Aidez votre adolescent à obtenir une bonne note de crédit

Les bons parents veulent ce qu'il y a de mieux pour leurs enfants, et cela inclut d'avoir un bon pointage de crédit quand le moment est venu. Il est important que vous établissiez une bonne base financière, en enseignant à votre enfant une bonne gestion de l'argent, plutôt que d'essayer de construire leurs antécédents de crédit pour eux. C'est comme faire tous leurs devoirs pour eux. Quand il est temps pour votre enfant de passer le test, ils échoueront parce qu'ils n'ont pas fait le travail eux-mêmes.

Alors, voici ce que vous pouvez faire.

Les détails suivent, mais les étapes de base sont d'instiller une base financière solide, y compris un revenu régulier et un bon historique de compte chèque, apprendre à votre enfant comment fonctionne le crédit et ensuite l'aider à acquérir une carte de crédit. .

Avant que votre enfant ne reçoive une carte de crédit

Demandez à votre enfant d'obtenir un emploi . La loi exige que les émetteurs de cartes de crédit vérifient le revenu des demandeurs âgés de moins de 21 ans. De plus, votre enfant a besoin d'une source de revenu stable et fiable pour rembourser le solde d'une carte de crédit. Une allocation ne compte pas. Sans leur propre revenu, votre enfant pourrait s'attendre à ce que vous payiez votre facture de carte de crédit tous les mois, surtout si vous avez toujours payé pour tout le reste.

Aidez votre enfant à ouvrir une épargne ou un compte courant . Établir une bonne histoire bancaire peut aider votre enfant à construire une base financière solide, ce qui est un tremplin pour la construction d'un bon pointage de crédit. Votre enfant devrait s'habituer à faire des dépôts réguliers dans son (ses) compte (s).

Une fois que votre adolescent a un compte courant, aidez-le à apprendre à dépenser sagement et à éviter les découverts ou les frais de carte de débit refusés.

Assurez-vous que votre enfant est prêt pour une carte de crédit . A-t-elle bien géré son revenu? Est-ce que votre enfant impose un couvre-feu et respecte d'autres délais? Comment gère-t-il bien son compte chèque?

Doit-il vous demander de l'argent pour éviter les découverts? Si votre enfant a d'autres factures, ces factures sont-elles payées à temps?

Aidez votre enfant à comprendre les cartes de crédit et le fonctionnement du crédit ; ils ne savent peut-être pas déjà. Assurez-vous d'éclaircir toute idée fausse sur le fonctionnement des cartes de crédit et la qualité du crédit. Surtout assurez-vous que votre enfant comprend qu'un solde de carte de crédit doit être remboursé et le plus vite, le mieux.

Quelles cartes de crédit sont disponibles pour votre enfant?

Idéalement, votre enfant devrait créer du crédit en son nom seulement, en utilisant des comptes qui ne vous obligent pas à mettre votre nom et votre crédit sur la ligne. Il est difficile car de nombreux émetteurs de cartes de crédit exigent des candidats d'avoir des antécédents de crédit. Votre enfant peut commencer par demander un crédit auprès de la banque ou de la caisse de crédit où il a tenu un compte courant. En personne peut-être mieux.

Carte de détail
Une carte de crédit de détail est une autre option de carte de crédit en solo que votre enfant peut explorer.Ces cartes à but limité sont connues pour approuver les candidats avec peu ou pas d'antécédents de crédit. Les limites de crédit sont généralement faibles, autour de 300 $ ou 500 $. Cependant, les cartes de crédit au détail ont des taux d'intérêt élevés. Si votre enfant ne rembourse pas le solde en entier chaque mois, il paiera des frais financiers élevés.

De plus, une carte de crédit au magasin préféré de votre enfant peut l'inciter à faire des achats.

Carte de crédit sécurisée
Une carte de crédit sécurisée est une autre option. C'est comme une carte de crédit ordinaire, sauf qu'elle nécessite un dépôt de garantie contre la limite de crédit. Certaines cartes de crédit sécurisées permettent un dépôt minimum de 200 $. Vous pouvez aider votre enfant à obtenir une carte de crédit sécurisée en faisant correspondre son dépôt de garantie.

