Vidéo: Quelle est la meilleure banque ? 2025
Au Canada, il n'y avait pas grand intérêt à chercher la meilleure banque pour les petites entreprises quand on cherchait un compte bancaire commercial; Pendant des années, la seule différence entre les comptes bancaires des entreprises et les comptes personnels a été que les comptes bancaires des entreprises coûtent beaucoup plus cher en frais.
Mais les grandes banques canadiennes ont fini par se tourner vers les petites entreprises et, ayant décidé que les petites entreprises sont un marché digne, les banques rivalisent entre elles pour créer des comptes bancaires d'affaires que les propriétaires de petites entreprises trouveront. attractif - et cela signifie créer des comptes de petites entreprises avec des frais bancaires plus bas.
Voici les meilleurs comptes bancaires d'entreprise pour les petites entreprises canadiennes en fonction de leurs coûts mensuels. Vous pouvez ainsi comparer et décider quelle est la meilleure banque pour les petites entreprises.
Comptes de banque d'affaires pour les entreprises à faible volume
Si vous n'avez pas beaucoup de transactions chaque mois et que vous n'avez pas besoin d'écrire ou de déposer beaucoup de chèques, vous pouvez utiliser le seul compte bancaire libre Le compte électronique Petites entreprises de RBC, qui ne comprend pas de frais mensuels, des transactions de compte électroniques illimitées chaque mois et aucun solde minimum requis.
Cependant, des frais standard s'appliquent à toutes les transactions non électroniques, telles que 2 $. 00 frais pour chaque débit papier ou chèque, un 3 $. 50 frais pour chaque crédit papier ou dépôt et un 5 $. 00 honoraires pour chaque 1 000 $ d'argent déposé en succursale. Donc, à moins que vos clients ne paient tous directement par crédit, débit ou virement, il vaudrait peut-être mieux que vous ayez un compte bancaire d'affaires avec des frais mensuels.
Par exemple, RBC offre également un compte de petites entreprises de 6 $ de Business Essentials. Le 6 $. Les frais de 00 ne s'appliquent pas si vos frais de transaction dépassent 6 $. 00 et les frais de transaction diminuent du nombre de transactions; Par exemple, si vous effectuez 1 à 10 transactions sur papier, les frais de transaction sont de 1 USD. 25 chacun, mais si vous faites 11-30, les frais diminuent à 1 $. 20 chacun.
Vous pouvez également réduire les frais de transaction par voie bancaire. 1-10 transactions électroniques sont seulement 0 $. 75 chacun.
Le compte bancaire d'entreprise avec les frais mensuels les plus bas est actuellement le régime d'affaires de base de TD. Ses 5 $. 00 frais mensuels comprend cinq transactions gratuites et cinq articles de dépôt gratuit chaque mois. Après cela, chaque transaction est de 1 $. 25 et chaque article de dépôt est $ 0. 22 et les cinq premiers de chaque type de transaction sont gratuits. Les dépôts en espèces sont de 2 $. 50 pour 1 000 $.
Six dollars semble être la taxe populaire pour les comptes d'entreprise à faible volume. Ce sont les frais mensuels pour le compte à droitier de la Banque Scotia pour les entreprises (avec des frais de transaction de 1 $.20 à 0 $. 85, selon le nombre de transactions que vous effectuez chaque mois), le compte bancaire Business Start de BMO qui vous permet sept transactions gratuites par mois et le compte d'exploitation de base CIBC qui ne vous permet pas d'effectuer des transactions mensuelles gratuites. 25 pour chaque transaction à service complet et 1 $. 00 pour chaque transaction libre-service.
La Banque Scotia offre également un compte de compte d'entreprise de base aux États-Unis, dont les frais d'entretien minimaux sont de 9 $. 95 par mois. En outre, vous êtes facturé pour toutes vos transactions payées à l'utilisation.
Chaque chèque, par exemple, coûte 1 $. 20, alors que chaque article déposé sur votre compte coûte 1 $. 00. La chose intéressante à propos de ce compte est que vous gagnez une transaction gratuite en gardant un solde créditeur mensuel minimum de 1 100 $, et vous ne paierez pas de frais de maintenance mensuelle si votre solde créditeur mensuel minimum est de 6 000 $ ou plus.
Et si vous n'êtes pas une entreprise à faible volume?
Vous allez payer plus. Parfois beaucoup plus. Chaque banque offre une gamme d'offres de compte d'entreprise et leurs frais pour ce que vous obtenez sont comparables. Il n'y a pas de bonnes affaires bancaires.
La plupart des banques canadiennes offrent un compte d'entreprise au tarif mensuel de 20 $, ce qui pourrait vous convenir si vous exploitez une petite entreprise de vente au détail.
Le compte à frais fixes RBC Business Essentials de la Banque Royale est assez typique des comptes offerts. Pour un compte bancaire mensuel d'affaires de 20 $. 00 vous obtenez:
- jusqu'à 20 débits / chèques chaque mois
- jusqu'à 15 crédits / dépôts chaque mois
- jusqu'à 20 articles déposés chaque mois
- jusqu'à 2 500 $ déposés en espèces chaque mois.
