'hui couvrent le coût des soins à domicile, ce qui peut fournir une personne pour aider à la plupart des activités de la vie quotidienne, comme la cuisine et le nettoyage. Habituellement, vous devez demander de l'aide pour deux des six activités de la vie quotidienne pour commencer vos prestations de soins de longue durée.

2. Qu'est-ce qui se passe dans votre histoire de santé familiale?

À quoi ressemblent la longévité et la santé de vos grands-parents, parents, tantes, oncles et frères et soeurs? Est-ce que quelqu'un a eu besoin de soins plus tard dans la vie? Qui était là pour les aider? Et s'ils avaient eu besoin de soins? Comment cela aurait-il affecté la famille?

Aujourd'hui, de nombreuses familles sont éparpillées à travers le pays, ce qui fait qu'il est difficile de compter sur la famille pour les besoins de soins. Il peut également être physiquement exigeant de s'occuper de quelqu'un, et les membres de votre famille peuvent ne pas être en mesure de vous fournir l'aide dont vous avez besoin.

L'une des raisons pour lesquelles les gens achètent de l'assurance soins de longue durée, c'est parce qu'elle réduit le fardeau des soins qui pourraient survenir à leurs proches. L'assurance soins de longue durée vous permet de payer pour des soins professionnels afin que votre famille ne soit pas accablée par cette tâche.

3. Quel genre de soins pourriez-vous avoir besoin?

Et si vous vous cassez une hanche plus tard dans la vie?

Que se passe-t-il si votre esprit reste pleinement alerte, mais vous avez besoin d'aide pour cuisiner, nettoyer et vous habiller, et vous ne voulez pas emménager avec un membre de votre famille? Qui aiderait et comment paieriez-vous pour leur aide?

L'aide pour soins de longue durée à temps plein peut coûter de 6 000 $ à 10 000 $ par mois ou même plus si des soins médicaux sont nécessaires. Si vous avez suffisamment d'actifs pour couvrir ce coût, vous n'avez pas besoin d'une assurance de soins de longue durée. Si vous n'avez pas suffisamment d'actifs, sans assurance de soins de longue durée, vous finirez par dépenser les fonds que vous avez, puis voir si vous pouvez vous qualifier pour Medicaid. L'assurance soins de longue durée vous fait gagner du temps et vous permet de vous offrir des soins de qualité.

4. Pouvez-vous vous le permettre, ou pouvez-vous vous permettre de ne pas l'avoir?

L'assurance de soins de longue durée comporte des caractéristiques que vous pouvez ajuster.Comme l'achat d'une voiture, vous pouvez obtenir tous les extras, et payer pour eux, ou vous pouvez acheter un modèle de base qui coûte moins cher, mais fournit toujours un transport décent. L'inconvénient majeur de l'assurance soins de longue durée est le même que pour toute assurance: vous pouvez payer des primes pour des années et ne jamais utiliser la couverture.

Vous devez regarder la même chose que n'importe quel autre type d'assurance. Après avoir payé pour l'assurance habitation pendant des années, êtes-vous contrarié que votre maison n'a jamais brûlé et que vous n'avez jamais utilisé votre assurance?

Bien sûr que non! Vous êtes heureux de n'avoir jamais vécu une chose aussi horrible.

En ce qui concerne le montant de la couverture, vous n'avez peut-être pas besoin d'une police «Cadillac». Au lieu de cela, évaluez la couverture de soins de longue durée dont vous pourriez avoir besoin en tenant compte de vos autres sources de revenu. Peut-être qu'une police qui couvre 100 $ par jour, avec un avenant d'inflation, serait suffisante une fois que vous compterez également votre revenu de sécurité sociale et de pension.

Si vous avez peu de revenus et pas beaucoup d'économies, vous devrez probablement compter sur Medicaid si vous avez besoin de soins dans vos dernières années. Si vous avez une bonne rente et que vous économisez deux millions ou plus, vous vous sentirez peut-être à l'aise d'être auto-assuré, ce qui signifie que vous payez de votre poche pour les besoins de soins. Si vos finances sont au milieu de ces deux scénarios, avoir une couverture essentielle pour une prime raisonnable pourrait être une bouée de sauvetage pour vous dans vos dernières années.

5. Quelles sont les chances?

Selon les statistiques de l'Association américaine d'assurance de soins de longue durée, «la probabilité de devenir invalide dans au moins deux activités de la vie quotidienne ou d'avoir des troubles cognitifs est de 68% pour les personnes de 65 ans et plus. " Il est sage de regarder les statistiques, mais vos chances personnelles sont soit zéro ou 100%. Vous aurez besoin de soins ou vous ne le ferez pas. Si vous avez besoin de soins pendant plus de quatre ou cinq mois, vous serez heureux d'avoir une assurance soins de longue durée.

Résumé des avantages et des inconvénients de l'assurance soins de longue durée

Les avantages de l'assurance dépendance sont qu'elle vous permet de conserver votre indépendance, de vous offrir des soins de qualité et de réduire le stress financier et psychologique causes de soins à long terme causes pour la famille. Les inconvénients sont le coût des primes.

Que vous achetiez une assurance ou non, vous voudrez avoir un plan pour que vous et votre famille sachiez quoi faire si vous avez besoin de soins. Ce plan implique de parler à la famille et aux amis de leur capacité à aider, si et quand l'aide est nécessaire. Vous voudrez peut-être envisager des solutions de rechange à l'assurance traditionnelle pour soins de longue durée, par exemple prendre des dispositions pour vivre avec des amis ou de la famille ou déménager dans une communauté de soins de longue durée.