Apprendre à payer moins d'impôts à la retraite

Vous pouvez payer moins d'impôt à la retraite si vous faites une planification fiscale intelligente de 55 à 70 ans. La possibilité de payer moins est plus grande pour ceux qui:

• comptes, comme un plan 401 (k) ou IRA, et les économies après impôt, comme une fiducie révocable ou un compte de courtage.
• Avoir des années où le revenu peut varier, par exemple lorsque l'un des conjoints prend sa retraite en milieu d'année, les conjoints prennent leur retraite pendant des années différentes, l'un des conjoints subit une période de chômage ou un revenu fluctuant.

• Avoir des années où les déductions détaillées peuvent varier, comme prendre une nouvelle hypothèque, rembourser une hypothèque, une année avec des frais médicaux plus élevés ou des déductions caritatives, ou l'embauche d'une nouvelle personne à charge.

Comprendre comment sont calculés les impôts sur la retraite

Pour payer moins d'impôt à la retraite, vous devez comprendre comment vos diverses sources de revenu de retraite sont imposées. Le facteur le plus souvent négligé est la façon dont vos prestations de sécurité sociale seront taxées.

Il existe une formule permettant de déterminer le montant de vos prestations de sécurité sociale qui seront taxées. Beaucoup de futurs retraités ont la possibilité de réduire le montant de leurs prestations de sécurité sociale soumises à l'impôt en faisant une planification fiscale prudente.

Dans son livre, Un manuel de propriétaire de la sécurité sociale, Jim Blankenship, CFP ^® montre un bel exemple de comment cela fonctionne. Dans son exemple, un retraité paie environ 96 000 $ de moins en impôts en réaménageant quand et comment il prend ses différentes sources de revenu de retraite.

Pour réduire les impôts de retraite, vous devez comprendre comment vos prestations de sécurité sociale seront imposées et lire des exemples d'études de cas sur la façon dont les conjoints paient des impôts sur les prestations de sécurité sociale pour voir comment vous comparez.

La planification fiscale permet de réaliser des économies

Deux types de planification fiscale, que j'appelle la planification des tranches d'imposition, peuvent vous aider à réduire vos impôts de retraite et ainsi augmenter votre revenu de retraite après impôt:

• Planification fiscale à long terme des conseils généraux sur le montant que vous devez retirer de quels comptes d'année en année, et comment coordonner vos sources de revenu avec vos prestations de sécurité sociale pour fournir plus de revenus après impôt.
• Planification fiscale annuelle: chaque année, les taux d'imposition et les déductions changent. La planification fiscale annuelle faite à l'automne de chaque année peut révéler des possibilités de planification fiscale qui ne peuvent être découvertes avec la planification fiscale à long terme seulement.

Planification des tranches d'imposition à long terme

La planification fiscale à long terme examine les taux d'imposition et les sources de revenus projetés et vous montre comment vous pouvez réorganiser vos sources de revenus pour générer davantage de revenus après impôt. Ce type de planification nécessite un logiciel ou une feuille de calcul qui contient des calculs de taxes détaillés pour vous montrer le montant du revenu après impôt que vous pouvez avoir en prenant une ligne de conduite par rapport à une autre.La planification fiscale à long terme vous permet de réduire les impôts sur la retraite de deux façons:

• Concevez une stratégie générale pour savoir quand retirer de l'argent à partir de quels types de comptes pour vous maintenir dans la tranche d'imposition la plus basse possible.
• Montrez comment répartir les placements entre vos comptes à impôt différé et après impôt afin de réduire votre fardeau fiscal au cours de vos années de retraite. Le concept de réorganisation des investissements pour réduire le revenu imposable offre des avantages économiques.

Planification fiscale annuelle

La planification fiscale annuelle peut vous aider à:

• retirer de l'argent d'un IRA, ou convertir l'argent IRA en Roth IRA, et payer peu ou pas d'impôt pendant les années où vos déductions sont élevé et vos autres sources de revenus sont faibles.
• Réalisez des pertes en capital pour compenser les gains en capital ou créez un report de perte en capital.
• Utilisez des années avec des déductions détaillées à votre avantage.
• Financer le type de compte, Roth ou Regular IRA ou 401 (k), qui vous procurera l'avantage fiscal le plus à long terme en fonction de votre situation fiscale cette année-là.

Ressources supplémentaires

• 3 façons de planifier votre fin d'année fiscale
• Stratégies de planification fiscale pour transférer le revenu aux tranches inférieures
• 3 conseils pour maximiser les déductions détaillées
• Déduction des intérêts hypothécaires avant et après la retraite < Grâce à la planification fiscale à long terme et annuelle, de nombreux retraités pourront augmenter leur revenu de retraite après impôt de 500 $ à 4 000 $ par année.

Plus de 20 à 30 ans à la retraite, ce qui représente de 10 000 $ à 120 000 $ de revenu de retraite supplémentaire.

Obtenir de l'aide sur la planification fiscale de la retraite

Il est difficile de faire une planification fiscale intelligente sans aide professionnelle. Lorsque vous demandez de l'aide, souvenez-vous que beaucoup de gens qui se disent conseillers financiers travaillent pour de grandes entreprises d'investissement ou des banques qui leur interdisent d'offrir des conseils fiscaux.

Vous devez trouver un CPA ou un fiscaliste titulaire de la désignation PFS et effectuer activement le type de planification fiscale à long terme décrit dans cet article ou un planificateur de retraite qui exerce de façon indépendante, possède une formation en fiscalité et un processus en place identifier les opportunités de planification fiscale.