Comment fonctionne un transfert de solde de 0%?

Un transfert de solde est une transaction par carte de crédit lorsque vous transférez ou transférez tout ou partie du solde d'une carte sur une autre carte de crédit. Certains émetteurs de cartes de crédit offrent des taux d'intérêt promotionnels spéciaux sur le transfert de solde pour attirer de nouveaux clients.

Le transfert de solde APR à 0% est la meilleure de toutes les promotions de transfert de solde car vous ne paierez aucun intérêt sur le solde transféré pendant la période promotionnelle.

Vous devez généralement avoir un bon ou un excellent crédit pour être admissible à des cartes de crédit de transfert de solde de 0%.

Avec un transfert de solde de 0%, votre taux d'intérêt sur le transfert de solde sera de 0% pour toute la période promotionnelle. Selon la loi, les périodes promotionnelles doivent être d'au moins six mois, mais de nombreuses cartes de crédit offrent des périodes de promotion beaucoup plus longues. Cela signifie que vous ne paierez aucune charge financière sur le transfert de solde jusqu'à ce que le taux promotionnel expire. Par exemple, si votre transfert de solde a un taux d'intérêt de 0% pendant six mois, vous ne paierez pas d'intérêts sur votre transfert de solde pendant six mois.

Comme il n'y a pas de frais financiers, tous vos paiements mensuels servent à réduire le solde (plus les frais de transfert de solde si vous en avez reçu un). Une fois le transfert de solde de 0% terminé, le taux d'intérêt de transfert de solde régulier entrera en vigueur sur la partie impayée du transfert de solde. Vous continuerez à payer des intérêts chaque mois jusqu'à ce que le solde soit remboursé.

0% Avantages du transfert de solde

Le meilleur moyen de profiter d'un transfert de solde de 0% est de rembourser le solde avant la fin de la promotion. De cette façon, vous ne payez aucun intérêt sur le solde. Divisez le montant total que vous transférez par la période de transfert de solde pour déterminer ce que vous devez payer chaque mois pour rembourser complètement le solde avant la fin de la période promotionnelle.

Évitez d'effectuer une transaction avec un taux d'intérêt non promotionnel, des avances de fonds ou des achats avec un APR normal, jusqu'à ce que vous ayez réglé le transfert de solde. Cela comprend les achats et surtout les avances de fonds. Lorsque vous avez des soldes avec différents taux d'intérêt, votre paiement mensuel est réparti entre les soldes. Seul le paiement minimum sera appliqué à votre transfert de solde de 0% et tout paiement supérieur au paiement minimum sera appliqué au solde avec le taux d'intérêt plus élevé. Vous pensez peut-être que vous payez le transfert de solde lorsque vous payez un autre type de solde.

Ne perdez pas votre transfert de solde de 0%

Vous pouvez perdre votre offre de transfert de solde de 0% si vous effectuez un paiement en retard, si votre paiement est retourné ou si vous dépassez votre limite de crédit pendant la période promotionnelle. Si cela se produit, vous déclenchez le taux d'intérêt de transfert de solde régulier plus élevé.Avec deux paiements en retard consécutifs, l'émetteur de la carte de crédit peut appliquer le taux de pénalité jusqu'à ce que vous effectuiez six paiements consécutifs à temps.

À ne pas confondre avec l'intérêt différé de 0%

Le financement d'intérêt différé est un autre type de promotion d'intérêts, mais ce n'est pas la même chose qu'un transfert de solde de 0%. Avec 0% d'intérêt différé, vous bénéficiez toujours d'une période sans intérêt, mais les intérêts continuent de s'accumuler ou de s'accumuler pendant la période promotionnelle.

Si vous remboursez complètement le solde avant la fin de la période d'intérêt différée, vous n'avez aucun intérêt à payer. Toutefois, si l'un ou l'autre solde demeure impayé à la fin de la période d'intérêt différée, tous les intérêts accumulés sont ajoutés à votre solde, ce qui annule tous les avantages d'avoir des intérêts différés.

Les transferts de solde zéro pour cent ne sont pas configurés de cette manière. Aucun intérêt ne s'accumule pendant la période promotionnelle et si vous ne remboursez pas complètement le solde, vous commencez seulement à payer des intérêts mensuels sur le solde impayé à partir de ce moment.