Qu'est-ce qu'un rapport de crédit et pourquoi est-ce important?

Votre dossier de crédit est une compilation d'informations sur votre gestion de la dette. Il comprend des renseignements sur le montant de la dette que vous avez accumulée, la façon dont vous payez vos factures, où vous vivez, où vous travaillez, si vous avez déposé faillite, et si vous avez eu une saisie immobilière ou un véhicule repris. S'il semble que votre rapport de crédit contient beaucoup d'informations, c'est parce que c'est le cas.

Comment l'information se retrouve-t-elle dans votre rapport de crédit?

Les rapports de crédit sont tenus par des entreprises connues sous le nom de bureaux de crédit ou d'agences d'évaluation du crédit.

Aux États-Unis, il existe trois grandes agences d'évaluation du crédit: Equifax, Experian et TransUnion. Les entreprises avec lesquelles vous faites affaire acceptent d'envoyer vos informations sur la dette à des bureaux de crédit (au moins l'un d'entre eux ou peut-être les trois) qui mettent ensuite à jour cette information dans votre rapport de crédit. La plupart de vos comptes de carte de crédit et de prêt sont mis à jour sur votre rapport de crédit mensuel.

Certaines entreprises ne mettent pas à jour votre dossier de crédit avec vos paiements mensuels, mais en avisent les bureaux de crédit lorsque vous devenez sérieusement en retard sur vos paiements. Par exemple, votre facture de câble n'est pas automatiquement incluse dans votre rapport de crédit, mais si vous accusez un retard de plus de six mois sur vos paiements, la facture pourrait figurer sur votre dossier de crédit sous forme de recouvrement.

Quel type d'information est inclus dans les rapports de crédit?

Les rapports de crédit comprennent des informations d'identification de base telles que votre nom, votre adresse et votre lieu de travail.

Les fautes d'orthographe de votre nom et de vos adresses précédentes ainsi que celles des employeurs peuvent figurer sur votre rapport de crédit. Parfois, cela est dû à une erreur avec l'entreprise qui a déclaré vos informations. Ou, cela pourrait être un signe de vol d'identité.

Votre dossier de crédit contient des informations détaillées sur vos cartes de crédit et vos prêts.

Pour les cartes de crédit, votre solde, votre limite de crédit, le type de compte, le statut du compte et l'historique des paiements sont tous inclus dans votre rapport de crédit. Les soldes des prêts, le montant du prêt initial et l'historique des paiements apparaissent sur votre rapport de crédit.

Les documents publics comme la faillite, la forclusion, les reprises de possession et les privilèges fiscaux sont énumérés dans une section distincte de votre rapport de crédit.

Les rapports de crédit incluent une liste des entreprises qui ont récemment vérifié vos antécédents de crédit, soit à la suite d'une demande que vous avez faite, soit à l'occasion d'un examen promotionnel. Ces vérifications de crédit sont connues sous le nom de demandes de renseignements. Votre version de votre rapport de crédit affichera les demandes de renseignements de tous ceux qui ont tiré votre rapport de crédit, y compris les entreprises qui regardent votre rapport à des fins promotionnelles. La version d'un prêteur de votre rapport de crédit ne montre que les demandes qui ont été faites lorsque vous mettez dans un certain type de demande.

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Vous pouvez (et devriez) vérifier votre rapport de crédit

Vous devriez commander votre rapport de crédit au moins une fois par an assurez-vous que les informations indiquées sont correctes. Si vous pensez avoir été victime d'un vol d'identité, vous devriez surveiller votre dossier de crédit plus fréquemment.

Vous pourriez commander votre rapport de crédit plus souvent si vous essayez activement de réparer votre crédit ou si vous prévoyez solliciter un prêt important sous peu.

Vous pouvez commander votre rapport de crédit de plusieurs façons: gratuitement par le biais d'un site Web mis en place par le gouvernement à cet effet, gratuitement via une offre promotionnelle, ou en achetant auprès de l'un des trois bureaux de crédit.

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Pourquoi votre dossier de crédit est important

Une variété d'entreprises vérifient votre dossier de crédit pour prendre des décisions toi. Les banques vérifient votre dossier de crédit avant de vous approuver les cartes de crédit et les prêts, y compris une hypothèque ou un prêt automobile. Les propriétaires examinent votre rapport de crédit pour décider de vous louer. Certains employeurs vérifient les rapports de crédit dans le cadre du processus de demande.

Votre dossier de crédit touche de nombreuses parties de votre vie, il est donc important que les informations incluses soient exactes et positives.

Votre dossier de crédit est la seule source d'information sur votre pointage de crédit, un nombre que les prêteurs utilisent parfois à la place ou en plus de votre dossier de crédit. Le pointage de crédit est un nombre à trois chiffres qui classe en quelque sorte votre rapport de crédit. Les scores de crédit élevés montrent que vous avez des informations positives sur votre rapport de crédit tandis que les scores de crédit faibles indiquent la présence d'informations négatives.

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