Marchand Définition de compte - Comment obtenir un compte marchand

Définition:

Un compte marchand est un type de compte bancaire qui permet aux entreprises d'accepter les paiements par carte de débit ou de crédit. Ainsi, un compte marchand est un accord entre un détaillant, une banque d'affaires et un processeur de paiement pour le règlement de transactions par carte de crédit et / ou par carte de débit. Lorsqu'un client paie pour un produit ou un service avec une carte de crédit, les fonds sont d'abord déposés dans le compte du commerçant et, à partir de là, transférés sur le compte bancaire commercial.

Les transferts vers le compte d'entreprise sont normalement effectués quotidiennement ou hebdomadairement.

Si vous envisagez d'exploiter une entreprise de commerce électronique et que vous souhaitez accepter les paiements par carte de crédit en ligne, vous devez disposer d'au moins un compte marchand Internet (même si vous avez déjà un compte marchand).

Obtenir un compte marchand

Demander et obtenir un compte marchand n'est pas un processus fastidieux, même si l'établissement de comptes commerciaux est très concurrentiel. Afin de minimiser les risques, les fournisseurs utilisent divers critères pour déterminer s'ils doivent approuver une demande de compte marchand:

Type d'entreprise: présente-t-elle un risque plus élevé ou plus faible de fraude ou de retour de carte de crédit?

• Durée de l'activité
• Antécédents de l'entreprise - faillites, défauts de paiement, etc.
• Si le demandeur a déjà eu des comptes marchands
• Antécédents de crédit de l'entreprise

La plupart des nouveaux propriétaires d'entreprise sont plus susceptibles d'obtenir un examen favorable de leur demande de compte marchand auprès de la même banque qui détient leur entreprise et / ou leur (s) compte (s) personnel (s).

Avoir un risque plus élevé ne signifie pas qu'une demande sera rejetée. Cependant, le vendeur peut initialement exiger des frais de transaction ou d'autres frais plus élevés pour compenser le risque. Si l'entreprise devient bien établie, les frais peuvent être renégociés à une date ultérieure.

Comptes marchands Internet

Un compte marchand Internet est un compte marchand spécialement conçu pour détenir le produit du traitement des paiements en ligne des cartes de crédit.

Si vous avez déjà un compte marchand, vous remarquerez probablement qu'une autre différence entre les deux est les frais; En règle générale, les frais de compte marchand Internet sont plus élevés en raison des risques plus élevés supposés de paiement en ligne (par opposition à une transaction de carte de crédit ou de carte de débit face à face).

Notez que pour effectuer des paiements par carte de crédit via Internet, vous devez également disposer d'un portail de paiement qui authentifie les informations de carte de crédit soumises (comme dans une machine traditionnelle de point de vente dans un établissement traditionnel). La passerelle de paiement soumet la demande de transaction à l'émetteur de la société de carte de crédit pour autorisation de paiement.Certains fournisseurs de compte marchand (tels que Shopify) proposent des solutions à guichet unique qui ne nécessitent pas de passerelle de paiement séparée.

Vous pourrez peut-être obtenir des comptes de marchands Internet auprès de votre banque (au même endroit que vous avez obtenu vos comptes marchands pour votre entreprise de vente au détail de briques et de mortier). Parce que vous avez besoin de comptes marchands Internet distincts pour chaque type de carte que vous souhaitez accepter comme paiement en ligne, il peut être plus facile d'acheter votre compte via un fournisseur tiers de compte marchand, tel que Merchant Accounts, Beanstream, PSiGate ou InternetSecure.

Frais de compte marchand

Les comptes marchands peuvent être assortis de divers frais, qui ne sont pas toujours clairement définis dans les contrats, notamment:

Frais de demande

• Frais de configuration
• Frais mensuels < Taux d'actualisation
• Frais par transaction
• Frais transfrontaliers
• Frais de location pour un terminal de carte de crédit
• Des frais supplémentaires peuvent augmenter le total des frais par transaction par carte de crédit à plus de 3%. Vous voulez magasiner et comparer lorsque vous cherchez un compte marchand - sachez qu'en plus des frais supplémentaires, certains viennent également avec des contrats qui sont à terme minimum et ne peuvent être annulés sans pénalité.
• Alternatives au compte marchand

PayPal

offre une solution unique pour les paiements en ligne n'exigeant pas de compte marchand. Elle est idéale pour les entreprises souhaitant commencer des transactions en ligne rapidement, facilement et à peu de frais.

Le programme Website Payments Standard traite les paiements par carte de crédit, les virements bancaires et les paiements PayPal réguliers moyennant des frais par transaction (il n'y a pas de frais d'installation, mensuels ou d'annulation). Pour utiliser les paiements par site Web, un bouton PayPal est placé sur la page de paiement du site e-commerce. Lorsque le client clique dessus, il est redirigé vers le site de paiement hébergé PayPal. La version Website Payments Pro facture des frais mensuels mais donne un aspect plus professionnel au site Web de commerce électronique, car le processus de paiement s'effectue directement sur le site plutôt que d'avoir des clients redirigés vers PayPal pour saisir les informations de paiement.

Lecteur de carte de crédit

Les appareils qui se branchent sur les téléphones intelligents et les iPad sont disponibles auprès de différents fournisseurs, notamment Square, Intuit et PayPal. Les appareils sont gratuits ou presque gratuits et les frais sont par transaction.

Exemples: Sachant que la plupart des gens qui magasinent en ligne préfèrent un choix d'options de paiement en ligne, Lee a créé les comptes marchands Internet dont il avait besoin pour accepter le paiement en ligne par carte de crédit.

Voir aussi: 8 règles pour un site de commerce électronique réussi

8 façons simples d'entrer dans le commerce électronique

6 raisons pour lesquelles chaque petite entreprise devrait avoir un site Web