Comment aborder les soldes élevés de cartes de crédit

Porter un solde de carte de crédit élevé, même sur une seule carte de crédit, peut nuire à votre crédit et à vos finances. Le montant de la dette que vous utilisez est le deuxième plus grand facteur ayant une incidence sur votre pointage de crédit. Parce que les montants de la dette de carte de crédit sont si importants pour votre pointage de crédit, avoir des soldes élevés de carte de crédit par rapport à votre limite de crédit aura un impact négatif sur votre pointage de crédit.

Non seulement les soldes élevés sont mauvais pour votre pointage de crédit, mais ils sont également mauvais pour votre portefeuille.

Les soldes de cartes de crédit plus élevés sont assujettis à des frais financiers plus élevés - l'argent versé à l'émetteur de la carte de crédit pour vous permettre de rembourser votre solde au fil du temps. Et si votre solde a un taux d'intérêt élevé, ces frais financiers mensuels peuvent rendre difficile le remboursement de votre solde.

Un solde de carte de crédit élevé peut vous empêcher d'obtenir d'autres cartes de crédit et prêts. Les émetteurs de cartes de crédit et les prêteurs préfèrent que vos soldes de cartes de crédit soient faibles, par rapport à votre limite de crédit. Si vous êtes approuvé, même avec un solde de carte de crédit élevé, vous pouvez être approuvé à un taux d'intérêt plus élevé que si vous aviez un solde inférieur.

Rembourser les soldes élevés des cartes de crédit est bénéfique pour plusieurs raisons, mais il n'est pas toujours facile de savoir comment gérer ces soldes élevés. Voici trois stratégies que vous pouvez utiliser.

Arrêtez d'utiliser votre carte de crédit

Essayer d'utiliser votre carte de crédit et de la rembourser en même temps est l'équivalent de la carte de crédit pour vouloir garder votre gâteau et le manger aussi.

C'est tout simplement impossible de faire les deux. Si vous voulez rembourser votre solde de carte de crédit, vous devez cesser complètement d'utiliser votre carte de crédit. Sinon, vous ne faites que perpétuer un cycle interminable de dettes.

Imaginez, par exemple, que vous ayez un solde de carte de crédit de 1 000 $ avec un TAC de 15,9%. Vos frais de financement mensuels seraient de 10 $. 89, ce qui rend votre solde de 1010 $. 89.

Après un paiement de 100 $, votre solde chuterait seulement à environ 910 $. Si vous utilisez plus tard votre carte de crédit pour un mot à dire, un achat de 125 $, votre solde s'élève à 1035 $. Après un autre frais de financement et un paiement de 100 $, votre solde serait de 946 $.

D'un point de vue mathématique, vous finirez par payer votre solde de carte de crédit tant que vos achats mensuels totaux (plus les frais et les intérêts) sont inférieurs à votre paiement mensuel. Même alors, il faudra encore plus de temps pour rembourser votre solde que si vous avez juste arrêté d'utiliser vos cartes de crédit. Dans l'exemple précédent, vous pourriez rembourser le solde de 1 000 $ en seulement 11 mois avec des paiements mensuels de 100 $ et aucun achat ou frais de retard.

Évitez de vous fier à vos cartes de crédit pour tout achat. Cela signifie que vos dépenses restent inférieures à vos revenus. Non seulement cela vous aidera à éviter d'utiliser votre carte de crédit, mais il vous laissera aussi plus d'argent à mettre sur votre solde de carte de crédit.

Vous devrez peut-être fermer votre carte de crédit pour ne pas l'utiliser. Alors que la fermeture d'une carte de crédit avec un solde peut affecter votre pointage de crédit à court terme, au fil du temps, la réduction de votre solde de carte de crédit est préférable pour votre crédit. Votre pointage de crédit rebondira pendant que vous payez votre solde.

Si vous voulez garder votre carte de crédit ouverte, mais que vous vous interdisez de l'utiliser, vous pouvez utiliser l'ancienne méthode et la découper.

Débarrassez-vous des pièces et vous ne pourrez même pas utiliser votre carte de crédit pour les achats en ligne. Retirez votre carte de crédit de tous les services de facturation en un clic et réglez les abonnements récurrents sur votre carte de débit ou votre compte chèque.

Vous devez non seulement éviter de faire des achats avec votre carte de crédit, mais aussi éviter d'ajouter des frais à votre carte. Les frais de pénalité comme les frais de retard et les frais de retour peuvent ralentir votre progression vers le remboursement de votre solde de carte de crédit. Si votre carte de crédit a des frais annuels, vous ne pourrez probablement pas l'éviter. Vous pouvez toutefois envisager de transférer votre solde sur une carte de crédit qui n'a pas de frais annuels.

