Hypothèque éconergétique - FHA Hypothèque éconergétique

Les hypothèques éconergétiques existent depuis longtemps, assez longtemps pour que la plupart des gens oublient ce type de financement sous-utilisé. Si vous vous retenez d'acheter une forclusion parce que la maison a un ancien four qui doit être remplacé, ou des fenêtres à un seul carreau et que vous voulez double vitrage, une hypothèque économe en énergie pourrait être votre réponse. Une hypothèque éconergétique peut être intégrée à votre hypothèque existante et vous pouvez utiliser cet argent pour payer des améliorations éconergétiques.

Il est facile d'obtenir une hypothèque éconergétique. Les emprunteurs peuvent financer 100% des améliorations. Il n'y a pas besoin de se qualifier séparément pour le financement additionnel parce que les économies d'énergie compenseront très probablement l'augmentation des paiements hypothécaires. Cela signifie que oui, le prêteur calcule combien vous économiserez sur vos factures d'électricité en améliorant et en apportant des améliorations, et l'assureur utilisera ce montant en dollars pour réduire vos ratios. Ceci est important si votre pourcentage de la dette hypothécaire atteint déjà le montant maximum autorisé pour un paiement PITI.

Types d'améliorations éconergétiques admissibles pour une hypothèque écoénergétique

Une hypothèque éconergétique devrait entraîner des économies substantielles sur les factures mensuelles d'électricité, et des améliorations éconergétiques pourraient également augmenter la valeur de votre maison. , en plus d'aider à conserver des ressources énergétiques précieuses. Voici quelques types d'améliorations qui peuvent être admissibles à une hypothèque éconergétique:

• Systèmes de chauffage et de refroidissement
• Isolant dans le grenier, les murs et les planchers
• Fenêtres écoénergétiques telles que double vitrage
• Installation et réparation du système de conduits
• Chauffe-eau > Appareils écoénergétiques tels que laveuses, sécheuses et réfrigérateurs
• Intempéries
• Nouveaux toits «froids»
• Types d'hypothèques éconergétiques

Trois types de prêts de base sont admissibles à une hypothèque éconergétique.

Bien que les montants maximums puissent varier, selon le type de prêt, la détermination est basée sur l'amélioration de la réduction de la consommation d'énergie, compensant ainsi le coût de la mise à niveau. Voici les types de prêts qui offrent des prêts hypothécaires éconergétiques:

Prêts conventionnels achetés par Fannie Mae et Freddie Mac

• Prêts FHA
• Prêts VA
• FHA offre un prêt hypothécaire populaire efficace en énergie

sur les prêts FHA parce que l'exigence de mise de fonds minimale est seulement de 3,5% du prix d'achat. Si le coût des améliorations est inférieur à la valeur actuelle de l'énergie économisée, FHA vous permettra d'ajouter le coût des améliorations à votre prêt. Le montant maximal de l'hypothèque doit être le moindre de:

5% de la valeur de la propriété, ou

• 115% du prix médian d'une maison unifamiliale, ou
• 150% de la valeur Freddie Mac limite
• Indépendamment des lignes directrices de la FHA, la plupart des banques ont des superpositions qui limitent le montant, ce qui plafonne à 8 000 $, plus un supplément de 2 000 $ pour l'intempérisation.

HERS Reports et FHA Hypothèque écoénergétique

Les acheteurs admissibles à un prêt FHA sont automatiquement admissibles au financement d'une hypothèque éconergétique. Cependant, la propriété doit être évaluée pour l'amélioration. Par exemple, si le système de CVC actuel n'a que 5 ans, le coût d'un nouveau système pourrait ne pas compenser les économies et ne sera donc pas admissible.

Un évaluateur d'énergie préparera un rapport sur le système HERS (système d'évaluation de l'énergie résidentielle). Le coût de ce rapport pourrait varier entre 250 $ et 800 $. Parfois, le coût du rapport HERS peut être intégré au prêt. Le rapport HERS:

recommande les types de mises à niveau

• estime les économies d'énergie
• estime la durée des mises à niveau
• Conseil: sachez que les directives HUD donnent à l'acheteur 90 jours pour terminer le travail. Cependant, de nombreuses banques exigent que le travail soit terminé dans les 14 jours. Si vous envisagez de commander des fenêtres personnalisées, par exemple, vous voudrez peut-être vous assurer que ces fenêtres arriveront et seront installées dans la fenêtre de 14 jours.

Au moment d'écrire ces lignes, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, est un courtier-associé à Lyon Real Estate à Sacramento, en Californie.