Combien coûte trop votre fonds d'urgence?

Vous avez sans doute entendu dire que vous devriez avoir un fonds d'urgence. Les experts financiers peuvent différer dans leurs philosophies de l'argent, mais ils sont tous d'accord pour dire que l'argent mis de côté pour les urgences est une composante nécessaire d'un plan financier sain.

Alors que la plupart des gens s'inquiètent du sous-financement de leurs économies d'urgence et se laissent exposer, y a-t-il quelque chose qui le finance ?

Est-il sage d'avoir une quantité importante de votre argent assis autour quand il pourrait faire des choses plus grandes et plus mauvaises?

Comment avoir trop d'argent dans un fonds d'urgence peut vous blesser

Vous perdez de l'argent

Puisque les fonds d'urgence doivent être accessibles, le meilleur endroit pour les sauver est dans un compte d'épargne de votre banque ou coopérative de crédit, ou avec une banque en ligne, où il peut gagner un taux d'intérêt plus élevé que dans une institution de brique-et-mortier.

Mais même à l'extrémité "supérieure", votre argent ne rapporte toujours que 1% par an. Votre fonds d'urgence, peu importe où vous l'avez économisé, ne dépasse pas l'inflation, donc vous perdez de l'argent. En avoir plus que ce dont vous avez besoin augmente vos pertes. Vous manquez le financement d'autres objectifs financiers

Si vous avez trop d'argent dans votre fonds d'urgence, vous perdez des occasions de prendre soin d'autres «choses à faire» financières comme contribuer à la retraite, rembourser dette, ou économiser jusqu'à un acompte sur une maison.

Votre argent sera mieux utilisé pour atteindre l'un de ces objectifs que de trop capitaliser vos économies d'urgence. Pourquoi garder plus que nécessaire dans ce qui est essentiellement un pot de biscuits, alors que vous pourriez rembourser la dette de carte de crédit à taux d'intérêt élevé?

Trouver la limite entre trop et trop

Considérez ce qui est recommandé

En règle générale, il est recommandé d'économiser entre trois et six mois de dépenses dans votre fonds d'urgence.

Certains experts recommandent de débourser seulement quelques centaines de dollars pour un «fonds d'urgence pour débutants», et certains suggèrent jusqu'à un an ou plus de votre revenu.

En plus de considérer les recommandations, gardez à l'esprit les particularités de votre situation, comme la taille de la famille, si vous possédez ou louez, le nombre de véhicules que vous avez, la stabilité de l'emploi, etc.

Traitez votre fonds d'urgence comme une assurance

Votre fonds d'urgence est essentiellement une police d'assurance: vous vous protégez en cas de problème. Donc, approchez vos économies d'urgence de la même façon que vous envisagez de vous couvrir avec, disons, auto ou assurance-vie.

Vous voulez sélectionner

une couverture suffisante, mais vous ne voulez pas choisir autant que vous gaspillez votre argent sur les primes (ou dans ce cas, votre argent est assis autour de gagner à côté de rien).Tout comme vous pouvez lésiner sur certaines formes d'assurance que vous ne pensez pas pouvoir utiliser, vous pouvez aussi baisser un peu vos économies d'urgence si vous estimez que votre situation financière est relativement sûre. Si trois mois de dépenses suffisent dans votre monde et que vous pouvez dormir la nuit avec ce nombre, ne vous sentez pas obligé d'aller au-delà de cela.

Envisagez des solutions de rechange au surfinancement de vos économies d'urgence

Les économies prévues en cas d'urgence vous empêcheront d'emprunter en cas de besoin, que ce soit par carte de crédit, ami ou parent, et vous évitez vos comptes de retraite.

Cela dit, si vous

faites contribuer à un Roth IRA, sachez que vous pouvez retirer des fonds pour frais médicaux sans pénalités (il y a aussi des allocations pour l'achat de votre première maison). Soyez conscient que vous débranchez l'argent de gagner des intérêts, donc cela devrait être considéré comme un peu un dernier recours, mais certainement un à considérer avant de couvrir votre situation d'urgence avec de la dette. Gardez cela à l'esprit en tant que plan de secours si vous êtes tenté de surpayer vos économies d'urgence. Sachez également qu'en cas de perte d'emploi, les prestations de chômage réduiront le montant dont vous avez besoin pour retirer votre épargne, à condition que vous soyez admissible.

Votre fonds d'urgence devrait soutenir votre plan financier

La sagesse conventionnelle peut vous indiquer que plus votre fonds d'urgence est important, mieux c'est. Mais sachez qu'en sur-couvrant vos économies d'urgence, vous risquez de nuire à vos résultats financiers.

Bien que la réponse à ce qui devrait être exactement dans votre fonds ne soit pas unique, prenez ces conseils en considération pour déterminer le fonds d'urgence approprié pour vous et évitez de passer à la case

trop dans vos économies. Assurez-vous que votre fonds d'urgence travaille

avec votre plan financier global et non contre.