Comment éviter les prêteurs louches en ligne

Internet rend tout plus facile. Vous pourriez vous considérer technophile et à l'aise avec l'accomplissement des choses en ligne, de la commande d'une pizza au paiement de vos factures. Mais les enjeux sont plus élevés lorsque vous demandez un prêt en ligne: vous devez fournir des informations sensibles à quelqu'un que vous ne connaissez peut-être pas, et vous parlez probablement d'une somme relativement importante.

Le moyen le plus sûr d'emprunter en ligne est de s'assurer que vous faites affaire avec un prêteur réputé et que vous gardez un œil sur les drapeaux rouges.

L'emprunt d'argent en ligne comporte deux risques majeurs.

• Perdre de l'argent est un risque réel: les faux prêteurs peuvent facilement s'installer, promettre le monde et imposer des frais pour l'approbation de votre prêt. En fin de compte, vous n'obtenez pas ce que vous avez payé.
• Payer trop: même si vous obtenez un prêt, vous pourriez devoir payer beaucoup (en frais et intérêts) à un mauvais prêteur - dépenser des milliers de dollars de plus que nécessaire. Les prêteurs réputés vous donneront le même prêt pour moins.

Le vol d'identité se produit lorsque vous transmettez vos informations personnelles à des voleurs d'identité ou que vous les donnez à un site Web qui ne protège pas vos informations de manière adéquate (même si ces informations ne sont pas collectées l'intention de voler votre identité). Les éléments couramment trouvés dans les demandes de prêt sont très utiles pour voler votre identité: votre numéro de sécurité sociale, votre date de naissance, vos adresses actuelles et précédentes, etc.

Vous pourriez aussi soutenir que vous perdez lorsque vous perdez votre temps à essayer d'emprunter auprès d'un prêteur bidon et passez encore plus de temps à traiter toutes les demandes et les suivis.

Choisir le bon prêteur

Traiter avec un prêteur légitime et réputé préviendra la plupart des problèmes. Faites toujours des recherches sur les prêteurs que vous envisagez d'utiliser et lisez les critiques positives et négatives. Rappelez-vous que tout ce qui se passe sur Internet n'est pas vrai et que vous lisez des critiques d'employés ou d'escrocs.

Il est plus sûr d'emprunter à un prêteur dont vous avez entendu parler d'une source de confiance.

Avant de soumettre une demande, vérifiez les plaintes auprès du Bureau de la protection financière des consommateurs des États-Unis (CFPB), qui conserve une base de données sur les plaintes concernant les produits financiers. Ces plaintes et toute réponse du prêteur sont affichées en ligne dans un délai de 15 jours.

Les références fiables proviennent de sources dont vous savez qu'elles ne sont pas seulement des shills pour un prêteur. Demandez à vos amis et à votre famille où ils ont emprunté et comment les choses se sont passées. Vous pourriez également entendre parler de bons prêteurs d'influenceurs financiers ou de podcasts financiers de haute qualité. Le mieux votre source, plus vous pouvez être confiant lorsque vous empruntez (et moins vous êtes susceptible de vous retrouver dans un désordre).

Évitez les sources moins fiables:

• Un e-mail n'est pas une bonne source d'informations.Les spammeurs les envoient par millions, et vous ne savez jamais à qui vous avez vraiment affaire. La même chose est vraie pour le courrier de la vieille école qui arrive chez vous.
• Les appels téléphoniques non sollicités , en particulier à partir d'un numéro bloqué, sont également notoirement utilisés dans les arnaques. Même s'il semble que l'appel provient d'un numéro local, l'appelant pourrait être à l'autre bout du monde. Avec des outils comme VOIP (et même des outils gratuits comme Google Voice), n'importe qui peut obtenir un numéro de téléphone local.

Si vous faites affaire avec un prêteur qui n'est pas un nom de ménage, soyez très prudent.

Surveillez les drapeaux rouges

Parfois, les escrocs s'abandonnent. Lorsque vous commencez à parler avec un prêteur, faites attention à leur fonctionnement avant de remettre vos renseignements personnels - ou votre argent. Si vous voyez l'un des drapeaux rouges ci-dessous, trouvez un autre prêteur.

Frais initiaux: les prêteurs réputés ne prennent pas les frais à l'avance. Le «escroquerie de frais d'avance» est couramment utilisé par les voleurs, qui expliquent que vous devez payer des frais pour eux de traiter votre demande. Il y a moins de 999 prêts légitimes qui coûtent de l'argent à demander, mais il s'agit généralement de prêts importants comme les prêts immobiliers (vous pourriez avoir à payer pour une vérification de crédit, une évaluation, etc.), et ces frais sont clairement expliqué-souvent sur des documents d'information officiels. Si vous obtenez un prêt personnel ou un prêt automobile, les frais devraient être évités. Si vous finissez par payer des frais, vous pouvez être certain qu'ils essaieront d'obtenir un «dernier» frais (encore et encore) jusqu'à ce que vous vous en rendiez compte. Approbation garantie:

les prêteurs n'ont pas l'intention de perdre de l'argent, ils ne peuvent donc pas

