Aperçu et définition des traites bancaires

Une traite bancaire est un chèque tiré sur les fonds d'une banque et est garanti par la banque qui l'émet. Semblable à un chèque de banque, une traite bancaire est plus sûre qu'un chèque personnel lors de l'acceptation de gros paiements. Pour obtenir une traite bancaire, un client de la banque doit disposer de fonds (ou d'espèces) et la banque gèlera ou conservera ces fonds dans le compte de la banque jusqu'à ce que le paiement soit effectué.

Les banques peuvent garantir les traites bancaires car le client a déjà payé. "

Le terme traite bancaire est utilisé pour d'autres situations et son utilisation varie d'un pays à l'autre. Par exemple, les paiements de factures électroniques qui transfèrent des fonds directement d'un compte bancaire à un fournisseur de services (tel qu'un fournisseur de services publics d'électricité ou un commerçant en ligne) sont également appelés projets. Faites défiler vers le bas pour une discussion de ce type de brouillon.

Bons de banque de base

Un virement bancaire traditionnel est un mode de paiement utilisé lorsque la sécurité est importante.

Montants importants: pour les transactions de montants élevés, les conséquences d'un chèque retourné (ou retourné) seraient significatives. Il est risqué d'envoyer des biens coûteux ou de conclure un marché en cas d'incertitude quant à un paiement réussi. Une traite bancaire est un mode de paiement garanti qui rend le paiement beaucoup plus susceptible de passer.

Fonds disponibles: Les chèques courants peuvent prendre plusieurs jours ouvrables pour se déplacer dans le système bancaire. Recevoir un chèque ne signifie pas que vous recevez réellement des fonds (et pouvez retirer les fonds).

Les traites bancaires seront généralement disponibles dans le compte du destinataire dans un délai d'un jour ouvrable, et il est peu probable que la banque inverse le virement quelques jours ou semaines plus tard.

Les traites bancaires sont souvent utilisées pour le commerce international ou l'achat d'une maison. Le terme «chèque de banque» est parfois utilisé à la place de traite bancaire, notamment aux États-Unis.

Un chèque de banque est très semblable à un chèque bancaire: c'est un chèque imprimé et garanti par la banque après que la banque ait reçu de l'argent du tiroir (la personne qui veut effectuer un paiement).

Contraste avec les chèques standard

Pour comprendre les caractéristiques d'un chèque bancaire, il est utile de comparer et de contraster avec les chèques personnels et professionnels courants.

Lorsqu'une personne ou une entreprise écrit un chèque, elle n'a pas nécessairement besoin de l'argent disponible sur son compte - elle peut faire un chèque pour ce qu'elle veut, et le destinataire ne peut être sûr que le chèque va rebondir ou non. Bien sûr, il y a des conséquences pour les mauvais contrôles, mais cela arrive. Parfois, des erreurs honnêtes sont à blâmer, et personne n'essaye de s'en tirer avec quoi que ce soit (il est facile d'oublier d'autres transactions qui drainent un compte).

Avec une traite bancaire, les fonds sont transférés dans les comptes de la banque après l'émission du projet. En d'autres termes, la personne ou l'organisation payant avec une traite bancaire ne peut même pas obtenir un virement bancaire à moins d'avoir les fonds nécessaires, et elle ne peut pas dépenser cet argent avant le dépôt bancaire. banque a déjà pris l'argent sur leur compte.

Au lieu de vous fier à tous ceux qui rédigent un chèque, vous vous fiez à une banque (qui a vraisemblablement des actifs importants et des procédures strictes en place) pour sauvegarder le paiement.

Si la banque fait faillite, vous ne serez pas payé, mais ce risque est assez faible.

Les traites bancaires sont-elles sûres?

Si quelqu'un vous paie avec une traite bancaire, vous ne pouvez pas toujours supposer que vous aurez l'argent. Les arnaques utilisent régulièrement de faux chèques de banque pour escroquer les victimes. Vous pouvez croire que vous êtes payé avec des fonds compensés, mais vous devriez toujours vérifier avec votre banque et vérifier que le chèque est légitime avant de dépenser l'argent ou de vendre quelque chose de précieux.

Vous pouvez même aller plus loin et vérifier les fonds auprès de la banque émettrice avant de remettre la marchandise ou de déposer une traite bancaire.

Soyez surtout méfiez-vous de quiconque vous surcharge et vous demande d'envoyer de l'argent - c'est un drapeau rouge important qui suggère que vous avez affaire à un voleur.

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Pour déposer ou encaisser une traite bancaire, traitez-la comme s'il s'agissait d'un autre chèque. Apportez-le à votre banque ou coopérative d'épargne et de crédit et endossez le verso du document. Votre banque créditera les fonds sur votre compte plus rapidement si vous effectuez un dépôt auprès d'un employé de la banque, et vous pourriez peut-être obtenir plus (ou la totalité) du montant en espèces immédiatement.

Comment obtenir un

Comment obtenir un traite bancaire? Demandez à votre banque (encore une fois, aux États-Unis, vous aurez généralement un «chèque de banque», mais d'autres pays utilisent le terme «traite bancaire»). Vous pouvez entrer et en obtenir un auprès d'un caissier, ou vous pourriez être en mesure d'en demander un en ligne. Vos chances sont meilleures si vous passez par une banque avec laquelle vous avez actuellement un compte: la plupart des banques n'offrent ce service qu'aux clients.

Si vous n'êtes pas à la maison ou si vous n'avez pas de compte en banque, vous pouvez toujours essayer de marcher dans une succursale et de demander. Vous devrez payer le montant total du chèque (plus les frais) avec de l'argent comptant ou une carte de débit. Alternativement, vous pouvez essayer d'utiliser un mandat, qui est similaire mais moins sécurisé.

Si vous faites appel à une caisse de crédit, vous pourriez obtenir un chèque officiel de la succursale d'une autre caisse (tout en accédant à votre propre compte). Des milliers de succursales de coopératives de crédit participent à des branchements partagés.

Assurez-vous d'apporter votre carte d'identité et comptez payer une somme modique (souvent environ dix dollars).

Paiements automatiques

Le terme traite bancaire peut également faire référence aux paiements électroniques automatiques. Ces paiements permettent aux entreprises et aux fournisseurs de services de transférer des fonds directement à partir des comptes clients.Au lieu d'écrire un chèque ou de payer avec du plastique, les clients fournissent des informations de compte bancaire (numéros de compte et de routage, en particulier) à l'entreprise pour mettre en place des paiements provisoires.

Ces transferts s'effectuent généralement par le biais du réseau ACH (Automated Clearing House) et permettent aux clients d'effectuer des paiements récurrents (ou même ponctuels). Les clients n'ont pas besoin d'écrire des chèques ou de taper des informations de carte de crédit tous les mois, et les entreprises n'ont pas besoin de déposer des chèques et d'attendre que les fonds soient effacés.

Les entreprises peuvent commencer à proposer un paiement par traite bancaire en créant un compte marchand ou en s'associant à un processeur de paiement qui accepte les paiements ACH. Ces paiements sont généralement moins coûteux pour les commerçants que les paiements par carte de crédit (quelques centimes chacun), et moins sujettes aux rejets de débit.