Comment diviser la dette pendant un divorce

On dit couramment que 50% des mariages se terminent par un divorce. Peu importe à quel point cette statistique est surestimée ou sous-estimée, la vérité est que de nombreux mariages prennent fin. Une partie de la séparation avec votre conjoint signifie prendre soin de la dette qui a été contractée pendant le divorce. Dans un monde parfait, les deux personnes s'en vont responsables des dettes qu'elles ont contractées et de ces dettes en leur nom propre. Malheureusement, cet état idéal peut être inaccessible.

Responsabilité civile pour dette

Dans un état de propriété communautaire, la dette créée pendant le mariage ne sera pas nécessairement divisée selon le conjoint qui a contracté la dette. Au lieu de cela, vous pouvez tous les deux être également responsable des dettes que seul un conjoint a créées même à l'insu de l'autre conjoint.

Dans les autres états, les états de distribution équitables, le tribunal assignera la responsabilité de la dette basée sur la personne qui a contracté la dette. Typiquement, la dette appartient à l'ex-conjoint dont le nom est sur elle. Cela vous laisserait sur le crochet pour votre dette et votre conjoint sur le crochet pour le leur.

Peu importe comment le tribunal divise la dette, les banques s'attendent toujours à ce que vous payiez les dettes à votre nom. L'accord original de carte de crédit ou contrat de prêt remplace un décret de divorce, au moins aux yeux de la banque. La division des dettes peut créer un problème quand un conjoint a été condamné à effectuer des paiements sur une dette qui n'est pas en leur nom ou qui est détenue conjointement.

Disons que votre ex est responsable de faire des paiements sur une carte de crédit qui est à votre nom. Votre crédit est affecté lorsque votre ex-conjoint ne conserve pas les paiements sur les comptes à votre nom, même les comptes conjoints.

Vous pouvez intenter une action en justice contre un conjoint qui ne respecte pas l'ordonnance du tribunal pour effectuer des paiements sur le compte.

Cependant, au moment où vous arrivez au tribunal, votre crédit peut déjà avoir été ruiné.

Élaborer les émetteurs de dettes avant le divorce

Essayez d'obtenir la dette au nom du conjoint responsable avant que la dette ne soit finalisée. Cela ne va pas être facile et nécessite de travailler ensemble, mais le travail acharné sera nécessaire pour vous sortir de l'impasse pour une dette qui n'est pas la vôtre. Pour la dette de carte de crédit, cela peut signifier transférer des soldes à d'autres cartes de crédit ou consolider les soldes avec un autre prêt.

Les prêts importants comme les hypothèques et les prêts automobiles sont plus difficiles et nécessitent souvent de refinancer le prêt en un seul nom de personne, i. e. la personne qui garde l'actif. Si le divorce est déjà terminé, le prêteur peut vous permettre d'enlever votre nom du prêt et de le remplacer par le nom de votre ex-conjoint. Vous devrez peut-être leur montrer le décret de divorce indiquant que votre ex-conjoint est responsable des paiements hypothécaires. Si cela ne fonctionne pas, parlez à votre avocat d'avoir le juge à vendre l'actif et le produit à utiliser pour rembourser le prêt afin d'éviter le défaut.

La faillite d'un ex-conjoint pourrait vous toucher

Votre ex-conjoint peut choisir de déclarer faillite s'il ne peut pas suivre le paiement de la dette et d'autres obligations financières.

Cependant, leur faillite ne vous protège pas à moins que vous ne déposiez aussi. En fait, les choses pourraient empirer pour vous si votre ex-faillite dossiers

Quand un ex-conjoint dépose une faillite pour éliminer leurs dettes conjointes, ces dettes ne sont pas effacées en cour de faillite. Au lieu de cela, la faillite efface la responsabilité de cette personne pour la dette. Le créancier poursuivra le débiteur restant, celui qui n'a pas fait faillite, pour le montant total de la dette. Parfois, la faillite pourrait se terminer par erreur sur votre dossier de crédit, même si vous n'êtes pas celui qui a fait faillite. Protégez-vous contre la dette future

Veillez à ne pas ouvrir de compte conjoint après le divorce ou même à l'ouvrir. Une carte de crédit ou une ligne ou un crédit laissé ouvert est dangereux. Votre ex-conjoint peut transférer des soldes de ses propres comptes à des comptes que vous détenez conjointement.

Ou, ils peuvent monter la balance en vous laissant payer pour les achats.

Dans le cas des comptes d'utilisateurs autorisés, le créancier ne détient que le titulaire du compte principal responsable de la dette. Cependant, le non-paiement sur le compte pourrait affecter les antécédents de crédit de l'utilisateur autorisé puisque le compte est également inscrit sur son rapport de crédit. Un simple appel téléphonique peut résoudre les problèmes d'utilisateur autorisés.

Pour protéger votre crédit, vous pouvez choisir de rembourser les dettes vous-même et de retourner en justice pour que votre ex-conjoint vous rembourse. Cela peut être coûteux, mais c'est l'alternative à perdre votre bon crédit. Sachez que si vous remboursez ces dettes, vous ne recevrez jamais l'argent de votre ex-conjoint, même avec une ordonnance du tribunal. Alternativement, vous pouvez déposer une faillite, mais considérez-le attentivement puisque la faillite reste sur votre rapport de crédit pendant 10 ans.