Où commander votre pointage de crédit

Votre pointage de crédit est un numéro à trois chiffres utilisé par les banques pour approuver votre demande de cartes de crédit, de prêts et d'autres services basés sur le crédit. Les banques ne sont pas les seules entreprises qui utilisent votre pointage de crédit, cependant. Vous trouverez que les entreprises de services publics, les propriétaires, les fournisseurs de téléphones cellulaires et même certains hôpitaux vérifient tous votre pointage de crédit.

Pourquoi devriez-vous vérifier votre pointage de crédit

Vous devriez vérifier votre pointage de crédit périodiquement pour voir où vous vous situez, mais le vérifier avant de faire une demande de crédit ou de prêt est également une bonne idée.

Cela vous donnera une idée de votre approbation ou non et du type de taux d'intérêt auquel vous pouvez vous attendre. Les personnes ayant des scores de crédit inférieurs à 620 ont plus de difficulté à faire approuver leurs demandes et se retrouvent avec des taux d'intérêt plus élevés.

Les différents types de scores

Le pointage de crédit est un terme général donné à la valeur numérique de votre rapport de crédit. Il existe des «marques» spécifiques de scores de crédit qui sont utilisés. Le score FICO, nommé par ses développeurs Fair Isaac Corporation, est la marque la plus connue de pointage de crédit. Le VantageScore est un autre type de pointage de crédit développé par les trois bureaux de crédit - Equifax, Experian et TransUnion. Score FICO vs scores FAKO vous dit tout sur les différents types de scores.

Cinq façons d'obtenir votre pointage de crédit

Il existe quelques endroits différents où vous pouvez acheter votre pointage de crédit, mais voici quelques-uns des plus réputés.

1. MyFico. com . C'est le seul endroit où vous pouvez acheter votre score FICO. Vous pouvez commander votre score FICO en fonction de votre dossier de crédit chez Equifax, Experian et TransUnion. Pendant quelques années, les consommateurs ont été incapables d'acheter leurs scores FICO sur la base des données du rapport de crédit Experian. Heureusement, FICO et Experian ont rétabli leur relation et permettent une fois de plus aux consommateurs d'acheter des partitions FICO basées sur Experian.

1. L'un des bureaux de crédit . Vous pouvez acheter vos scores de crédit individuels et 3-en-1 de chacun des bureaux de crédit. Gardez à l'esprit que chaque bureau de crédit a son propre modèle de pointage de crédit, de sorte que vos scores de crédit pourraient différer les uns des autres et pourraient même être différents de votre score FICO. (Voir Pourquoi vos scores de crédit sont différents.)
2. Sites de pointage de crédit gratuit . Trois sites offrent actuellement des scores de crédit gratuits et sans abonnement. Ils sont CreditKarma. com, CreditSesame. com, et Quizzle. com. Méfiez-vous de tout pointage de crédit gratuit qui vous demande d'entrer un numéro de carte de crédit. Vous êtes inscrit à un abonnement d'essai à un service de surveillance du crédit. Si vous n'annulez pas avant la fin du procès, la société commencera à facturer votre carte de crédit pour le service.
3. Votre relevé de carte de crédit . Certains émetteurs de cartes de crédit participent à un nouveau service FICO qui permet aux titulaires de carte d'afficher leurs scores FICO gratuitement. Jusqu'à présent, les cartes de crédit Discover, Barclaycard et First National Bank of Omaha se sont inscrites au programme de FICO. Si votre émetteur de carte de crédit participe, vous n'avez qu'à consulter votre relevé mensuel pour voir votre score FICO récent.
4. Être refusé pour crédit ou approuvé pour des conditions moins favorables . Cette méthode n'est pas infaillible, mais voici comment cela fonctionne. Les prêteurs et les émetteurs de cartes de crédit sont maintenant tenus d'envoyer une copie du pointage de crédit utilisé dans une décision de refuser une demande de crédit ou d'approuver la demande, mais à des conditions moins favorables que celles demandées. Vous ne faites rien pour recevoir ce pointage de crédit, mais mettez dans l'application. Si vous êtes admissible, vous recevez automatiquement le pointage de crédit.

Si vous ne voulez pas vous tracasser en commandant votre pointage de crédit ou en vous inscrivant à un nouveau service, vous pouvez utiliser MyFICO. l'estimateur de crédit gratuit de com. L'outil estime votre pointage de crédit en fonction des informations que vous entrez sur votre historique de crédit. Vous devez être familier avec l'information sur votre rapport de crédit pour obtenir une estimation précise de votre pointage de crédit.

Bien qu'il n'y ait pas de loi pour les scores de crédit universellement gratuits, tous les consommateurs ont droit à une copie gratuite de leurs rapports de crédit chaque année de chaque bureau de crédit grâce à AnnualCreditReport. com.