Renseignez-vous sur les ratios de dépenses et si vous payez trop

Lorsque vous achetez un fonds commun de placement, le fonds achète et vend les placements sous-jacents pour vous, et il facture des frais permanents pour ce faire. Cette taxe est appelée un ratio de dépenses. Les ratios de dépenses sont exprimés en pourcentage annuel des actifs qui seront facturés. Voici quelques exemples:

• Un fonds qui a un ratio de dépenses de 1. 10 facture 1. 10% par an du total des actifs que vous avez dans le fonds.
• Un fonds qui a un ratio de dépenses de. 20 frais. 20% ou 1 / 5e de 1% du montant que vous avez investi.

Parfois, vous entendrez des ratios de dépenses exprimés en termes de «points de base». Un point de base est égal à. 01%. Un fonds qui facture des frais de 30 points de base. 30% ou un peu moins d'un tiers d'un pour cent par an. Les ratios de dépenses ne sont pas déduits de votre compte ou de votre investissement. Au lieu de cela, ils sont déduits de l'actif total de l'OPC avant que vous obteniez votre part. Cela signifie que si les investissements détenus par le fonds ont généré un rendement brut de 10% et que le fonds a un ratio de dépenses de 1%, votre rendement, net de frais, est de 9%.

Le ratio des charges moyennes

Selon la société de recherche sur les fonds communs de placement Morningstar, en 2015, le fonds d'actions américaines moyen a été facturé. 58%, le fonds d'actions internationales moyen chargé. 77 %%, et les fonds alternatifs facturés 1. 31% par an en moyenne.

Les fonds qui possèdent des petites entreprises et des investissements internationaux auront des ratios de dépenses plus élevés que les fonds qui possèdent de grandes sociétés américaines. C'est parce qu'il faut plus d'expertise et de recherche pour la recherche et le commerce dans les stocks plus petits et les investissements à l'étranger.

Lorsque vous comparez les ratios de dépenses, il est important de vous assurer que vous comparez les fonds qui possèdent des types de placements similaires. Il ne serait pas juste de comparer le ratio des frais d'un fonds des marchés émergents à celui d'un fonds américain à grande capitalisation. Il serait juste de comparer le ratio des frais d'un fonds des marchés émergents à celui d'un autre fonds des marchés émergents.

Où trouver le ratio de dépenses de votre fonds commun de placement

Vous pouvez trouver le ratio de dépenses de tout fonds commun de placement de plusieurs façons:

1. Vous pouvez rechercher des informations sur le fonds à l'aide du symbole cinq lettres). Par exemple, le fonds 500 Index Vanguard investisseur a un symbole de VFINX. Lorsque je l'ai tapé sur Internet, le premier élément apparu était Google Finance. Lorsque vous parcourez les informations fournies, vous verrez une section appelée "statistiques clés", où il montre le ratio des dépenses. 17%
2. Vous pouvez toujours consulter le taux de frais d'un fonds dans le prospectus du fonds. Cette lettre vous est envoyée chaque année, bien que dans certains cas, elle puisse vous être livrée par voie électronique. Vous pouvez télécharger le prospectus d'un fonds sur le site Web de la société de fonds communs de placement.Regardez dans la table des matières pour une section intitulée «Frais et dépenses», et il vous dira le ratio des frais de votre fonds.

Pourquoi les ratios de dépenses sont importants

Les ratios de dépenses ont pour effet de réduire le rendement de votre investissement. Vous devez regarder les rendements des investissements nets de frais et taxes pour faire une bonne comparaison.

Chaque OPC aura un objectif d'investissement défini et suivra une philosophie d'investissement active ou passive.

Les fonds actifs dépensent de l'argent pour la recherche et la négociation en essayant de choisir le meilleur ensemble d'investissements dans la catégorie sur laquelle ils se concentrent, et en raison du surcroît de travail, ils ont des dépenses plus élevées. Les fonds passifs possèdent une sélection prédéterminée d'investissements et ont des dépenses beaucoup plus faibles. Des études montrent qu'après comptabilisation des frais et des taxes, le plus souvent les fonds passifs avec des frais inférieurs surperforment les fonds actifs avec des frais plus élevés.

Sans le savoir, de nombreux investisseurs paient trop pour leurs investissements. Prêter attention aux frais d'investissement peut augmenter vos rendements au fil du temps. Par exemple, si vous pouviez trouver des investissements de qualité similaire avec des ratios de dépenses qui étaient sur le point. 50% de moins que ce que vous payez actuellement, sur 100 000 $, ce qui permet d'économiser 500 $ par année. Sur dix ans, cela représente jusqu'à 5 000 $ d'économies.