Comment négocier une modification de votre valeur d'assurance habitation

Votre assurance habitation est-elle trop élevée?

Si vous regardez votre police d'assurance habitation et que vous vous demandez pourquoi votre valeur d'assurance habitation semble élevée, vous ne seriez pas la première personne à le faire. Deux foyers sur trois en Amérique sont sous-assurés, mais les gens pensent toujours que leur assurance est trop élevée. C'est peut-être le cas, mais la seule façon de savoir est de revoir les valeurs inscrites sur votre police d'assurance chaque année pour vous assurer que vous avez le bon montant d'assurance.

Quand les gens pensent que les valeurs sont un peu faibles, ils peuvent facilement ajuster leur politique ou ajouter des couvertures par endossement.

Le plus gros problème survient lorsque vous examinez votre police d'assurance et que vous avez l'impression que la valeur de votre logement a trop augmenté et que vous êtes sur-assuré. Il y a plusieurs choses que vous pouvez faire si vous n'êtes pas d'accord avec la valeur du logement assuré ou le coût de reconstruction estimé de votre maison pour vous assurer que la valeur de l'assurance est exacte et que vous ne payez pas trop.

Assurez-vous que vous n'êtes pas trop assurer votre maison

Quand il s'agit d'une réclamation d'assurance habitation importante, la plupart des gens qui ont des problèmes dans une réclamation sont ceux qui ont sous-assuré leur maison. Malgré cela, lorsque nous examinons le coût de notre assurance habitation, nous examinons peut-être les valeurs des places pour réduire les coûts. Les nouveaux propriétaires sont souvent surpris de voir ce que leur assurance leur coûte, et les gens qui ont eu des maisons depuis longtemps sont frustrés quand ils voient la valeur d'assurance de leur maison augmenter alors que la valeur de revente de leur maison peut ne pas être aussi élevée.

D'autres facteurs peuvent vous aider à réduire vos coûts avant d'envisager de réduire la valeur de votre maison assurée. Il peut y avoir de nouveaux rabais à ajouter à votre police ou d'autres options comme l'augmentation de votre franchise ou l'amélioration de votre système de sécurité à la maison pour obtenir plus de rabais.

Regardons ce que vous pouvez faire si vous n'êtes pas d'accord avec la compagnie d'assurance au sujet de la valeur pour laquelle vous voulez assurer votre maison.

Trois façons d'augmenter la valeur de votre résidence d'assurance habitation

Avant d'aborder ce que vous pouvez faire pour une valeur de logement que vous trouvez trop élevée, il est important de comprendre les deux principales raisons pour lesquelles la valeur de votre logement est à.

La valeur de votre assurance habitation peut augmenter en raison de l'un des trois facteurs suivants:

Votre assurance habitation comporte une clause pour vous protéger contre les coûts de l'inflation et augmente la valeur assurée du logement chaque année par un faible pourcentage. Sur une période de cinq à dix ans, cette augmentation de l'inflation peut devenir importante, et il serait peut-être temps pour vous de vérifier si la valeur de votre logement est toujours exacte pour être sûr qu'elle n'est pas trop gonflée."

1. Un évaluateur est venu chez vous pour une inspection de maison d'assurance et l'évaluateur d'assurance a calculé le coût de la reconstruction et a recommandé une augmentation de la valeur de logement à votre assureur.
2. Vous venez d'acheter une maison Pour la première fois, l'agent ou le courtier d'assurance a fait quelques calculs pour déterminer le coût de reconstruction du logement assuré en utilisant un outil standard et les renseignements de base que vous leur avez fournis.
3. Ce que vous pouvez faire si vous n'êtes pas d'accord Accueil

Les gens pensent souvent que c'est simplement parce qu'une compagnie d'assurance leur envoie quelque chose, c'est écrit dans la pierre.

Il peut arriver que l'estimation d'assurance pour la reconstruction de votre maison soit erronée Votre assurance consiste à protéger vos biens, donc si vous sentez que quelque chose ne va pas, vous avez le droit d'appeler votre représentant et de poser des questions ou de demander une révision.

