Assurance habitation et garantie habitation: en avez-vous vraiment besoin?

Il est de plus en plus fréquent que les gens se voient offrir une garantie à la maison lorsqu'ils achètent une nouvelle maison. Bien que les deux garanties de maison et d'assurance habitation peuvent vous fournir une couverture en cas d'urgence, les deux sont très différents.

Votre police d'assurance habitation n'est pas une garantie habitation. Que vous soyez acheteur d'une première maison, déménagé dans votre deuxième ou troisième maison, un nouveau condo ou même que vous vendiez votre maison, vous voudrez peut-être connaître les avantages de une garantie de la maison pour vous aider à décider si vous devriez en acheter un en plus de votre assurance habitation.

Qu'est-ce qu'une garantie habitation?

La garantie habitation est un produit destiné à couvrir différents aspects de votre maison et à vous aider financièrement si vous devez effectuer des réparations. Une garantie de la maison est comme un service et parfois un contrat de remplacement sur les éléments clés de votre maison.

Fondamentalement, si vous avez une garantie maison sur votre maison, alors vous avez un contrat de service pour vous aider si vous avez besoin de faire des réparations coûteuses ou, dans certains cas, si vous devez remplacer les articles spécifiés dans votre maison.

Les garanties des fabricants sont de concept similaire, sauf qu'elles couvrent des appareils ou des articles spécifiques pour une durée déterminée, la garantie de la maison s'applique à une sélection de plusieurs articles dans votre maison en fonction de votre contrat.

Par exemple, certaines garanties couvriront tout, des systèmes CVC, de la plomberie, des appareils de fantaisie, à l'équipement et à leurs moteurs, selon les options de couverture. Vous avez le choix entre une couverture très basique de la garantie habitation et une couverture très étendue selon vos besoins, votre budget et le risque que vous croyez avoir.

Quelle est la meilleure garantie pour la maison?

Chaque programme de garantie habitation offre différents niveaux de couverture et de couverture. Les programmes de garantie à domicile peuvent couvrir des articles coûteux tels que les systèmes de climatisation, le câblage électrique ou même les appareils électroménagers. Nous allons examiner certaines des fonctionnalités ci-dessous, mais il n'y a aucun moyen de dire qu'une garantie à la maison est la meilleure.

Le meilleur contrat de garantie habitation serait celui qui vous offre la protection dont vous avez besoin pour votre maison. Avant de passer en revue certaines des caractéristiques des garanties à domicile et comment trouver la meilleure solution pour votre situation, clarifions comment la garantie d'une maison est différente de celle de votre police d'assurance habitation de base.

Quelle est la différence entre une garantie habitation et une assurance habitation?

Les garanties habitation et l'assurance habitation couvrent toutes les deux des circonstances inattendues. La différence est que dans la politique de votre propriétaire, il y a des exclusions concernant l'usure normale et la panne mécanique. Si votre lave-vaisselle tombe en panne ou si le système de climatisation tombe en panne, le remplacement de ces éléments ou la réparation ne seront pas couverts, bien que les dommages puissent être couverts, par exemple s'il y a eu des dégâts d'eau.

Une garantie habitation est conçue pour couvrir de nombreuses choses qui ne sont normalement pas couvertes par l'assurance habitation, ce qui rend le produit intéressant pour de nombreux acheteurs.

Pouvez-vous obtenir une garantie de la maison pour un condo?

Oui, les garanties à domicile sont pour les propriétaires, donc si vous avez un condo ou une maison, vous avez toujours une utilisation pour une garantie de la maison. Par exemple, si la garantie de votre maison couvre votre lave-vaisselle, ou la climatisation ou la plomberie, vous êtes toujours aussi responsable de ces articles lorsque vous possédez un condo, comme vous le feriez dans une maison.

Une garantie de la maison peut être un élément très utile pour les propriétaires et les copropriétaires.

Pouvez-vous acheter une couverture de garantie habitation auprès de votre compagnie d'assurance habitation?

Bien que la couverture de la garantie habitation ne fasse pas partie de votre assurance habitation standard, votre agent ou courtier d'assurance habitation peut vous proposer certaines options. Avec la popularité croissante des garanties à domicile, de nombreux assureurs à domicile commencent à offrir des mentions de forfait qui peuvent être ajoutées à la police d'assurance pour les caractéristiques de la garantie.

