Prêts aux entreprises à long et à moyen terme

Toutes les entreprises sauf la plus petite peuvent utiliser le financement par emprunt et par capitaux propres pour financer leur entreprise. Les prêts bancaires par l'intermédiaire des banques commerciales constituent le moyen le plus courant d'obtenir un financement par emprunt. Les entreprises ont besoin de prêts à court terme, de prêts à moyen terme et de prêts à long terme. Cet article portera à la fois sur les prêts commerciaux à long terme et sur les prêts aux entreprises à moyen terme et sur les raisons pour lesquelles les petites entreprises ont besoin de prêts commerciaux à long terme dans leurs entreprises.

Les prêts à terme ont des échéances différentes, mais des objectifs différents.

Que sont les prêts commerciaux à long terme?

Les prêts bancaires à terme comportent généralement des échéances fixes et des taux d'intérêt, ainsi qu'un échéancier mensuel ou trimestriel. Le prêt à long terme a généralement une échéance de 3 à 10 ans, bien que les prêts bancaires à long terme puissent s'étendre jusqu'à 20 ans selon son objectif.

Les prêts bancaires à long terme sont toujours soutenus par la garantie d'une société, généralement sous la forme d'actifs de la société. Les contrats de prêt contiennent généralement des clauses restrictives détaillant ce que l'entreprise peut et ne peut pas faire financièrement pendant la durée du prêt. Par exemple, la banque peut préciser que la société ne peut pas s'endetter davantage pendant la durée du prêt à long terme. Les prêts à long terme sont généralement remboursés par les flux de trésorerie de la société pendant la durée du prêt ou par un certain pourcentage des bénéfices mis de côté à cette fin.

L'objectif des prêts à long terme

Les entreprises devraient généralement suivre la règle consistant à lier la durée de leur financement à la durée de vie de l'actif qu'elles financent. Donc, si une entreprise a besoin d'une importante amélioration du capital, comme l'achat d'une pièce d'équipement pour son processus de fabrication qui durera 10 ans, un prêt commercial à long terme serait le type de financement approprié.

Un prêt commercial à court terme ne serait pas approprié dans ce cas.

Si une entreprise a besoin d'acheter des biens d'équipement, des bâtiments, d'autres entreprises ou d'entreprendre des projets de construction, un prêt à long terme est la solution.

Obtenir un prêt commercial à long terme

Les entreprises en démarrage ont de la difficulté à obtenir un prêt commercial à long terme. Habituellement, seules les entreprises établies ayant quelques années de succès financier sont autorisées à obtenir des prêts bancaires à long terme. L'entreprise doit produire son plan d'affaires et plusieurs années d'états financiers historiques afin d'obtenir un prêt à long terme. En outre, il doit préparer des états financiers prévisionnels pour prouver qu'il peut rembourser le prêt.

Avant de demander un prêt à long terme, une petite entreprise doit toujours comparer le coût du prêt avec le coût de la location de l'actif qu'elle cherche à financer.

Les taux d'intérêt d'un prêt à long terme sont généralement inférieurs de quelques points à ceux d'un prêt à court terme dans une économie normale.Si vous êtes au courant du taux d'intérêt préférentiel, vous pouvez ajouter quelques points à cela et trouver quelque chose près du taux d'intérêt que la banque exigera de votre prêt. Ces quelques points refléteront à quel point ils sentent que votre entreprise est risquée. Plus votre entreprise est risquée, plus elle ajoutera de points au taux d'intérêt préférentiel.

En évaluant le risque de votre entreprise, les banques examineront les 5C de la solvabilité de votre entreprise.

Est-il facile d'obtenir un prêt à long terme?

La facilité d'acquisition d'un prêt à long terme dépend de nombreux facteurs, notamment de la banque avec laquelle vous avez choisi de faire affaire, de la solidité financière de votre entreprise et de la santé de l'économie. Pendant la Grande Récession, le crédit a été très serré et les prêts n'ont pas été faciles à trouver.

Combien d'argent pouvez-vous obtenir grâce à un prêt à long terme?

Les prêts à long terme commencent généralement à 25 000 $ et montent à 200 000 $. Plus vous avez besoin d'argent, plus le processus d'approbation devient rigoureux.

Comment un prêt à terme intermédiaire peut-il différer d'un prêt à long terme?

Les prêts à terme intermédiaires ont généralement une échéance de 1 à 3 ans. Ils servent à financer des actifs qui ne sont pas à long terme, tels que les systèmes informatiques qui peuvent avoir une durée de vie économique d'environ trois ans seulement.

Les paiements sont faits à la banque mensuellement ou trimestriellement. Le processus d'approbation d'un prêt à moyen terme est presque aussi rigoureux que pour un prêt à long terme.