Comment comparer les placements de revenu de retraite

Avant de faire un investissement dans un revenu de retraite, comparez l'investissement à d'autres alternatives afin de mieux comprendre le pour et le contre.

Pour chaque placement de revenu de retraite que vous considérez, inscrivez ce qui suit:

• Coût par 1 000 $ de revenu mensuel
• Durée ou durée du revenu
• Avantages
• Cons

Voir l'exemple comparaison ci-dessous à titre d'exemple.

Les coûts par mois de 1 000 dollars de revenus indiqués ci-dessous sont des exemples concrets avec des prix en août 2010, cependant, à mesure que les taux d'intérêt et les conditions du marché changent, les coûts changent.

Assurez-vous de faire votre propre comparaison au moment où vous regardez.

Objectif: générer 1 000 dollars par mois de revenu de retraite compatible avec la sécurité sociale.

Option 1: Rente immédiate

Coût par 1 000 $ / mois de revenu:

Vie célibataire, 65 ans

• Vie seulement: 159 835
• Vie avec un terme de 20 ans certain: 161 $, 290

Durée de vie conjointe, 65 ans et

• Durée de vie commune: 197 023 $
• Durée de vie commune de 20 ans: 201 $, 812

Durée

• Précisée ci-dessus.

Avantages

• Les rentes immédiates garantissent un revenu à vie. Vous ne pouvez pas survivre à votre argent.

Cons

• L'achat d'une rente immédiate est généralement une décision irréversible. Vous ne pouvez pas changer d'avis et revenir sur l'investissement.
• Si vous achetez une rente viagère et que vous mourez rapidement, vos fonds restants ne sont pas transmis aux héritiers. Le choix d'un paiement à terme déterminé peut minimiser ce risque.

Pour en savoir plus: Tout ce que vous devez savoir sur les rentes immédiates

Option 2: Rente à capital variable avec un revenu à vie

Coût par 1 000 $ / mois de revenu:

• 240 $, 000 compagnie d'assurance fournie offre un retrait garanti de 5% à partir de 65 ans.

Durée

• 5% le retrait du montant du dépôt initial est garanti à vie.

Avantages

• Votre revenu peut augmenter si le portefeuille de placement sous-jacent se porte bien.
• Votre revenu initial est garanti à vie. Vous ne pouvez pas survivre à votre argent.
• Vous avez accès à votre capital en cours de route, mais si vous prenez des retraits excédentaires, cela réduira le montant de votre futur revenu garanti.
• Tous les fonds restants sont transmis aux héritiers à votre décès.

Cons

• Votre garantie ne dépend que de la solidité financière de la compagnie d'assurance, même si, en cas de faillite d'une compagnie d'assurance, chaque État dispose d'une association de garantie d'État qui offre une protection supplémentaire.
• De nombreux produits de rentes à capital variable assortis de caractéristiques de revenu garanti ont des frais tellement élevés qu'il est peu probable que vous receviez plus que le montant du revenu garanti.

En savoir plus: Retraits garantis et Avenants de revenu viager

Option 3: Fonds de revenu de retraite

Coût par 1 000 $ / mois de revenu:

• 240 000 $ - 300 000 $, selon le taux de le fonds.

Durée

• Il n'y a pas de terme fixe pour la plupart des fonds de revenu de retraite. Le gestionnaire de fonds ajustera les retraits à la hausse ou à la baisse selon les besoins, en fonction des conditions du marché.

Avantages

• Gestion professionnelle des placements à faible coût dans le but de produire un revenu de retraite fiable.
• Votre revenu peut augmenter si le portefeuille de placement sous-jacent se porte bien.
• Vous pouvez accéder au principal au besoin.
• Tous les fonds restants sont transmis aux héritiers.

Cons

• Le montant du revenu et le capital varieront en fonction des conditions du marché.
• Vous courez le risque de manquer d'argent si vous dépensez trop et que les investissements ne fonctionnent pas bien.

Pour en savoir plus: Fonds de revenu de retraite - À valeur ajoutée

Option 4: Placements autogérés ou gérés par un conseiller

Coût par 1 000 $ / mois de revenu:

• 240 000 $ - 300 000 $ de capital par revenu de 1 000 $ par mois en supposant un taux de retrait de 4 à 5%.

Terme

• Il n'y a pas de terme défini. C'est à vous de gérer vos retraits pour ne pas manquer d'argent.

Avantages

• Votre revenu peut augmenter si le portefeuille de placement sous-jacent se porte bien.
• Vous et votre conseiller avez le contrôle complet et la souplesse nécessaire pour modifier vos placements au besoin.
• Vous pouvez accéder au capital au besoin, et les fonds restants sont transmis aux héritiers.

Cons

• Votre revenu et votre capital varieront en fonction des conditions du marché.
• Vous courez le risque de manquer d'argent si vous dépensez trop et que les investissements ne fonctionnent pas bien.

Pour en savoir plus: Stratégies de taux de retrait pour créer des revenus de retraite d'un portefeuille

Comparaison des placements de revenu de retraite

Comme vous comparez les placements de revenu de retraite ci-dessus, notez que le coût pour garantir un revenu égal à rente immédiate, est légèrement moins que les autres alternatives. C'est parce que chaque paiement de revenu est composé à la fois du principal et des intérêts.

Lorsque vous optez pour des placements à revenu de retraite qui vous permettent d'augmenter votre revenu, comme les rentes à capital variable avec garantie de retrait garanti, un fonds de revenu de retraite ou un portefeuille autogéré, le coût est plus élevé. besoin d'un peu plus de capital pour commencer à vous donner les meilleures chances de revenu qui dure. Avec ces options, vous avez le potentiel pour un revenu plus élevé, mais aussi le risque supplémentaire.

Les bonnes nouvelles: vous pouvez combiner les choix de revenu de retraite pour obtenir un mélange de revenu garanti et le potentiel d'une augmentation des revenus aussi.