La meilleure vérification de crédit client est un rapport de crédit

Les clients et les clients semblent s'attendre à recevoir automatiquement un crédit. Mais en tant que propriétaire d'une petite entreprise, vous ne pouvez pas vous permettre d'accorder du crédit à tout le monde, il est donc essentiel que vous effectuiez des vérifications de crédit pour réduire vos risques. Après tout, s'il ne paie pas, vous êtes celui qui est déboursé.

Le problème de ne pas faire de vérification de crédit

Selon Dunn & Bradstreet, la fraude au crédit coûte aux entreprises des milliards de dollars par année.

Les petites entreprises peuvent être particulièrement vulnérables - la vente d'une pièce d'équipement coûteuse ou des semaines ou des mois de services fournis à un client qui est alors incapable de payer peut être dévastatrice financièrement pour un propriétaire de petite entreprise. Les entrepreneurs et les petites entreprises ignorent souvent que leurs clients ont des difficultés financières jusqu'à ce qu'ils découvrent que le client a fait faillite.

Beaucoup de propriétaires de petites entreprises fonctionnent sur la foi, en quelque sorte, faire une vérification de crédit en demandant au client des références. C'est un bon système dans un monde idéal où tout le monde est honnête. Si nous vivions là-bas, nous n'aurions pas à faire des vérifications de crédit en premier lieu.

Le problème avec l'utilisation de références comme vérifications de crédit est que les clients avec des dossiers de crédit tachés sont familiers avec le processus et bien sûr ont soigneusement sélectionné leurs références afin que vous obteniez seulement la version polie de leur historique de crédit lorsque vous vous renseignerez.

Si vous souhaitez accorder un crédit à un client ou à une entreprise, investissez dans un rapport de crédit. Un rapport de crédit vous donnera l'information dont vous avez besoin pour prendre une décision quant à l'octroi ou non de crédit.

Un rapport de crédit comprendra les données de paiement historiques d'un client, les dossiers de faillite, les poursuites judiciaires et les jugements judiciaires contre une entreprise, et une évaluation des risques qui prédit la probabilité de paiement des factures - toutes les informations nécessaires pour prendre une décision intelligente à propos de l'octroi ou non de crédit.

Obtenir l'autorisation du client avant d'effectuer une vérification de crédit personnelle

Conformément à la loi, vous devez obtenir l'autorisation écrite du client avant d'effectuer une vérification de crédit personnelle. Un client qui refuse d'accorder une autorisation est très probablement un risque de crédit faible.

Crédit d'entreprise vs crédit personnel

Le crédit d'entreprise est différent du crédit personnel, donc si votre client est une autre entreprise, vous aurez besoin d'un rapport de crédit d'entreprise plutôt que personnel, sauf si le client est un propriétaire unique. Contrairement au crédit personnel, l'information sur le crédit aux entreprises est publique et peut être obtenue moyennant des frais auprès d'un bureau de crédit.

Quelle information est fournie dans un rapport de crédit?

• Informations d'identification - dans un rapport personnel, cela inclut le nom, l'adresse, le numéro de sécurité sociale, la date de naissance, l'employeur, etc.Un rapport de crédit d'entreprise utilise le numéro d'identification de l'employeur IRS pour l'identification.
• Comptes de crédit - cartes bancaires, prêts automobiles, hypothèques. Comprend les limites de crédit, les soldes impayés, les antécédents de paiement, etc.
• Cote de crédit et crédit pouvant atteindre 5 facteurs de crédit ( VantageScore® 3. 0 pointage de crédit )
• Dossiers publics en retard dettes, y compris faillites, saisies, poursuites, privilèges, etc. auprès des agences de recouvrement et des tribunaux provinciaux / municipaux
• demandes de crédit ( 2 dernières ) auprès de prêteurs, demandes de carte de crédit et prêts personnels > Comment obtenir un rapport de crédit aux États-Unis et au Canada

Comment obtenez-vous un rapport de solvabilité pour un client en particulier? Aux États-Unis et au Canada, vous utilisez un bureau de crédit, un organisme indépendant qui fournit de l'information sur les antécédents de crédit d'une personne ou d'une entreprise. Il existe de nombreux bureaux de crédit, dont les plus importants sont Dun & Bradstreet, Equifax, Experian et TransUnion.

Les frais varient considérablement en fonction des informations requises - un rapport de crédit d'entreprise peut inclure des extras tels que les scores de risque de crédit et les scores de risque d'échec commercial. Des produits connexes tels que des outils de prévention de la fraude sont également généralement offerts par les principaux bureaux.

Dans la plupart des cas, vous devez devenir membre d'un bureau de crédit particulier avant de pouvoir accéder à leurs services, car les rapports de solvabilité d'autres personnes ou entreprises ne sont pas accessibles à tout le monde.

Une fois que vous êtes devenu membre ou abonné du bureau, vous pouvez accéder aux rapports de crédit en ligne, mais vous pouvez également les faire envoyer par courrier ou par fax si vous préférez.

Les rapports de crédit sont-ils toujours précis?

Malheureusement, les rapports de solvabilité ne sont pas forcément exacts - il y a des centaines de millions d'entrées signalées et les erreurs sont courantes - certains experts estiment qu'il y a des erreurs dans 10 à 33% des dossiers de crédit.

Refuser un crédit à un client

Si une vérification de crédit est négative, vous devez envoyer une note de politesse au client l'informant que vous ne pouvez pas accorder de crédit pour le moment. Cela devrait être fait avec tact autant que possible pour éviter l'offense. La note devrait indiquer pourquoi la demande de crédit a été refusée, remercier le client et offrir des solutions telles que les paiements en espèces.

Faites des vérifications de crédit une habitude

Accepter uniquement la quantité de risque avec laquelle vous êtes à l'aise est une bonne façon de vivre votre vie. L'utilisation de rapports de crédit pour faire des vérifications de crédit sur les clients peut être un bon investissement à la fois en termes de finances et de tranquillité d'esprit.

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