Types de prêts hypothécaires - Achat / Vente domiciliaire

Quand j'étais petite, il y avait trois types de prêts hypothécaires disponibles pour un acheteur. Les acheteurs pourraient obtenir une hypothèque conventionnelle à taux fixe, un prêt FHA, ou un prêt VA. Les temps ont définitivement changé. Maintenant, il existe une gamme vertigineuse de types de prêts hypothécaires disponibles - comme le dit le dicton: plus de types de prêts hypothécaires que vous pouvez secouer un bâton à!

Types populaires de programmes de prêts hypothécaires

• Types de prêts hypothécaires à taux fixe

  C'est le grand-père de tous. Aujourd'hui, vous pouvez choisir parmi 5, 10, 15, 20, 30, 40 ans et même 50 ans à taux fixe, qui sont complètement amortis.

• Prêts FHA

  Les types de prêts hypothécaires FHA sont assurés par le gouvernement grâce à l'assurance hypothécaire qui est financée dans le prêt. Les acheteurs d'une première maison sont les candidats idéaux pour un prêt FHA parce que les exigences d'acompte sont minimes et les scores FICO n'ont pas d'importance.

• Prêts VA

  Ce type de prêt gouvernemental est offert aux anciens combattants qui ont servi dans les forces armées américaines et, dans certains cas, aux conjoints des anciens combattants décédés. Les exigences varient selon l'année de service et si le congé était honorable ou déshonorant. Le principal avantage d'un prêt VA est que l'emprunteur n'a pas besoin d'un acompte. Le prêt est garanti par le ministère des Anciens Combattants, mais financé par un prêteur conventionnel.

• Types de prêts hypothécaires à intérêt unique

  Appeler un prêt hypothécaire de type «prêt hypothécaire à intérêt seulement» est un peu trompeur parce que ces prêts ne sont pas vraiment à intérêt seulement, ce qui signifie que l'emprunteur ne paie que des intérêts. un emprunt. Les prêts à intérêt seulement contiennent une option pour effectuer un paiement uniquement d'intérêt. L'option est disponible uniquement pour une certaine période de temps. Cependant, certaines hypothèques de second rang ne sont en réalité que des intérêts et exigent un paiement forfaitaire, constitué du solde initial du prêt à l'échéance.

Types hybrides de prêts hypothécaires

• Option Types de prêts hypothécaires ARM

  Les options de prêts ARM sont compliquées. Ce sont des hypothèques à taux variable, ce qui signifie que le taux d'intérêt fluctue périodiquement. Comme son nom l'indique, les emprunteurs peuvent choisir parmi une variété d'options de paiement et de taux indexés. Mais méfiez-vous de l'option de paiement minimum, ce qui peut entraîner un amortissement négatif.

• Types de prêts hypothécaires Combo / Piggyback

  Ce type de financement hypothécaire comprend deux prêts: une première hypothèque et une deuxième hypothèque. Les hypothèques peuvent être des hypothèques à taux variable ou à taux fixe ou une combinaison des deux. Les emprunteurs contractent deux prêts lorsque l'acompte est inférieur à 20% pour éviter de payer une assurance hypothécaire privée.

• Types de prêts hypothécaires à taux variable

  Les prêts hypothécaires à taux variable (ARM) sont offerts en plusieurs saveurs, couleurs et tailles. Le taux d'intérêt fluctue. Il peut augmenter ou diminuer mensuellement, semestriellement, annuellement ou rester fixe pendant une certaine période avant de s'ajuster.

• Les rachats d'hypothèques

  Les emprunteurs qui veulent payer un taux d'intérêt plus bas optent souvent pour des rachats d'hypothèques. Le taux d'intérêt est réduit parce que les frais sont payés pour abaisser le taux, c'est pourquoi on appelle cela un rachat. Les acheteurs, les vendeurs ou les prêteurs peuvent réduire le taux d'intérêt de l'emprunteur.

Types de prêts hypothécaires spécialisés

• Rationalisation des prêts hypothécaires K

  À l'instar du programme de prêts 203K, la FHA a un autre programme qui fournit des fonds à un emprunteur pour l'aménagement d'un logement. Les limites de dollars pour les travaux de réparation sont plus faibles sur un prêt Streamlined-K, mais il nécessite moins de paperasse et est plus facile à obtenir qu'un 203K.

• Emprunts-ponts / prêts-relais

  Ces types de prêts hypothécaires sont utilisés lorsqu'un vendeur a mis une maison sur le marché - mais il n'a pas encore vendu - et que le vendeur veut emprunter pour acheter une autre maison. La maison existante du vendeur est utilisée comme garantie pour un prêt de pont (également appelé swing).

• Types de prêts hypothécaires sur actions

  Les prêts sur actions sont les deuxièmes en position et les moins récents en ce qui a trait à la première hypothèque existante. Emprunteurs prennent des prêts sur actions pour recevoir de l'argent. Les prêts peuvent être ajustables, fixes, ou une ligne de crédit à partir de laquelle l'emprunteur peut tirer des fonds au besoin.

• Hypothèques inversées

  Les hypothèques inversées sont offertes à toute personne âgée de plus de 62 ans qui dispose de suffisamment de capitaux propres. Au lieu de faire des paiements mensuels au prêteur, le prêteur effectue des paiements mensuels à l'emprunteur aussi longtemps que l'emprunteur réside dans la maison. Le taux d'intérêt peut être fixe ou ajustable. Obtenez des conseils indépendants d'un conseiller de confiance avant de souscrire une hypothèque inversée.

Au moment d'écrire ces lignes, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, est un courtier associé à Lyon Real Estate à Sacramento en Californie.