Vidéo: La puissance des intérêts composés et du réinvestissement des gains 2025
Albert Einstein remarqua une fois que la force la plus puissante de l'univers était le principe de la composition. En investissant, cela se manifeste par quelque chose appelé intérêt composé. En termes simples, l'expression «intérêts composés» signifie que vous commencez à gagner un revenu d'intérêts sur votre revenu d'intérêt, ce qui fait que votre argent augmente à un rythme toujours plus rapide. C'est la raison du succès de chaque personne sur la liste Forbes 400 et tout le monde peut profiter des avantages grâce à un programme d'investissement discipliné.
Benjamin Franklin était célèbre en expliquant aux gens que c'était la meilleure façon de devenir riche.
Les trois choses qui déterminent vos intérêts composés
Il y a trois choses qui vont influencer le taux auquel votre argent se comporte. Ce sont:
- Le taux d'intérêt que vous gagnez sur votre investissement ou, alternativement, le bénéfice que vous gagnez; e. g. , si vous investissez dans des actions, ce serait votre bénéfice total des gains en capital et des dividendes.
- Le temps que vous pouvez laisser votre argent à composé. Plus votre argent peut rester ininterrompu, plus votre fortune peut grandir. Ce n'est pas différent de planter un arbre. Naturellement, l'arbre sera plus gros à 50 ans qu'à 20 ans.
- Le taux d'imposition et le moment de l'impôt, vous devez payer au gouvernement. Vous allez vous retrouver avec beaucoup plus d'argent si vous n'avez pas à payer d'impôts du tout, ou jusqu'à la fin de la période de composition plutôt qu'à la fin de chaque année. C'est pourquoi les comptes tels que l'IRA traditionnel ou Roth IRA, 401 (k), SEP-IRA, et tels sont si importants.
Les intérêts composés dans le temps
La meilleure façon de comprendre ces concepts est de les mettre dans une table à intérêts composés qui montre à quel point votre patrimoine peut être aidé ou entravé par de petites changements au fil du temps. Imaginez que vous avez un investisseur qui met de côté une somme forfaitaire de 10 000 $. Jetez un coup d'œil au tableau des intérêts composés au bas de la page pour voir l'influence du temps et du taux de rendement sur sa richesse ultime.
Une fois que vous avez compris cela, il devient évident qu'économiser de l'argent seul n'explique pas pourquoi certaines personnes ont des fortunes plus grandes que d'autres.
Par exemple, un jeune homme de 20 ans qui investit 10 000 $ aujourd'hui et le conserve dans des bons du Trésor, gagnant 4% en moyenne pour les 50 prochaines années, se retrouvera avec 71 067 $ si les achats ont été faits compte libre d'impôt tel qu'un Roth IRA. S'il avait investi dans des actions et dans l'immobilier, obtenant un taux de rendement moyen de 12% à la suite des fluctuations, il se serait retrouvé avec 2 890 022 $. L'ajout de classes d'actifs plus rentables se traduirait par 40.67 fois plus d'argent grâce à la puissance de l'intérêt composé. Si cela ne vous convainc pas que prendre le temps d'apprendre et de comprendre l'investissement en vaut la chandelle, je ne sais pas si quelque chose le fera. Vous devrez vous consoler comme faisant partie du problème du réfrigérateur.
Ne tombez pas dans la tentation d'obtenir des rendements plus élevés grâce à des risques plus élevés
Un coup d'œil sur le graphique des intérêts composés et vous voudrez peut-être faire tout ce qu'il faut pour obtenir le taux de rendement plus élevé. % Cela peut être dangereux. À moins que vous sachiez ce que vous faites, peu importe votre succès, si vous présentez un risque d'effacement dans vos placements, toute erreur, à n'importe quel moment de la chaîne de décisions entre aujourd'hui et le moment de la retraite, vous pourriez détruis tout ce que tu as construit.
En finance, les rendements de 20%, 40%, 60% dans les premières années sont excellents, mais s'il y a un -80%, -90%, ou -100% là n'importe où , c'est jeu terminé parce que vous aurez perdu votre capital. Sans capital, vous ne pouvez pas faire des investissements qui se développeront plus tard.
Benjamin Graham était conscient de ce risque lorsqu'il a dit que plus d'argent avait été perdu pour atteindre un rendement ou un rendement un peu plus élevé que ce qui a été perdu en spéculant. Il a averti que c'est l'une des plus grandes tentations auxquelles les nouveaux investisseurs sont confrontés lors de la construction d'un portefeuille.
Intérêt composé et valeur temporelle de l'argent
Le concept d'intérêt composé est le fondement de la valeur temporelle de l'argent, qui stipule que la valeur de l'argent change en fonction de la date de réception. Gagner 100 $ aujourd'hui est préférable à gagner 100 $ dans plusieurs années, car si vous l'avez dans vos mains immédiatement, vous pouvez l'investir pour générer des dividendes et des revenus d'intérêts, vous pouvez le dépenser sur les choses que vous voulez, vous pouvez réduire votre dette vos frais d'intérêt, ou vous pouvez le donner à la charité.
En reportant la réception des 100 $, vous perdez quelque chose que les économistes appellent le coût d'opportunité.
Lorsque vous apprendrez à connaître la valeur temporelle de l'argent, vous apprendrez les formules qui vous montrent comment calculer l'intérêt composé. Cela vous permettra de répondre à des questions comme: «Si j'ai besoin de 1 000 000 $ pour la retraite dans 30 ans et que je peux économiser 800 $ par mois et gagner 8% par année sur mes investissements, atteindrai-je mon objectif? ou «Je mets 12 000 $ par année dans des rentes à capital variable que je prévois gagner 7% pendant 18 ans Combien va-t-il valoir quand je serai prêt à retirer de l'investissement?»
Intérêt composé Tableaux - La valeur de 10 000 dollars investis en un montant forfaitaire
| 4% | 8% | 12% | 16% | |
| 10 ans | 14 802 | 21, 589 | 31, 058 | 44, 114 |
| 20 ans | 21 911 | 46, 610 | 96, 463 | 194, 608 |
| 30 ans < 32 434 | 100 $, 627 | 299 600 $ | 858 500 $ | 40 ans |
| 48 010 $ | 217 245 $ | 930 $, 510 | 3 $ , 787, 212 | 50 ans |
| 71 067 | 469 $, 016 | 2 890 $, 022 | 16 707 $, 038 |
Comment fonctionne l'intérêt composé et comment le calculer
Voyez comment l'intérêt composé vous affecte en tant que économiseur ou emprunteur, et apprendre à calculer l'intérêt en utilisant une formule ou une feuille de calcul. Utiliser la règle de 72 pour estimer l'intérêt composé
En apprenant et en utilisant la règle de 72, estimer rapidement les années qu'il faudrait pour doubler votre argent ou calculer le taux de rendement requis. Comment calculer l'intérêt composé
L'intérêt composé est l'intérêt sur le capital plus les intérêts sur l'intérêt accumulé. investissement immobilier. |