Assurez-vous de demander à votre compagnie d'assurance habitation si elle a un endossement qui pourrait vous fournir le type de couverture que vous recherchez avant de l'acheter ailleurs. Ensuite, vous pouvez utiliser la liste des articles couramment couverts ci-dessous pour comparer où vous aurez le plus de protection pour le meilleur prix.

Devriez-vous acheter votre garantie habitation et votre assurance habitation au même endroit?

L'avantage de souscrire une garantie habitation en tant qu'endossement à une police d'assurance habitation, ou par le biais du même agent ou courtier, est que si vous avez une urgence nécessitant une couverture de votre assurance habitation et de votre garantie habitation, vous ne devrez traiter qu'avec un lieu et éventuellement une réclamation.

Cela pourrait vous faire économiser beaucoup de temps et d'ennuis.

Qu'est-ce qui est couvert par une garantie de la maison?

Voici quelques exemples de choses qui peuvent être couvertes pour un entretien, un remplacement ou un dysfonctionnement dans un programme de garantie maison, rappelez-vous que chaque programme de garantie maison est géré individuellement, alors assurez-vous et demandez les détails du programme que vous envisagez d'acheter avant de vous engager, voici quelques exemples de ce qui peut être couvert par différents plans pour vous aider à acheter une bonne garantie:

• Plomberie
• Câblage et infrastructure électrique
• Appareils comme réfrigérateurs , laveuses, sécheuses, cuisinières et lave-vaisselle
• Systèmes CVCA
• entrepreneurs ou services de réparation par des plombiers et électriciens
• aspirateurs centraux
• broyeurs
• ventilateurs de plafond
• baignoires avec moteurs
• jacuzzis, piscines et spas

Quelles sont les différentes options lors du choix d'une garantie habitation

Vous pouvez avoir plusieurs fonctionnalités disponibles dans les plans de garantie maison, assurez-vous de demander toutes les options puis de décider quel niveau de contrat de service vous voulez avoir besoin. Voici quelques exemples:

• Plans couvrant uniquement les appareils
• Plans couvrant les systèmes de votre maison, tels que l'aspirateur central, HVAC
• Plans couvrant les appareils et systèmes
• Add-ons pour appareils ou systèmes cela peut inclure des piscines, des bains à remous, des saunas, des spas, etc.

Questions à poser sur la garantie d'une maison avant l'achat

• Y a-t-il des limites pour chaque couverture? Y a-t-il des parties d'appareils couverts qui sont exclues? Y a-t-il des montants maximums payables
• Quelles sont les franchises?
• Quels types d'appels de service sont couverts? Y a-t-il une limite au nombre d'appels de service?
• Y a-t-il des frais pour qu'un professionnel vienne et évalue si quelque chose est couvert ou non? Des frais de service peuvent s'ajouter à votre franchise.
• Devez-vous utiliser leur réseau de sous-traitants et de techniciens, ou pouvez-vous choisir le vôtre?
• Quel est le processus de réclamation? Comment serez-vous payé?
• Y a-t-il une période d'attente?
• Quels types de dommages sont exclus? Demandez des exemples pour vous assurer de bien comprendre la portée de la couverture. De nombreuses situations peuvent être difficiles et comporter des restrictions ou des limites, en particulier en ce qui concerne l'électricité et la plomberie. Leur interprétation des conditions préexistantes sera importante.

Prenez garde que chaque plan spécifie les détails du type de service qu'il est prêt à fournir si vous avez des réparations, des remplacements, etc.

Vous voulez également savoir si la garantie est limitée par l'âge de l'appareil, les garanties peuvent préciser qu'elles ne couvrent que les appareils de 10 ans et moins, par exemple. Certains plans excluent les réfrigérateurs.

Il est important de poser autant de questions sur la façon de faire une réclamation et ce à quoi vous attendre avant votre décision d'achat.

Si vous essayez de comparer les plans, ne vous gênez pas pour vous demander comment le plan que vous regardez se compare à un autre.

Parfois, les vendeurs connaissent leurs concurrents et devraient être en mesure d'expliquer pourquoi leur plan est le meilleur.

