Pour les prêteurs

Les maisons occupées par le propriétaire obtiennent les plus hauts LTV:

Les prêteurs veulent que l'emprunteur investisse autant que possible dans une propriété immobilière, car cela signifie qu'ils travailleront plus fort pour éviter la forclusion et la perte de leurs capitaux propres. Dans le cas des maisons occupées par leur propriétaire, les prêteurs autorisent des ratios prêt / valeur plus élevés.

L'histoire montre que les propriétaires font de leur mieux pour maintenir leur hypothèque à jour et ne pas perdre leur maison.

Après tout, où vivront-ils alors? LTV de 80% à même 100% sont disponibles avec la bonne cote de crédit pour les acheteurs de maisons pour leurs résidences principales.

Après l'effondrement de l'immobilier, les exigences LTV se sont resserrées pendant quelques années, mais elles ont commencé à se relâcher d'ici à 2015. Des prêts sans acompte étaient même devenus possibles dans certains cas. Il y avait de nombreux programmes permettant des acomptes aussi bas que 3% à 5% du prix de la maison.

Les immeubles de placement obtiennent des prêts hypothécaires à des taux d'intérêt inférieurs:

En ce qui concerne les investisseurs immobiliers, les prêteurs auront généralement besoin de ratios prêts-valeur plus bas. Un investisseur ne perdra pas le toit au-dessus de leur tête s'ils vont à la forclusion. Ils peuvent avoir acheté une propriété avec un certain retour sur investissement requis. Si le revenu locatif baisse, un investisseur serait plus enclin à laisser partir la propriété.

Pour ces raisons, les prêteurs veulent plus d'investissements de la part de l'acheteur pour les encourager à rester en dehors de la forclusion.

Aussi, s'ils doivent reprendre la propriété, le faible ratio prêt / valeur leur permettra de vendre la propriété plus facilement et de récupérer leur investissement.

Je parle de maisons unifamiliales résidentielles et de petites propriétés multifamiliales. Les propriétés commerciales, comme les projets d'appartements, ont un ensemble de critères de souscription entièrement différents.

Le flux de revenu de la propriété est le principal facteur d'approbation du prêt. Les antécédents de crédit du propriétaire (s) ne peuvent même pas être considérés. Cependant, dans les cas marginaux, leur crédit est pris en compte et on peut leur demander de signer des garanties de prêts.

Les maisons de vacances sont traitées de la même manière que les immeubles de placement:

Même si l'acheteur de maisons de vacances ne se considère pas comme un investisseur, les prêteurs ne les considèrent pas comme des propriétaires dans leur résidence principale. En règle générale, l'acheteur de l'établissement ou de l'établissement de villégiature devra verser une mise de fonds plus importante pour obtenir un prêt moins élevé. Le revenu de la propriété n'est généralement pas considéré, car il est trop peu fiable pour ce type de propriété.

Le ratio prêt / valeur est lié au risque et à la récompense:

Les prêteurs veulent faire des prêts. C'est comme ça qu'ils gagnent de l'argent dans leur entreprise. Cependant, ils ne veulent pas exclure des propriétés, avec la dépense qui en résulte pour les faire revendre.

Le ratio prêt / valeur requis pour l'octroi d'un prêt sera basé sur l'expérience du prêteur avec ce type de biens et d'acheteurs.Ils veulent que l'acheteur reste fidèle à l'hypothèque et évite la forclusion. Mais si la forclusion est nécessaire, plus le ratio LTV est bas, meilleures sont les chances de récupérer l'investissement du prêteur.

Même dans une forclusion relativement simple de résidence unifamiliale, dans les états de forclusion judiciaire les coûts pour le prêteur peuvent courir entre 30 000 $ et 50 000 $. Les prêteurs récupèrent rarement toute la somme due sur l'hypothèque de la vente de la propriété . Ils sont réalisés intégralement, ou presque, si leur prêt est garanti par Fannie Mae, Freddie Mac, la FHA, etc.