Très souvent, si vous avez un problème Dans le cas présent, votre courtier ou agent d'assurance soumettra votre demande au souscripteur de l'assurance et votre dossier pourra être examiné.

Votre valeur d'habitation a-t-elle augmenté en raison des rajustements d'inflation?

Les compagnies d'assurance mettent en place des clauses d'ajustement à l'inflation pour vous protéger lorsque vous assurez votre maison. L'idée est que si vous assurez votre maison et que cinq ans plus tard vous avez une réclamation, vous ne serez pas à court d'argent pour reconstruire après une réclamation en raison de cet ajustement de l'inflation.

Malheureusement, l'exactitude de cette méthode repose sur le fait que la maison a été assurée à une valeur appropriée en premier lieu et que le coût des matériaux et de la construction a augmenté en raison de l'inflation depuis la première assurance de votre maison. Dans certains cas, ces facteurs peuvent être désactivés.

Dans le cas d'une augmentation standard de l'inflation sur une longue période, il est toujours recommandé de réévaluer la valeur de votre logement en utilisant les taux de reconstruction actuels. Votre représentant en assurance est bien placé pour discuter de la valeur de votre logement avec vous, c'est donc une bonne idée de téléphoner et de demander si vous avez des questions. Vous pourriez être en mesure d'obtenir un ajustement simplement en appelant et en discutant.

Vous pouvez utiliser ces astuces pour négocier lorsque votre valeur résidentielle est augmentée

Si une discussion sur l'augmentation ne donne pas de résultats favorables et que vous n'êtes toujours pas d'accord avec l'assurance, vous pouvez négocier avec la compagnie d'assurance. diverses approches.

3 façons d'obtenir un deuxième avis sur la valeur du logement d'assurance

Demandez à votre compagnie d'assurance de revérifier ses calculs. Vérifiez la superficie qu'ils ont utilisée et comparez le coût par pied carré qu'ils utilisent avec la norme générale dans votre région selon les constructeurs locaux. Vous pouvez toujours essayer de négocier avec la compagnie d'assurance sur ces questions, et parfois ils vous offriront un compromis ou une solution alternative. N'oubliez pas que votre représentant en assurance est là pour vous aider.

• Contactez une autre compagnie d'assurance habitation ou deux et demandez-leur d'estimer le coût de reconstruction de votre logement et de vous faire un devis.S'il y a une différence dans le coût, ils le leur demandent, si toutes les informations sont les mêmes que celles de l'autre assureur, les prix devraient être similaires parce que les assureurs utilisent des outils de notation similaires (sinon identiques) pour déterminer les coûts de reconstruction.
• Embaucher un évaluateur indépendant qui est accepté par les compagnies d'assurance pour les évaluations d'assurance. Avant de faire cela, assurez-vous que votre compagnie d'assurance acceptera le rapport que votre évaluateur fournira, vous ne voulez pas gaspiller de l'argent à ce sujet si elle ne sera même pas acceptée par votre compagnie d'assurance. L'évaluateur doit utiliser des outils et des méthodes approuvés par la compagnie d'assurance. Vous pouvez également vous méfier du fait que, dans la plupart des cas, ces évaluations internes seront plus précises et, par conséquent, entraîneront des montants d'évaluation plus élevés. Dans certains cas, ils se traduisent par des montants d'évaluation inférieurs, mais les différences seraient rarement substantiellement différentes. Vous voudrez peut-être aviser un évaluateur avant de l'embaucher de l'estimation que vous avez déjà, ainsi que du coût par pied carré utilisé par votre assureur. Un bon évaluateur local sera en mesure de vous dire dès le départ si c'est dans la fourchette normale et peut être en mesure de vous faire économiser de l'argent et du temps.
• Passez en revue vos exigences de couverture d'assurance habitation et le type de police

Les compagnies d'assurance offrent souvent plusieurs types de couverture d'assurance pour les maisons.

