Couverture commerciale Auto Dommages physiques

Alors que la plupart des États exigent que les propriétaires de véhicules souscrivent une assurance responsabilité civile automobile, la protection contre les dommages matériels est facultative. Pourtant, de nombreuses entreprises choisissent d'acheter cette couverture.

Lorsque vous achetez une couverture de dommages physiques, vous pouvez choisir de couvrir tous les véhicules que vous possédez ou un sous-ensemble de ces véhicules, comme les voitures de tourisme privées seulement. Vous pouvez également choisir une couverture de dommages physiques pour les voitures louées. Les symboles de désignation automatique couverts indiqués dans les déclarations indiquent les types d'automobiles couvertes pour les dommages physiques.

Devriez-vous acheter une couverture de dommages physiques? La réponse dépend de l'âge, la valeur et l'état de vos véhicules ainsi que le coût de l'assurance de dommages matériels. Votre agent ou votre courtier peut vous aider à décider si la protection contre les dommages matériels vaut la peine pour vous.

Options de couverture

Une police d'assurance automobile commerciale offre trois options de protection contre les dommages physiques: les causes complètes et précises de perte et de collision.

• Couverture complète Couvre la perte d'une voiture couverte pour toute autre cause que la collision d'un véhicule avec un autre objet ou le renversement du véhicule. La couverture complète est conçue pour s'harmoniser avec la couverture de collision. La plupart des pertes qui ne sont pas couvertes dans le cadre de Collision seront couvertes par la catégorie Complète. Un exemple est un vol de véhicule.
• Causes spécifiées de la perte Couvre les risques cités tels que le feu, la foudre, l'explosion et le vol. Cette couverture est disponible uniquement pour les automobiles commerciales (camions et remorques) et non pour les voitures particulières de type passager. C'est une alternative moins coûteuse à la couverture complète.

• Couverture de collision Couvre la perte d'une voiture couverte causée par la collision du véhicule avec un autre objet ou le renversement du véhicule. L '"objet" avec lequel un auto entre en collision peut être un autre véhicule ou un objet stationnaire tel qu'un arbre.

Chute d'objets et bris de verre

Les pertes causées par des missiles volants ou des chutes d'objets sont couvertes par la couverture complète.

Sont également couverts les bris de verre et les pertes causées par une collision avec un oiseau ou un animal. Voici des exemples de pertes qui seraient couvertes par la couverture complète:

• Une pierre tombe d'une colline et tombe sur votre pick-up, qui est garé à proximité. L'impact provoque une grande bosselure sur le capot de votre camion.
• Un lourd cône de pin tombe sur le pare-brise d'un véhicule de tourisme privé que vous possédez, brisant le verre.
• Vous conduisez un camion de la compagnie quand un cerf s'écoule devant vous. Vous appuyez sur vos freins, mais vous ne pouvez pas éviter la collision avec le cerf. L'impact endommage l'avant de votre camion.

Si un de vos véhicules entre en collision avec un autre objet (autre qu'un animal) et qu'un bris de verre se produit, la brisure de verre peut être couverte par la garantie collision plutôt que par couverture complète.Par exemple, supposons qu'un de vos employés conduise un camion de l'entreprise pendant une forte pluie. Le véhicule dérape sur un trottoir humide et court dans un arbre. Le pare-brise du camion est brisé et son aile avant droite est endommagée.

En raison d'une perte de collision, vous pouvez choisir de couvrir le pare-brise brisé sous la couverture de collision. Les dommages au pare-brise et à l'aile seront tous deux assujettis à une franchise (Collision).

Si vous avez choisi de couvrir la brisure de verre dans le cadre de la couverture complète, deux franchises s'appliquent. La brisure de verre serait assujettie à votre franchise globale tandis que les dommages de l'aile seraient assujettis à votre franchise Collision.

Remorquage et main-d'œuvre

La plupart des polices d'assurance automobile commerciale offrent une petite couverture pour le remorquage et la main-d'œuvre. Cette couverture s'applique uniquement aux voitures privées de type passager. La limite (généralement 50 $ ou 75 $) devrait être indiquée dans les déclarations.

Frais de transport et perte d'usage

La couverture des dommages matériels comprend deux prolongations de garantie, les frais de transport et les frais pour perte d'usage. Pour en savoir plus sur la couverture de perte d'utilisation, veuillez vous reporter à cette discussion sur les automobiles louées.

Exclusions

La couverture des dommages physiques ne s'applique pas à une perte causée par l'une des causes suivantes:

• Guerre et périls connexes
• Activités de course ou de retard de croissance
• Diminution en valeur
• congélation, panne mécanique ou électrique.
• Blowouts et autres dommages aux pneus

Les deux derniers groupes de risques (usure, déchirures, éruptions, etc.) sont exclus car ils sont considérés comme des problèmes d'entretien. Ces exclusions ne s'appliquent pas à une automobile couverte qui a été volée.

Équipement électronique

Les véhicules modernes contiennent une grande variété d'équipements électroniques. Certains types d'équipement sont utilisés pour faire fonctionner le véhicule. Un exemple est un système de freinage automatique. D'autres équipements sont utilisés à des fins de navigation ou de divertissement. Certains types de gadgets (comme les détecteurs de radars) ne sont pas couverts.

Limites et franchises

À quelques exceptions près, la couverture des dommages physiques n'est pas limitée. Au lieu de cela, votre assureur paiera le moindre des montants suivants:

• la valeur réelle du véhicule ou de l'équipement endommagé; ou
• le coût de réparation ou de remplacement.

Si le coût de réparation de votre véhicule dépasse sa valeur réelle, votre assureur déclarera probablement le véhicule comme une perte totale.

Chaque couverture de dommages physiques est sujette à une franchise distincte. Par exemple, vous pouvez choisir une couverture complète avec une franchise de 500 $ et une assurance collision avec une franchise de 1 000 $. Vous pouvez réduire vos primes de dommages physiques en augmentant vos franchises.

Une indemnité versée par votre assureur peut inclure votre franchise (il se peut que votre franchise ait déjà été soustraite). Alternativement, l'assureur peut calculer votre paiement de perte sans la franchise et ensuite vous envoyer une facture pour le montant de la franchise.