Est-ce que la vérification des comptes affecte votre crédit?

Les consommateurs se demandent parfois si l'historique de leur compte chèque affecte leur rapport de crédit ou, inversement, si les banques exigent un rapport de crédit pour ouvrir un compte courant. Certaines banques en ligne ont commencé à mettre en œuvre la pratique, mais ce n'est pas très commun. Un découvert ici ou là n'apparaîtra pas sur un score FICO, mais il peut apparaître sur une base de données interne utilisée par le système bancaire.

Découvrez comment les comptes bancaires et l'historique de crédit sont liés à cet avis et pourquoi il est dans l'intérêt du consommateur de maintenir un bon crédit et un bon historique bancaire.

Ce qu'il faut savoir sur ChexSystems

Bien que les banques ne vérifient pas les rapports de crédit au sens traditionnel du terme, il existe un rapport spécial que les banques tirent de ChexSystems. En plus d'une vérification interne d'identité et d'application, les banques interrogent une base de données sur des clients potentiels. L'ajout de ce mécanisme fournit un outil supplémentaire d'évaluation des risques pour les banques, dont les consommateurs devraient être conscients.

Les rapports ChexSystems ne sont pas aussi connus que les scores FICO ou les bureaux de crédit, mais les consommateurs ont droit à un rapport gratuit par an. Ce rapport sur les spécialités demeure distinct des mécanismes traditionnels d'évaluation du crédit. C'est une bonne idée de revoir périodiquement l'information pour s'assurer que tout est correct. L'information reste sur le rapport pendant cinq ans, un peu moins que la norme pour la notation de crédit, qui est généralement de sept à 10 ans.

Les données de ChexSystems influenceront-elles votre capacité à ouvrir un compte?

En règle générale, l'extraction des données ne constitue pas une menace pour la plupart des consommateurs.

Contrairement aux nombreuses informations collectées par les bureaux de crédit, ChexSystems fait surtout état de problèmes plus importants: frais de découvert non recouvrés, nombre de comptes, frais de découvert répétés ou fraude. De nombreuses banques permettent aux clients d'écrire des déclarations expliquant des problèmes plus petits, comme accumuler des frais de découvert pendant une période de chômage.

Certains consommateurs aiment passer d'une banque à l'autre pour acquérir des «cadeaux». Cela peut coûter des comptes à long terme si les banques voient un comportement et refusent d'ouvrir des comptes.

Une banque peut refuser à ses clients la possibilité d'ouvrir un compte auprès d'eux si les données fournies par ChexSystems révèlent un comportement risqué ou frauduleux. Assurez-vous de vérifier le rapport gratuit chaque année pour rechercher toute erreur potentielle.

Les comptes bancaires sont indirectement liés à votre crédit

Ce n'est pas parce que le rapport de solvabilité n'affecte pas votre compte bancaire que l'inverse n'est pas vrai. Les prêteurs auront besoin d'un compte courant lors de la demande d'un prêt ou d'une marge de crédit. Souvent, les habitudes de dépenses et les soldes de compte sont surveillés pour assurer un comportement responsable.Un client sur le marché pour une hypothèque, par exemple, pourrait jeter un drapeau rouge si des milliers de dollars d'achats de chaussures ou des frais de Best Buy apparaissent sur un relevé bancaire juste avant la fermeture.

Tout le monde fait des erreurs de temps en temps, mais éviter les frais de découvert et maintenir des habitudes bancaires solides peut être rentable indirectement à long terme. Les comptes bancaires ont une incidence sur votre crédit, alors la budgétisation maintenant pourrait vous faire économiser des milliers d'intérêts sur la route