Comprendre le coût de remplacement garanti et la valeur du logement

Le coût de remplacement garanti vous assure une valeur de remplacement plus un certain pourcentage de la valeur du logement assuré si le coût de la reconstruction s'avère plus élevé que prévu en cas de sinistre. Certaines entreprises peuvent plafonner la valeur garantie à 125 pour cent de la valeur de votre logement assuré; d'autres peuvent offrir un remplacement garanti "peu importe le coût". Demandez à votre représentant d'assurance quel genre de couverture d'assurance habitation vous avez. La garantie de remplacement garanti exige habituellement que vous vous assuriez à 100% du coût de reconstruction évalué de votre logement. C'est le meilleur type de couverture, car il vous protège, peu importe quoi, mais vous avez également d'autres options moins coûteuses.

Comprendre le coût de remplacement

Le coût de remplacement est différent du coût de remplacement garanti car il ne paiera pas plus d'une réclamation que la valeur assurée. Si vous estimez que l'évaluation de votre habitation est trop élevée et que vous ne pensez pas avoir besoin d'un coût de remplacement garanti et que vous êtes convaincu que votre valeur de logement évaluée vous couvrira suffisamment dans une réclamation, vous pouvez prendre votre chances et demandez à votre compagnie d'assurance s'il y a une possibilité de réduire votre coût d'assurance en obtenant des coûts de remplacement, par rapport au coût de remplacement garanti.

Les conditions pour obtenir le coût de remplacement sont généralement que vous assuriez un certain pourcentage de la valeur d'habitation évaluée de votre maison. Différents assureurs offrent des plans différents, généralement dans l'exigence d'assurer 80 ou 85 pour cent de la valeur de la reconstruction.L'assurance varie selon la juridiction, alors assurez-vous et demandez à ce sujet à votre assureur. Cela pourrait éviter l'argument entier de savoir si la valeur est correcte et vous permet d'avoir un terrain d'entente sûr si vous êtes à l'aise de prendre le risque.

Comment votre couverture d'assurance évolue-t-elle en augmentant ou en réduisant la valeur du logement assuré?

Bon nombre des protections de la police d'assurance habitation sont attribuées en pourcentage de la valeur du logement assuré. Par exemple, vos effets personnels et votre contenu peuvent être définis à 70% de la valeur du bâtiment, et vos frais de subsistance supplémentaires peuvent être fixés à 10% ou 20%. Chaque fois que votre valeur de logement assuré change, assurez-vous d'examiner comment cela aura une incidence sur le reste des couvertures de votre police. Surtout quand c'est lié au contenu et à vos effets personnels. Parfois, la valeur des articles dans votre maison peut valoir beaucoup plus que la personne moyenne. Dans ces cas, vous devez faire attention lorsque vous réduisez votre valeur d'habitation, car cela réduira également les montants d'assurance pour:

Frais de subsistance supplémentaires

• Contenus personnels
• Structures individuelles et supplémentaires
• Réduire votre maison la valeur du logement d'assurance n'a aucune incidence sur la couverture de la responsabilité de votre police d'assurance habitation, des avenants ou des avenants spéciaux ou sur les limites spéciales de la police.

Quelles autres options permettent d'économiser sur les coûts d'assurance?

Si, après avoir évalué les facteurs et les options pour lesquelles la valeur assurée de votre logement est aussi élevée que vous le souhaitez, vous voulez toujours trouver des façons d'économiser sur l'assurance,

Envisagez d'augmenter la franchise de votre police; Cela pourrait vous faire économiser jusqu'à 40% sur vos frais d'assurance.

• Regroupez votre assurance: vous pouvez demander un devis pour votre assurance auto et habitation auprès de la même société et profiter des économies réalisées en regroupant votre assurance.
• Obtenez des devis avec d'autres entreprises. Beaucoup de gens craignent que s'ils annulent leur politique avant la date de renouvellement, ils seront frappés d'une pénalité pour l'annulation. Ce que la plupart des gens ne réalisent pas, c'est que si vous annulez une police à mi-parcours ou avant votre renouvellement d'assurance pour économiser de l'argent ou obtenir plus de garanties, alors il vaut mieux annuler votre police tôt.