garantir qu'ils prêteront à qui que ce soit. Certains prêteurs sont prêts à prendre plus de risques que d'autres, mais ils ont encore besoin de savoir quelque chose sur vos finances et de prendre des risques raisonnables. Si vous n'avez pas (ou pas) d'antécédents de crédit, pas de revenu, et pas d'actifs à utiliser comme garantie, comment un prêteur peut-il être sûr qu'il récupérera son argent? Si cela semble trop beau pour être vrai, c'est probablement le cas. Les prêteurs qui approuvent «tout le monde» sont souvent plus intelligents qu'ils ne le pensent - ils ont un moyen de réaliser des profits élevés en échange de risques importants (ce qui signifie que vous payez beaucoup) ou ils essaient de voler de l'argent ou des données . Demande de fonds par virement ou Western Union: si vous demandez un prêt, vous essayez de

obtenir de l'argent - alors pourquoi devez-vous envoyer de l'argent? Encore une fois, certains prêts exigent des frais légitimes, mais vous pouvez généralement payer avec un chèque ou une carte de crédit. Si les prêteurs exigent le paiement par virement bancaire ou d'autres services de paiement instantané (tels que Western Union ou MoneyGram), c'est presque certainement une arnaque. Une fois que vous envoyez des fonds, l'argent est parti pour de bon, et il est presque impossible de savoir qui a reçu les fonds. D'autre part, un prêteur qui accepte les chèques doit avoir un compte bancaire «propre» pour déposer ces chèques (que les forces de l'ordre peuvent facilement trouver), et les processeurs de cartes de crédit sont rapides à fermer les vendeurs avec un nombre élevé de plaintes. Ventes et service non professionnels: les banques ne sont pas connues pour leur interaction chaleureuse et floue, mais vous n'avez pas l'impression que vous avez affaire à une exploitation de nuit.Un site "primitif" plein de mots mal orthographiés et d'autres erreurs pourrait être un signe que vous avez affaire à des escrocs. Les erreurs de sécurité de votre navigateur sont également un mauvais signe. Enfin, notez comment le personnel des ventes parle avec vous - un comportement abusif et à haute pression est un signe clair de ce qui va arriver.

Le jeu de noms: les premières impressions sont importantes, et les escrocs n'ont rien de

réel pour choisir des noms à consonance officielle (ou des noms confus). Le mot «fédéral» dans le nom d'un prêteur ne signifie pas que le gouvernement des États-Unis a endossé le prêteur. Copier le nom d'une grande banque avec une ou deux lettres changées est une autre tactique. Prêts dangereux Certains prêts sont dangereux, peu importe à qui vous empruntez et il est facile de trouver ces prêts en ligne.

Les prêts coûteux

peuvent entraîner une spirale de la dette qui vous plongera dans une situation pire que celle dans laquelle vous étiez avant votre départ. Les prêts sur salaire et les prêts de titres automobiles sont connus pour les frais élevés qui sont facturés à plusieurs reprises qui finissent par être l'équivalent de taux d'intérêt à trois chiffres.

Les prêteurs illégaux sont également un risque en ligne. Les prêteurs non autorisés

ne sont pas censés prêter dans votre état, mais bien sûr, ils peuvent offrir des prêts et percevoir des frais partout dans le monde. Vérifiez auprès des régulateurs de votre état pour savoir si un prêteur est autorisé à faire des affaires là où vous vivez. Les prêteurs dignes de confiance n'oublient pas de s'inscrire ou de laisser leur licence expirer. Si vous avez un différend avec un prêteur à l'étranger, vous avez probablement peu ou pas de recours légal.

Les pratiques illégales profitent aux personnes qui ont désespérément besoin d'emprunter ou qui n'ont pas beaucoup d'options. Les pratiques courantes incluent:

Imposer un taux d'intérêt plus élevé que celui autorisé dans votre état Renouveler ou «renouveler» des prêts à taux élevé plus souvent que ne le permet votre État (vous payez des frais supplémentaires chaque fois

• «Emballer» des produits comme l'assurance vie ou invalidité dans votre prêt sans votre accord
• Rompre les lois sur le recouvrement des dettes, qui limitent la possibilité pour les prêteurs de recouvrer des prêts impayés ou en défaut
• Information cueilleurs (et vendeurs):
• dans votre recherche de sites de prêt en ligne, vous pourriez rencontrer des entreprises qui disent clairement «nous ne prêtons pas d'argent. "Le web regorge de sites de génération de leads, qui fournissent vos informations aux prêteurs. Les producteurs de plomb sont bons en marketing: vous cherchez un prêt et ils peuvent vous aider à trouver quelqu'un qui est prêt à prêter. Plusieurs grands sites Web font cela et offrent un service précieux (tout en gagnant un peu d'argent sur chaque prêt), mais les opérations plus ombragées peuvent causer des problèmes. Soyez prudent lorsque vous fournissez des informations à des sites qui promettent d'acheter la concurrence pour vous. Ils peuvent simplement vendre vos coordonnées à un groupe de prêteurs prédateurs (ou de voleurs d'identité) qui essaieront sans relâche de vous soutirer de l'argent.

Emprunter à bon escient Emprunter en toute sécurité, c'est emprunter autant que vous en avez besoin et vous permettre de rembourser. Les prêteurs sont désireux de vous donner le plus grand prêt possible (selon leurs calculs, qui sont basés sur vos revenus).Mais vous n'avez pas à emprunter le maximum, et c'est rarement une bonne idée de le faire. Même si vous pouvez vous permettre les paiements maintenant, vous ne savez jamais quelles surprises peuvent venir dans le futur.