Vidéo: ÉNERGIES RENOUVELABLES, LE CASSE DU SIÈCLE Partie 1 - GILLES BALBASTRE 2025
Cela peut arriver à n'importe qui. Peut-être avez-vous perdu votre emploi, ou de grosses dépenses vous ont surpris. Dès que vous réalisez que vos paiements de voiture sont trop élevés, il est temps de faire quelque chose.
Le retour de votre voiture à votre prêteur, également connu sous le nom de reprise volontaire, pourrait être une option. Mais il est important de comprendre comment le processus fonctionne avant de déposer les clés.
Qu'est-ce que la reprise volontaire?
Lorsque vous obtenez un prêt-auto, le véhicule que vous achetez garantit le prêt.
En d'autres termes, votre prêteur peut prendre (ou reprendre possession) du véhicule et le vendre si vous arrêtez de faire les paiements. Le produit de la vente permet de rembourser votre prêt et vous pouvez arrêter de faire les paiements, mais le prêt ne sera peut-être pas remboursé complètement (ce qui signifie que vous devrez encore de l'argent).
Le processus est volontaire parce que vous demandez et arrangez tout au lieu d'attendre que votre prêteur vienne chercher le véhicule.
Pourquoi devenir volontaire?
Dans une reprise de possession standard, les prêteurs envoient un agent de reprise de possession pour récupérer le véhicule - et vous ne savez jamais quand cela se produira. L'agent peut récupérer le véhicule de votre domicile, de votre travail ou de l'endroit où vous le laissez stationné (les agents de reprise de possession peuvent vous suivre ou utiliser le GPS pour localiser le véhicule). Si vous n'êtes pas prêt à remettre votre voiture, cela peut être un événement anxiogène et gênant: que se passe-t-il s'ils prennent votre voiture quand vous êtes loin de chez vous et que vous devez aller chercher vos enfants?
Avoir une voiture récupérée peut aussi être coûteux.
Avec une reprise volontaire, vous éliminez le chaos et le coût de la relation avec le repo. Vous informez simplement votre prêteur que vous n'effectuerez pas de paiements à l'avenir et que vous voulez rendre votre voiture. Vous définissez une heure et un lieu, vous amenez le véhicule (ainsi qu'un retour à la maison), et vous retournez les clés.
Garder les coûts bas est une bonne chose - les choses ne s'arrêtent pas quand la voiture est partie. Vous devrez toujours payer le solde déficitaire, qui comprend le solde impayé du prêt (après que le produit des ventes est appliqué), les frais de reprise de possession de la voiture, les frais de stockage et de préparation, et plus encore.
Un autre effet persistant de la reprise de possession, qu'elle soit volontaire ou non, est un dommage à votre crédit. Cependant, céder volontairement votre véhicule peut potentiellement faire moins de mal.
La reprise de possession va-t-elle blesser votre crédit?
Votre crédit souffrira à chaque fois que vous ne répondez pas à un prêt. Les pointages de crédit tentent de déterminer si vous cesserez ou non de faire des paiements, et ils fondent la prédiction en grande partie sur le fait que vous l'ayez fait ou non dans le passé. Mais rien n'est permanent: les défauts se détachent généralement de vos rapports de crédit après sept ans, et vos scores devraient commencer à s'améliorer dans quelques années de reprise de possession.Vous pouvez même reconstruire votre crédit après la reprise de possession en obtenant de nouveaux prêts et les rembourser au cours des années suivantes.
Une reprise volontaire est essentiellement la même chose qu'une reprise involontaire: un prêt en défaut. L'un ou l'autre fera glisser vos scores de crédit. Mais il y a une différence légère : une reddition volontaire se présente différemment sur vos rapports de crédit, et cela pourrait avoir de l'importance pour quelqu'un (un agent de crédit d'une petite caisse, par exemple) qui lit manuellement votre rapport.
D'un autre côté, les modèles informatisés de notation ne traiteront probablement pas différemment des capitulations volontaires.
Si quelqu'un vous dit qu'une reprise de possession volontaire ne blessera pas votre crédit, évaluez les préjugés de cette personne. Bénéficieront-ils financièrement (en vous vendant un produit ou un service, par exemple) si vous décidez de reprendre votre voiture? Si oui, demandez conseil ailleurs.
La communication est la clé
C'est une bonne idée de communiquer avec les prêteurs lorsque vous éprouvez des difficultés avec les paiements. Cela ouvre la porte à des alternatives (et la reprise volontaire n'est qu'une alternative disponible). Si vous êtes proactif, vous pourriez constater que votre prêteur est disposé à travailler avec vous - ils gagneront plus si vous gardez la voiture, même s'ils doivent modifier le prêt en réduisant vos paiements ou taux d'intérêt. Même encore, vous pourriez en profiter davantage en redonnant la voiture.
Si vous cessez tout simplement de faire des paiements, votre prêteur supposera que vous avez l'intention de garder la voiture aussi longtemps qu'elle vous le permettra. Ils enverront un homme repo (et la loi de Murphy dit qu'il arrivera au pire moment), et vous serez bloqué avec tous les coûts. Même si la reprise de possession est votre seule option, il est préférable de communiquer.
Qu'en est-il des entreprises qui offrent de négocier avec votre prêteur pour vous? Faites attention. Votre meilleure option est de travailler directement avec votre prêteur; Les équipements de tiers La modification de prêt prometteuse peut parfois empirer les choses.
Vendre la voiture?
Lorsque votre prêteur vend une voiture récupérée, elle ne la vendra pas au meilleur prix possible. Les prêteurs sont tenus par la loi d'obtenir un prix décent ou «commercialement raisonnable», mais c'est probablement moins que si vous vendiez la voiture vous-même.
Le défi est que votre prêteur a un privilège sur le véhicule, de sorte que vous ne pouvez pas transférer le titre à un acheteur jusqu'à ce que vous obtenez le privilège. Afin de vendre la voiture vous-même, vous devrez d'abord rembourser le prêt. Bien sûr, si vous aviez ce genre d'argent, vous continueriez probablement à faire des paiements, mais cela pourrait être une option si vous avez de l'argent disponible et que vous voulez simplement sortir du prêt.
Gardez la voiture?
Face à la reprise, il y a quelques échappatoires. Vous pouvez garder votre voiture (ou la récupérer) si vous faites racheter le véhicule ou rétablissez le prêt, et vous pourriez empêcher la reprise de possession en faisant faillite et en obtenant une protection en vertu d'un séjour automatique.
Quand et où acheter le chocolat le moins cher
Vos envies de chocolat coûtent-elles beaucoup d'argent? Apprenez comment et où acheter le chocolat le moins cher de l'année et la meilleure façon de le préserver.
Est-il moins cher de vivre sur le campus ou ailleurs?
Si vous cherchez des façons d'économiser de l'argent sur vos dépenses d'études collégiales, vous voudrez peut-être envisager de modifier vos conditions de logement.
5 Choses à savoir sur la reprise volontaire
Une reprise volontaire intervient lorsque vous remettez votre voiture en route le prêteur automobile plutôt que de passer par le processus d'une reprise de possession physique.