Vidéo: Ces enfants jouent au Monopoly avec des règles qui reflètent la réalité de la société. 2025
Si vous vendez quoi que ce soit en ligne, il est possible que vous acceptiez les paiements par carte de crédit (ou les outils de paiement comme PayPal, qui fonctionnent de la même manière). Vos clients aiment payer de cette façon parce que c'est facile, et ils savent que le réseau de paiement les sauvegardera s'il y a des problèmes. Mais vous pourriez constater que certains clients annulent des frais sans raison valable et finissent par obtenir quelque chose pour rien.
Font-ils exprès?
Lorsque les cartes de crédit (et les achats en ligne) étaient flambant neuves, les consommateurs avaient besoin de l'assurance qu'ils ne se feraient pas arnaquer - ils ne voulaient pas envoyer de fonds à une entreprise lointaine et espérer simplement le meilleur. De nos jours, ce sentiment de sécurité est toujours important, mais certaines personnes ont découvert qu'il est relativement facile d'abuser du système.
Probablement, ce n'est pas une nouvelle pour ces gens que prétendre faussement un rejet de débit est fondamentalement le même que voler, et ils semblent prêts à risquer les conséquences: problèmes juridiques potentiels et apparaissant dans les bases de données des «mauvais» consommateurs (ce qui affectera leur capacité à ouvrir des comptes et à faire des achats dans le futur). Mais ils le font encore, ce qui entraîne des maux de tête et des coûts plus élevés pour tout le monde.Pour en savoir plus sur cette pratique et ce que cela signifie pour vous, nous avons parlé avec Monica Eaton-Cardone, co-fondatrice et CIO de Chargebacks911. L'interview est ci-dessous:
Deux types de rejets de débit sont enregistrés par les titulaires de carte: valides et non valides. Chaque type passe par le même processus, y compris le détenteur de carte (client) qui prend contact avec sa banque ou société de carte de crédit et qui indique une raison valable pour laquelle il pense qu'ils méritent un remboursement pour la transaction.
Parfois, ce processus peut être fait en ligne, mais cela se passe généralement par téléphone. Une fois que le titulaire de la carte déclare sa réclamation, le représentant de la banque ou de la compagnie de carte de crédit le dépose comme une «rétrofacturation» et restitue temporairement l'argent au détenteur de la carte pendant que le différend est transmis au commerçant pour le combattre ou l'accepter. Si le commerçant ne fait rien, le détenteur conserve le remboursement temporaire de façon permanente.
C'est ce comportement qui récompense les mauvais comportements résultant de «rejets de débit non valides», c'est-à-dire les rejets de débit qui sont traités sur la base de faits inexacts, lorsque le client finit par tirer profit de rien.
Un rejet de débit non valide est un rejet de débit qui a été traité lorsque le commerçant n'était en fait responsable d'aucune faute et que le titulaire de carte n'a jamais réellement souffert d'une quelconque activité criminelle.Le problème avec les rejets de débit est qu'ils sont basés sur la parole du titulaire de la carte au départ, et cela tourne à la pierre si le commerçant n'a pas la capacité de se défendre. Ce cycle a inventé un nouveau terme: la «rétrofacturation frauduleuse» ou, comme on le sait dans l'industrie, la «fraude amicale».
Q: Qu'est-ce que le cyber-shoplifting?
Le vol à l'étalage électronique n'est pas différent du vol à l'étalage traditionnel en ce sens qu'il prend quelque chose avec l'intention de ne pas le payer. Cette forme de vol à l'étalage est mieux liée à la «fraude de remboursement» - un terme à lui seul non seulement pour les grands détaillants tels que Walmart, Target et Costco - mais aussi pour leurs changements draconiens de politique de remboursement. Les consommateurs ont perdu des libertés significatives de l'abus de ce crime, et il commence à prendre effet aussi en ligne …
La fraude de remboursement se produit quand un client achète un produit à un escompte et le prend ensuite à un autre magasin, pour le renvoyer et obtenir le plein prix en espèces. Cela se produit également lorsqu'un client achète un produit et le renvoie ensuite frauduleusement, soit en retirant des pièces de valeur de la boîte, soit en remplaçant le contenu par d'autres contenus afin de conserver la marchandise gratuitement.