Pouvez-vous obtenir une garantie habitation gratuite?

Les garanties de la maison peuvent être incluses comme un avantage lorsque vous achetez une nouvelle maison. Certaines agences ou courtiers immobiliers peuvent offrir une garantie maison gratuite dans le cadre du service à valeur ajoutée qu'ils offrent lorsqu'ils vous vendent une maison. Dans ces cas, la garantie ne peut être que pour une durée d'un an et ne peut inclure qu'une couverture de base.

Si vous avez acheté une maison nouvellement construite, le constructeur peut offrir une garantie de base pour la maison parce que c'est une nouvelle construction. Cela peut être limité à l'électricité, la plomberie, la structure et le système de climatisation. Vous pourriez être en mesure d'obtenir une couverture plus étendue grâce à un contrat de garantie de la maison acheté à titre privé.

Certains prêteurs hypothécaires offrent également une garantie maison gratuite dans le cadre de leur forfait et services à valeur ajoutée. Vous pouvez voir l'option d'activer ou de désactiver la garantie de la maison lorsque vous signez vos documents hypothécaires.

Si vous obtenez la garantie gratuitement, assurez-vous simplement que vous comprenez ce que vous devez faire si vous voulez l'annuler après le terme gratuit, et comparez ce qui est couvert avec les différents types d'options de garantie à domicile dont nous avons parlé plus haut . Si vous voulez un meilleur paquet de garantie de la maison, alors vous devriez demander d'avoir plus d'information plutôt que de supposer que c'est ce dont vous avez besoin.

Garantie d'achat d'une maison lorsque vous vendez votre maison

De la même manière, une agence immobilière ou un courtier peut vous offrir une garantie à la maison lorsque vous achetez une maison neuve; le vendeur peut également choisir d'acheter une garantie de la maison quand ils mettent leur maison sur le marché.Cela peut être très avantageux pour le vendeur, ou l'agent immobilier qui essaie de vendre la maison parce que cela ajoute un niveau supplémentaire de sécurité et de confiance pour les acheteurs potentiels. C'est pourquoi vous pouvez voir une maison vendue avec une garantie de la maison incluse dans l'affaire.

Les garanties de la maison ont-elles des franchises?

Les garanties habitation ont des franchises. De la même façon, vous pouvez utiliser la franchise pour économiser de l'argent sur votre assurance habitation, vous pouvez choisir de prendre une franchise plus élevée sur votre contrat de service de garantie de la maison afin de payer des frais annuels plus bas.

Exemple de réclamation: Garantie habitation ou assurance habitation

Votre lave-vaisselle casse l'eau qui fuit sur le plancher et dans le plafond de votre sous-sol, détrempant les murs et endommageant les meubles et les planchers. Tout doit être arraché et remplacé. Votre assurance habitation peut avoir une couverture pour les dégâts d'eau, mais ne couvre pas le remplacement de la cause du dommage qui est le lave-vaisselle. Imaginez si la cause de l'endommagement est une partie usée de l'appareil et nécessite le remplacement des pièces dans le lave-vaisselle. Votre garantie de la maison pourrait couvrir cela, et votre police d'assurance habitation pourrait couvrir le reste du gâchis.

Exemple de paiement de la garantie domiciliaire lorsque l'assurance habitation ne dépasse pas 999. Une compagnie d'assurance habitation évalue les coûts de l'inspection et de la reconstruction de la maison et découvre qu'une lumière clignotante peut signifier que le câblage doit fonctionner. Votre assurance habitation vous indique qu'il s'agit d'un risque d'incendie potentiel et la compagnie d'assurance vous demande de faire des réparations pour maintenir votre police d'assurance en vigueur. Comme il n'y a eu aucun accident ou dommage soudain ou accidentel, la police d'assurance habitation ne paiera pas pour les réparations ou l'entretien régulier. Vous contactez votre compagnie de garantie maison, et ils envoient un professionnel pour jeter un coup d'oeil à la situation parce que vous avez pris un bon contrat d'entretien avec de nombreux add-ons et couverture pour le câblage électrique, ils identifient la source du problème et ce qui doit être fait et couvrir les réparations nécessaires.