Transfert vers une carte de crédit à taux d'intérêt inférieur

Votre taux d'intérêt joue un rôle majeur dans le remboursement de votre solde de carte de crédit. C'est parce qu'une partie de chacun de vos paiements mensuels ira vers l'intérêt sous la forme d'une charge financière.

Plus votre taux d'intérêt est élevé, plus vos frais de financement mensuels seront élevés et plus votre paiement mensuel sera appliqué aux intérêts.

Vous pouvez éliminer complètement les intérêts en tant que facteur de remboursement de votre solde de carte de crédit en transférant votre solde sur une carte de crédit avec un taux d'intérêt de 0%.

La plupart des grands émetteurs de cartes de crédit offrent au moins une carte de crédit à transfert de solde de 0%. Lorsque vous vous qualifiez et que vous transférez votre solde sur la carte de crédit, vous bénéficiez d'au moins six mois de paiements sans intérêt, peut-être plus selon la carte de crédit pour laquelle vous êtes admissible. Vous pouvez utiliser ce temps sans intérêt pour assommer une grande partie de votre dette de carte de crédit.

Si vous avez plusieurs cartes de crédit avec des soldes élevés, déplacez le solde avec le taux d'intérêt le plus élevé, cela vous donnera la meilleure opportunité d'épargne.

Votre APR à 0% ne durera pas éternellement. Profitez d'un transfert de solde en payant le solde de votre solde autant que vous le pouvez pendant que la période promotionnelle est en vigueur.

Continuez d'éviter de faire de nouveaux achats sur votre carte de crédit, même si la carte augmente le taux promotionnel de 0% pour les achats ainsi que les soldes transférés.

Effectuer des paiements plus importants

Les émetteurs de cartes de crédit se sentent à l'aise avec le paiement minimum. C'est tout ce que vous devez payer pour garder votre carte de crédit en règle. Vous éviterez les frais de retard et votre compte sera signalé comme courant aux bureaux de crédit.

Effectuer des paiements minimums, cependant, est le pire moyen de rembourser votre solde. Lorsque vous faites juste le paiement minimum, cela prendra le plus de temps et coûtera le plus d'intérêt. Par exemple, il vous faudra plus de 13 ans pour rembourser un solde de 1 000 $ avec un 15.Taux d'intérêt de 9 pour cent paient juste le minimum chaque mois, même si vous ne faites jamais de frais supplémentaires sur la carte de crédit.

Pourquoi le paiement minimum prend-il autant de temps? Premièrement, une grande partie du paiement minimum sert à payer les intérêts sur le compte. À cause de cela, votre solde ne diminue que d'une petite quantité. Deuxièmement, est la façon dont les paiements minimums sont calculés. La plupart des cartes de crédit calculent le paiement minimum en pourcentage du solde actuel. À mesure que votre solde diminue, votre paiement minimum augmente également. Il devient plus facile de faire le paiement minimum, mais encore, seulement une petite partie de votre paiement va réellement vers le paiement du solde du compte.

S'attaquer à un solde de carte de crédit élevé nécessite que vous effectuiez régulièrement des paiements plus importants sur votre solde. Considérons le solde de 1 000 $ mentionné précédemment. Si vous effectuez des versements mensuels de 50 $ vers le solde chaque mois, le solde sera remboursé dans les deux ans. C'est 11 ans plus vite que si vous payiez juste le minimum. Vous économiserez également des centaines de dollars en intérêts.

Vous voulez savoir combien de temps il vous faudra pour payer votre solde si vous ne payez que le minimum? Vérifiez la copie la plus récente de votre relevé de facturation de carte de crédit. Les émetteurs de cartes de crédit sont tenus de vous informer de la quantité de temps et du montant total que vous paierez si vous faites seulement le paiement minimum. Votre relevé inclura également le montant que vous devrez payer chaque mois pour rembourser votre solde en trois ans.

Il n'est pas facile de s'attaquer aux soldes élevés des cartes de crédit, mais si vous faites preuve de diligence et de constance pour payer plus que le minimum, vous pourrez rembourser votre solde de carte de crédit pour de bon. Une fois que vous avez payé votre solde, prenez l'habitude de payer votre solde de carte de crédit en entier chaque mois et vous éviterez de vous retrouver avec un solde de carte de crédit trop élevé.