Cyber shoplifting est similaire dans la mesure où le client effectue un achat en ligne et réclame ensuite une rétrofacturation pour une raison qui n'est pas valide. Tout comme avec la fraude de remboursement, cette statistique se développe en raison du manque de diligence raisonnable humaine (c.-à-d., Pas chaque boîte est inspectée en détail, et chaque cas de refacturation n'est pas vérifié avant d'accepter).
Q:
Pourquoi les banques accordent-elles aux consommateurs le bénéfice du doute?
Une statistique primaire connue pour représenter la satisfaction du titulaire de carte / client est le temps nécessaire pour résoudre un conflit de transaction. Les clients veulent une résolution rapide, et cette vitesse a un coût important.
Q:
Quel est l'impact du cyber-shoplifting sur les commerçants?
Il y a plusieurs années, les grands magasins n'avaient pas de caméras de sécurité et de gardes. Un client n'a pas eu à faire vérifier son reçu avant de quitter le magasin, et vous n'avez jamais eu à vous soucier d'un vérificateur oubliant accidentellement d'enlever l'étiquette d'encre de sécurité d'un vêtement. Il n'y avait pas d'alarme [de porte] non plus.
Malheureusement, ces privilèges ont été abusés et le détaillant d'aujourd'hui est très différent - les consommateurs finissant par payer la facture pour financer ces changements tout en perdant leurs libertés et les libertés de magasinage aussi!
Un commerçant en ligne fait face aux mêmes défis lorsqu'il est confronté à ce type d'abus. Toutefois; ils sont moins sophistiqués en se défendant eux-mêmes en raison de leur maturité en comparaison. Lorsqu'un cyber-shoplifting survient, un marchand perd sa marchandise, la transaction, les frais de publicité, les frais généraux et sa responsabilité en termes de traitement des paiements sont également augmentés.
L'industrie du paiement opère aujourd'hui selon des règles élaborées pour un âge pré-internet; par conséquent, "tous les rejets de débit sont créés égaux". Le manque d'évolution en termes de règlements et de lignes directrices sur le traitement des rejets de débit a créé des responsabilités accrues pour les commerçants en ligne. En termes simples, en raison de cette partie manquante de l'équation, il y a un déséquilibre croissant qui se heurte aux formules (actuelles) impraticables établies par leurs prédécesseurs. En d'autres termes, ce qui a fonctionné pour résoudre des problèmes similaires dans le passé ne fonctionne pas aujourd'hui - le monde des transactions a évolué, tout comme les rejets de débit.
Q: En tant que marchand, puis-je empêcher ou réduire les rétrofacturations frauduleuses avant qu'elles ne surviennent?
L'utilisation des meilleures pratiques est l'une des meilleures défenses pour décourager ce comportement.
Q: Pourquoi les banques devraient-elles réévaluer la manière dont elles traitent les rejets de débit?
Ils finiront par payer plus longtemps. Plus les rétrofacturations frauduleuses augmentent, plus le stress causé aux commerçants sera important et plus les marchands se défendront. Cette cause et cet effet entraînent une augmentation des coûts et des frottements au point source (la banque).
Qu'est-ce qu'un vendeur à faire?
Alors, comment pouvez-vous gérer une entreprise en vertu des règles actuelles - devriez-vous arrêter d'accepter les cartes de crédit et PayPal? C'est une option, mais ce n'est pas réaliste. Comme vous pouvez l'imaginer, les gens de Chargebacks911 et d'autres entreprises similaires proposent d'utiliser leurs services pour aider à prévenir et à gérer les rejets de débit - et ces services méritent d'être évalués. À tout le moins, vous devriez suivre les meilleures pratiques liées à ce qui précède, être conscient des risques, et se rappeler qu'un client heureux est moins susceptible de faire une réclamation. Enfin, Mme Eaton-Cardone suggère d'apporter des changements aux pratiques bancaires existantes afin qu'il soit plus difficile pour le cyber-shoplifting de se dérouler.
Merci encore à Monica Eaton-Cardone à Chargebacks911 pour avoir partagé cette information. Notez que nous apprécions grandement cette information et espérons qu'elle sera utile pour les lecteurs, mais nous n'approuvons pas Chargebacks911 ou toute autre entreprise.
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