Guide financier pour les nouveaux mariés

Aujourd'hui, alors que l'âge médian pour le premier mariage augmente régulièrement, de nombreux nouveaux mariés combinent des ménages déjà établis et des finances personnelles, ce qui peut nécessiter une attention particulière. Mais que vous ayez 19 ou 90 ans, il y a un certain nombre d'éléments financiers qui devraient figurer sur la liste des «To Do» de tous les nouveaux mariés après l'effondrement du mariage.

1. Changez vos bénéficiaires

Après avoir légalement noué le noeud, assurez-vous de travers tous vos comptes de placement, comptes d'épargne, 401 (k) régimes, IRA, polices d'assurance (vie, santé, auto, propriétaires) et autres comptes et examinez les désignations de vos bénéficiaires si vous voulez que votre nouveau conjoint soit propriétaire de ces biens si quelque chose vous arrive.

Bien que vous puissiez également désigner ces biens dans un testament, il est plus facile de tenir à jour les renseignements sur les bénéficiaires afin de s'assurer que ces biens passent facilement à votre conjoint lorsque vous réussissez.

2. Faites un testament ou mettez à jour votre testament existant

Dans le même ordre d'idée, assurez-vous que vos bénéficiaires sont bien informés sur tous vos comptes, assurez-vous que vous avez également un testament. Bien que la plupart des gens ne prévoient pas une mort prématurée, il est toujours préférable d'être préparé. Si les testaments ne vous sont pas familiers, vous pouvez vous référer à l'article Pourquoi vous avez besoin d'une volonté . Il vous fournira quelques informations de base sur les testaments et comment commencer, mais la leçon principale que vous apprendrez est que oui, vous avez besoin d'un testament.

3. Passez en revue votre couverture d'assurance

Pendant que vous avez ces polices d'assurance, allez-y et vérifiez-les pour le sous-dénombrement, la couverture en double ou la non-couverture. Cela pourrait inclure n'importe quoi de l'assurance du propriétaire ou du locataire à l'assurance-vie à l'assurance-maladie.

Vous pourriez également économiser sur les primes d'assurance automobile si vous combinez des polices. Si vous avez combiné des ménages, vous risquez de perdre une police d'assurance habitation ou locataire, mais assurez-vous que la police restante a une couverture suffisante pour protéger vos biens ménagers combinés, en particulier les articles généralement limités, comme les bijoux et le matériel informatique. Si vous avez tous les deux une couverture d'assurance santé, examinez attentivement les plans pour voir si cela a plus de sens sur le plan financier ou du point de vue des avantages sociaux d'annuler l'un des régimes ou de garder les deux. Vous avez généralement 30 jours après votre mariage pour ajouter votre conjoint en tant que personne à charge sans fournir de preuve d'assurabilité.

4. Calculez votre valeur nette conjointe

Il est important de savoir où vous vous situez financièrement en tant que couple et de connaître et comprendre la situation financière personnelle de chacun. L'exercice de calcul de votre valeur nette fera exactement cela.Utilisez des relevés bancaires, des relevés de placement, des relevés de carte de crédit et d'autres documents pour dresser la liste de vos biens combinés et de vos dettes combinées afin d'obtenir un «instantané» de votre situation financière qui vous permettra d'accomplir votre tâche. Si vous ne l'avez pas déjà fait, il est maintenant temps d'obtenir des copies de vos rapports de crédit personnels et de les étudier ensemble. Contactez Experian au (888) 397-3742, Equifax au (800) 685-1111, et TransUnion au (800) 888-4213.

5. Passez en revue vos objectifs financiers

Ceci est peut-être l'un des plus importants "To Do" financiers pour un couple nouvellement marié et trop peu de couples ont ces conversations. Dans un monde parfait, vous et votre nouveau conjoint devriez avoir eu cette conversation avant de faire le nœud.

Vous auriez divulgué vos biens (et vos dettes) et discuté de vos philosophies sur l'épargne, les cartes de crédit, vos objectifs financiers pour l'avenir et d'autres choses qui influenceront votre vie financière ensemble. Si vous n'avez pas eu ces conversations avant de dire "oui", il n'y a pas de meilleur moment que maintenant pour commencer. Profitez de cette occasion pour établir de nouveaux objectifs à court et à long terme en tant que couple, qu'il s'agisse de réduire la dette, d'acheter une maison ou de planifier sa retraite.

Parmi les raisons les plus souvent citées pour le divorce, il y a «trop de disputes». Et quelle est l'une des plus grandes sources d'arguments? Vous l'avez deviné, de l'argent. Ce qui nous amène à notre prochain "To Do".

6. Développer un budget conjoint

Vous ne savez pas par où commencer? Voici une feuille de calcul budgétaire et un guide. Vous voudrez calculer votre revenu combiné et soustraire vos dépenses mensuelles combinées et remboursements de la dette.

J'espère qu'il vous restera quelque chose pour constituer un fonds d'urgence, augmenter vos économies ou investir. Assurez-vous simplement de discuter et d'être sur la même page quant à l'endroit où tout surplus ira.

7. Décider des mécanismes de gestion de vos affaires financières

Maintenant que vous avez une image complète de vos finances communes, une compréhension et un accord sur vos objectifs financiers, et que vous avez établi un budget conjoint à conserver, il est temps de décider la mécanique de la gestion de vos finances ensemble. Obtenez sur la même page en termes de la façon dont vous allez gérer les finances communes et séparées aller de l'avant. Allez-vous ouvrir un compte conjoint pour payer des factures communes? Voulez-vous toujours maintenir des comptes bancaires séparés? Combien allez-vous sauver tous les deux? Décidez lequel d'entre vous sera responsable de payer les factures et de prendre soin d'autres tâches financières. La meilleure façon de le faire est d'identifier les points forts de chaque personne et d'assigner des tâches en conséquence.

Meilleurs voeux. En espérant que l'argent ne viendra jamais entre vous!