Vous pouvez relancer l'historique de crédit de votre enfant en l'ajoutant en tant qu'utilisateur autorisé sur l'un de vos comptes de carte de crédit, ou même en créant un nouveau compte que vous commencez juste pour votre ado. Un utilisateur autorisé obtient tous les avantages de l'utilisation de la carte de crédit et a même l'historique de crédit inclus dans leur rapport de crédit. Mais, l'utilisateur autorisé n'a pas la responsabilité légale de la dette.

En gardant votre enfant en tant qu'utilisateur autorisé, plutôt qu'en tant que co-titulaire, vous avez toujours le contrôle du compte. Si votre enfant devient irresponsable et dépense trop, vous pouvez supprimer son statut d'utilisateur autorisé et fermer le compte.

Pour simplifier les choses, laissez votre enfant être le seul à utiliser le compte et à l'avoir, ou à payer la facture chaque mois, idéalement quelques jours avant la date d'échéance. Asseyez-vous ensemble et faites-le pour les premiers mois, puis laissez votre enfant le faire seul. Fixez une règle selon laquelle la facture doit être payée 2 ou 3 jours avant la date d'échéance, faute de quoi le compte sera fermé.

Carte de crédit conjointe
Obtenir une carte de crédit conjointe avec votre enfant est risqué, car la responsabilité est différente. Avec une carte de crédit conjointe, votre enfant devient trop contrôle avec un produit qu'ils ne connaissent pas et, plus important encore, un produit qui peut affecter votre crédit. Par exemple, si vous essayez de fermer le compte, je. e. , parce que votre enfant l'utilisait de manière irresponsable, votre enfant pourrait être capable de l'ouvrir derrière votre dos.

Une fois que votre enfant a une carte de crédit, enseignez-lui comment l'utiliser pour obtenir du crédit.

Voici les éléments clés que votre enfant devrait comprendre pour obtenir un bon pointage de crédit:

Une carte de crédit est une toute nouvelle expérience. Assurez-vous que votre enfant sait à quoi s'attendre. Expliquez comment fonctionnent les transactions par carte de crédit.

Chaque mois, votre enfant recevra un relevé de facturation. Vous pouvez les parcourir en expliquant les différentes sections. Plus important encore, notez la date d'échéance du paiement et mettez-le sur un calendrier avec d'autres dates et affectations importantes.

L'émetteur de la carte de crédit communiquera chaque mois l'historique des cartes de crédit aux bureaux de crédit. Ce rapport de crédit est la façon dont un historique de crédit est construit. Les sociétés de notation de crédit utilisent les informations sur les rapports de crédit pour générer un pointage de crédit. L'utilisation d'une carte de crédit dans le bon sens est important pour la construction d'un bon historique de crédit et, par conséquent, un bon pointage de crédit.

L'historique de paiement est le facteur de crédit le plus important. Cela signifie payer à temps chaque mois, peu importe quoi. Il est plus facile de payer le solde à temps lorsque vous avez limité vos achats à ce que vous pouvez vous permettre. Donc, ne facturez jamais plus que ce que vous pouvez vous permettre de payer.

Dites à votre enfant que vous ne les renflouerez pas tous les mois s'il les achète. Si votre enfant pense qu'ils peuvent compter sur vous pour les renflouer, ils sont moins susceptibles d'assumer la responsabilité de leur carte de crédit.

Le montant de la dette est le deuxième facteur le plus important. Apprenez à votre enfant à utiliser seulement une partie de sa limite de crédit. Trente pour cent et moins sont les meilleurs. Assurez-vous qu'ils savent comment calculer 30% de leur limite de crédit: Limite de crédit multipliée par. 3, e. g. , 500 $ X. 30.

Demander trop de cartes de crédit dans un court laps de temps est préjudiciable à un pointage de crédit. Les demandes de carte de crédit et de prêt apparaissent sur nos rapports de crédit pendant 24 mois et affectent les pointages de crédit pour 12.