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L'investissement à impact - l'investissement qui correspond à vos valeurs - est souvent considéré comme l'apanage des très riches. Cela ne doit pas être le cas. Si vous avez des investissements, cet argent a un impact. La question est: est-ce un impact positif ou négatif? Que fait ton argent? Vos investissements sont-ils alignés sur vos valeurs ou contre eux?
Vous n'avez pas besoin d'être parmi l'élite riche pour utiliser consciemment votre argent pour obtenir un rendement financier et un rendement social ou environnemental positif.
À tous les niveaux de revenu, les investisseurs s'intéressent de plus en plus à l'impact social et environnemental de leurs décisions financières.
Les actifs d'investissement socialement responsable aux États-Unis ont augmenté de 76% au cours des deux dernières années, ce qui représente 6 $. 57 billions de secteur début 2014, selon la fondation américaine SIF. Le rapport SIF a examiné tout ce qui relève de «l'investissement durable, responsable et à impact» - une catégorie qui représente désormais un dollar sur six sous gestion professionnelle aux Etats-Unis
Millennials et les femmes sont particulièrement enclines à investir dans l'impact.
45% des riches générations souhaitent utiliser leur richesse pour aider les autres et près de la moitié des investisseurs de la génération X et de la génération Y sont «très susceptibles» ou «susceptibles» de faire des investissements socialement responsables. Pax World Investments a publié une étude montrant qu'au cours des 40 dernières années, la participation des femmes dans l'économie mondiale a généré plus de 3 500 milliards de dollars.
Alors que les femmes et les millénaires contrôlent plus de richesse, la demande pour l'investissement d'impact augmentera. Alors que les choix sont en expansion, de nombreux investissements sont encore disponibles uniquement pour les riches et la plupart des profils d'investisseurs à impact sont des individus riches, des institutions ou des fondations.
Où cela vous laisse-t-il si vous n'avez pas tant de millions de dollars que vous n'avez pas besoin de
obtenir un rendement financier ou n'avez pas accès à des investissements minimums élevés? Pensez à vos investissements sur un continuum.
Le continuum de l'investissement fondé sur les valeurs
- Ne faites pas de mal. Considérez: avez-vous de l'argent dans des entreprises avec des pratiques commerciales avec lesquelles vous n'êtes pas d'accord? Évitez les investissements qui font des choses avec lesquelles vous n'êtes pas d'accord. Certains des écrans négatifs les plus populaires sont le tabac ou le jeu et, plus récemment, les combustibles fossiles. Faites le bien.
- Présentez les investissements qui font de bonnes choses.Il peut s'agir de bonnes pratiques environnementales ou d'une forte diversité au sein d'une organisation. Vous pourriez envisager d'investir dans des sociétés B - qui répondent toutes à des normes de performance sociales et environnementales complètes. Alignez avec vos valeurs personnelles.
- À ce niveau, les investissements s'harmonisent plus personnellement avec vos propres valeurs et peuvent être beaucoup plus raffinés que le large «faire le bien» énuméré ci-dessus. De plus en plus, vous pouvez trouver des fonds communs de placement thématiques et des investissements privés (bien que la plupart des investissements privés ont des minimums plus élevés). Vous pouvez explorer une variété de gestionnaires d'investissements d'impact avec ImpactAssets50. Comptes bancaires:
Plusieurs nouvelles banques telles que New Resource Bank, Beneficial State Bank et First Green Bank sont conçues pour attirer les clients socialement responsables. En particulier avec l'avènement des services bancaires en ligne, la proximité et le nombre d'emplacements physiques peuvent ne pas être un facteur déterminant pour déterminer quelle banque utiliser. Fonds communs de placement
: De nombreux fonds communs de placement ont des politiques ou des stratégies de sélection spécifiques pour les placements. Calvert, PAX, Parnassus et Domini sont quelques familles de fonds offrant des options pour l'investissement axé sur les valeurs. US SIF est une excellente ressource pour en apprendre davantage sur l'impact ou les fonds communs de placement socialement responsables. 401k Plans:
Social K est une plate-forme 401k avec des choix d'investissement d'impact. Et vous pouvez demander à votre employeur d'inclure plus de choix d'investissement socialement responsable dans votre propre 401k. RLP Wealth Advisors est un cabinet remarquable dans le domaine de la fourniture d'un soutien fiduciaire 401k solide aux entreprises employant (et où Cary Krosinsky qui gère cette page pour About. Com a été un conseiller). Community Investment Notes:
Des groupes comme Calvert et des fondations communautaires locales offrent des billets d'investissement offrant divers points d'entrée et des occasions de participer à des portefeuilles gérés par des professionnels pour créer des emplois, construire des logements abordables, protéger l'environnement et créer d'autres impacts sociaux . Investissements à impact thématique
- Jusqu'à récemment, les exigences minimales élevées (250 000 $ ou 500 000 $) et les exigences d'agrément faisaient que les investissements privés à fort impact convenaient uniquement aux investisseurs riches ou institutionnels. Cela change. Les titres privés et publics avec des minimums plus bas peuvent vous rapprocher de thèmes spécifiques qui peuvent vous être importants. Les notes sur la dette privée en microfinance et en agriculture durable d'ImpactAssets sont un exemple d'opportunités émergentes conçues pour élargir l'accès à l'investissement d'impact Impact Investing est un autre moyen d'évaluer les investissements - il peut s'agir d'un écran très léger. lentille très spécifique. Pensez à l'impact investing comme un moyen de compléter vos objectifs d'investissement généraux - comme les horizons temporels et la répartition de l'actif - ne les remplace pas.
Les conseillers financiers peuvent être une ressource; certains bâtissent des pratiques autour de l'investissement basé sur les valeurs. Tout devrait prendre en compte vos objectifs d'investissement et vos préférences.
L'étape la plus importante est de commencer à regarder comment votre argent est investi et ce que fait votre argent dans le monde. Où vous voulez, vous pouvez prendre des mesures pour plus d'alignement avec votre argent. À mesure que l'investissement d'impact évolue, il existe de nouvelles possibilités d'utiliser vos propres ressources pour créer des changements sociaux et environnementaux positifs, tout en générant des rendements financiers.
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