(Ils offrent également trois autres forfaits fixes à des tarifs mensuels de 35,00 $, 50,00 $ et 75,00 $, chacun avec un nombre croissant de transactions par mois.)
Le meilleur de ces comptes Compte d'affaires de jour. Pour 19 $. 00, il vous donne 50 articles de dépôt et jusqu'à 5 000 $ en dépôts en espèces, plus que n'importe quelle autre des grandes banques.
De là, toutes les banques offrent des comptes avec des frais mensuels croissants basés sur le nombre de transactions mensuelles.
La Banque CIBC offre un compte d'exploitation d'entreprise illimité qui, comme son nom l'indique, vous permet d'effectuer des transactions illimitées avec un dépôt de garantie en espèces, en pièces de monnaie et par chèque de 50 $. 00 frais mensuels. En regardant combien peu de transactions mensuelles sont incluses dans la plupart des comptes bancaires les plus économiques et à quelle vitesse les frais de transaction supplémentaires s'empilent, cela peut être l'option la moins coûteuse si votre entreprise a de nombreuses transactions mensuelles.
Forfaits de services bancaires aux petites entreprises
Une autre chose qui complique la question de savoir quelle est la meilleure banque pour les petites entreprises est le fait que certaines banques offrent des services bancaires aux petites entreprises qui regroupent les services bancaires.
Les ensembles de services bancaires aux petites entreprises «combinés» de la Banque Scotia sont d'un intérêt particulier; ils offrent plusieurs comptes bancaires d'affaires qui combinent un compte bancaire personnel et d'affaires avec d'autres services bancaires, tels que le Plan de compte Scotia-Uni.Outre le compte personnel de chèques et d'affaires, le plan comprend une carte Visa d'affaires, une carte Scotia et des services bancaires électroniques pour les entreprises. Les frais commencent à 49 $. 95 par mois.
Le meilleur moyen d'obtenir un compte bancaire «gratuit» pour les entreprises
… est de maintenir un solde mensuel. Mais le solde mensuel requis pour renoncer aux frais d'entretien du compte est souvent assez élevé.
Au moment de la rédaction, le compte avec le solde mensuel minimal requis le plus bas est le compte d'affaires quotidien TD mentionné ci-dessus. Vous n'aurez pas à payer les 19 $. 00 frais sur leur compte bancaire Every Day A si vous maintenez un solde mensuel minimum de 20 000 $.
Voir Quels comptes bancaires d'affaires Votre Credit Union offre d'abord
Il existe aussi un grand nombre de coopératives d'épargne et de crédit dans différentes régions du Canada. et vous voudrez vérifier auprès de votre Credit Union locale pour voir quels types de comptes bancaires d'entreprise il offre. Historiquement, les coopératives de crédit ont manifesté un vif intérêt pour les services bancaires aux petites entreprises et votre coopérative d'épargne et de crédit locale offre probablement des comptes et des services bancaires d'affaires très concurrentiels.
La Credit Union que j'utilise offre 6 $. 00 Compte de chèques d'affaires par répartition, 10 $. 25 Forfait d'affaires qui comprend 15 transactions à service complet et quatre autres forfaits de compte d'entreprise avec des frais allant de 19 $. 95 à 99 $. 95. Outre la gamme de forfaits, j'aime aussi beaucoup le fait que leurs frais de transaction sont inférieurs à ceux des banques dans de nombreux cas. Vérifiez et voyez; cela peut être vrai de la Credit Union dans votre région aussi.
Les services bancaires aux petites entreprises ne se soucient pas des frais
La principale caractéristique des services bancaires aux petites entreprises est la relation que vous entretenez avec votre banque ou votre gestionnaire de caisse, et non le coût de votre petite entreprise Compte bancaire, tôt ou tard, presque toutes les petites entreprises ont besoin d'un prêt commercial et / ou d'une ligne de crédit. Cela dit, il ne sert à rien de dépenser de l'argent tous les mois pour les services bancaires aux petites entreprises que vous n'utilisez pas ou, inversement, de payer des frais bancaires relativement élevés et de ne pas obtenir les services bancaires aux petites entreprises dont vous avez besoin.
Vérifier votre compte bancaire d'entreprise et le comparer avec les informations sur les comptes bancaires d'entreprises ci-dessus pourrait vous aider à trouver un compte bancaire pour petites entreprises qui convient mieux à votre petite entreprise et vous faire économiser de l'argent.
Voir aussi:
Avez-vous besoin d'un compte bancaire commercial?
Qu'est-ce qu'un compte marchand et comment l'obtenir?
Comptes en ligne de l'Agence du revenu du Canada pour les entreprises
Comment fermer votre compte de TPS / TVH si la situation de votre entreprise change
Prêts à terme bancaires pour les petites entreprises
Les petites entreprises ont toujours survécu grâce à des prêts bancaires à terme. (durée de maturité) et taux d'intérêt.
Prêts bancaires commerciaux pour les petites entreprises
Les petites entreprises doivent obtenir un financement pour survivre. Apprenez ce que vous devez savoir sur les petites entreprises et les prêts bancaires commerciaux.
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Voir comment lier votre compte bancaire à un autre compte. Facilitez le transfert d'argent, effectuez des paiements et recevez des fonds par voie électronique, généralement gratuitement.