Comptes d'épargne santé ou HSA pour petites entreprises

Les primes pour les soins de santé font face à une croissance continue alors que de nombreux propriétaires de petites entreprises préparent le budget de cette année. Le Congrès a introduit des HSA ou des comptes d'épargne santé, offrant de nouvelles voies pour réduire les coûts actuels des soins de santé. Apprenez comment une HSA peut profiter à votre petite entreprise.

Qu'est-ce qu'un HSA?

Un HSA est une forme de couverture de santé orientée vers le consommateur jumelant un régime d'assurance-santé à franchise élevée avec un compte d'épargne libre d'impôt pour les frais médicaux.

Ils sont conçus pour réduire les coûts de l'assurance-maladie pour les employeurs et les employés.

Crise des soins de santé pour les petites entreprises

Alors que le coût des avantages sociaux augmente, les petites entreprises sont pressées de trouver de nouvelles façons de réduire leurs contributions à la santé. Un HSA offre une nouvelle alternative viable.

Selon le Wall Street Journal, les grandes entreprises dépensent en moyenne plus de 6 000 dollars par an en assurance maladie pour chaque employé. Les coûts des soins de santé des employeurs ont augmenté en moyenne de 15% chaque année sur cinq ans à une moyenne d'environ 700 $ par mois par employé, selon des sondages réalisés par The Kaiser Family Institute et l'Association nationale des souscripteurs de santé. Il n'est pas étonnant que 47% des propriétaires de petites entreprises américaines n'offrent aucune couverture médicale.

Les coûts des primes d'assurance-maladie ont dépassé de 2,5 fois la croissance des salaires de 2,2% et de 2,5% la croissance de l'inflation, comme l'indique l'enquête Kaiser.

La prime moyenne pour une couverture individuelle a augmenté de 9,2% à 3 383 $ par année. Un HSA peut-il offrir une solution?

Le pourcentage que les employés ont payé pour les primes est demeuré stable, les célibataires gagnant 16% de la facture, comme en 2003. Les employés ont payé 28% de la prime familiale, en hausse par rapport à 27% l'an dernier.

Cependant, les coûts directs des célibataires pour la prime ont augmenté de 9,8% à 558 $ par an alors que le coût des primes familiales a augmenté de 10,3% à 2 661 $. Kaiser a rapporté que l'augmentation était plus faible parce que les plans de santé payaient moins pour les soins hospitaliers, les médecins et certains médicaments. Le transfert des coûts a quelque peu ralenti parce que les employeurs voulaient donner un répit à leurs travailleurs après des années de demandes de payer plus cher pour leurs soins.

La franchise moyenne pour une organisation de fournisseurs privilégiés a augmenté de 4,3% à 387 $ pour une famille de quatre personnes. Mais en 2003, la franchise a augmenté de 9,5%, après une hausse de 43% en 2002.

Les avantages d'un HSA

utilisé en combinaison avec un régime d'assurance-santé à franchise élevée.

• les cotisations ne sont pas incluses dans le revenu brut - elles sont libres d'impôt.
• aidez les employés à devenir de meilleurs consommateurs de soins de santé.
• les paiements pour les frais médicaux admissibles sont en franchise d'impôt.
• l'épargne appartient à l'individu et peut passer de l'employeur à l'employeur.
• peut "rouler" d'année en année pour créer un gros nid de retraite.
• les intérêts et dividendes accumulés sont libres d'impôt ou à impôt différé.
• les cotisations des employeurs sont exemptées des charges sociales.
• "Le meilleur fonds de prévoyance", plan d'épargne santé.
• Un HSA est particulièrement bien placé pour aider les petites entreprises sans plan médical à les offrir à leurs employés.

Une HSA est une forme de compte de retraite à impôt différé qui peut être plus facilement utilisée en cas d'urgence que leurs homologues de l'IRA.

HSAfinder est une publication de Information Strategies, Inc. dont le président, JoAnn Laing, vient d'écrire, "Le guide des petites entreprises pour les HSA".