Comment calculer le taux d'intérêt hypothécaire de votre prêt immobilier

Tous les propriétaires devraient savoir comment calculer l'intérêt hypothécaire; Que vous finançiez l'achat d'une maison ou que vous refinanciez votre prêt hypothécaire existant avec un nouveau prêt, vous paierez d'avance les intérêts. Maintenant, pour les mathématiques contestées, sachez que ce n'est pas aussi difficile que vous pourriez le penser.

Le montant d'intérêt payé déterminera le moment où vous voulez que votre premier paiement commence. De nombreux emprunteurs préfèrent effectuer un paiement hypothécaire le premier jour de chaque mois.

Certains préfèrent le 15ème. Parfois, les prêteurs choisiront cette date de paiement pour vous, alors demandez si vous avez une préférence.

Intérêts payés en retard

Aux États-Unis, les intérêts sont payés à terme échu. Cela signifie que votre paiement du capital et des intérêts paiera les intérêts pour la période de 30 jours précédant immédiatement la date d'échéance de votre paiement. Si vous vendez votre maison, par exemple, votre agent de clôture commandera une demande de bénéficiaire, qui recueillera également des intérêts impayés. Regardons de plus près.

Par exemple, dites votre paiement de 599 $. 55 est payable le 1er décembre. Le solde de votre prêt est de 100 000 $ et porte intérêt au taux de 6% par année. Il est amorti pendant 30 ans. Lorsque vous effectuez votre paiement pour le 1er décembre, vous payez les intérêts pour tout le mois de novembre, tous les 30 jours.

Si vous fermez votre prêt le 15 octobre, vous payez d'avance les intérêts du 15 octobre au 31 octobre au prêteur. Il peut sembler que vous obtenez 45 jours gratuits avant votre premier paiement est dû le 1er décembre, mais vous ne l'êtes pas.

Vous paierez 15 jours d'intérêts avant la clôture et 30 jours d'intérêt au moment du premier paiement.

Calcul de votre solde impayé

Si vous voulez connaître le solde de votre prêt impayé qui reste après le versement de votre premier prêt hypothécaire, il est facile à calculer. Tout d'abord, prenez votre solde de prêt principal de 100 000 $ et multipliez-le par le taux d'intérêt annuel de 6%.

Le montant de l'intérêt annuel est de 6 000 $. Divisez le taux d'intérêt annuel par 12 mois pour obtenir l'intérêt mensuel dû. Ce nombre est de 500 $. 00.

Puisque votre paiement amorti au 1er décembre est de 599 $. 55, pour calculer la partie principale de ce paiement, vous devez soustraire le numéro d'intérêt mensuel (500 $) du paiement du capital et des intérêts (599 $ 55). Le résultat est de 99 $. 55, qui est la partie principale de votre paiement.

Maintenant, soustrayez les 99 $. Le capital versé à partir du solde impayé du capital de 100 000 $. Ce montant est de 99 900 $ 45, soit le solde impayé du capital impayé au 1er décembre. Si vous remboursez un prêt, vous devez ajouter des intérêts quotidiens au capital. solde impayé jusqu'au jour où le prêteur reçoit le montant du paiement.

Remarque: À chaque paiement consécutif, votre solde de capital impayé diminuera d'un montant de réduction du capital légèrement plus élevé que le mois précédent. En effet, bien que le solde impayé soit calculé en utilisant la même méthode tous les mois, votre portion principale du paiement mensuel augmentera tandis que la portion d'intérêt diminuera.

Vous savez maintenant que votre solde de capital impayé après votre paiement de décembre sera de 99 900 $. 45. Pour calculer votre solde après le paiement du 1er janvier, vous le calculerez en utilisant le nouveau solde impayé:

99 900 $ 45 x 6% d'intérêt = 5 994 $. 03 ÷ par 12 mois = 499 $. 50 intérêts dus pour décembre. Votre paiement de janvier est le même que votre paiement du 1er décembre parce qu'il est amorti. C'est 599 $. 55. Vous soustrayez les intérêts dus pour décembre de 499 $. 50 de votre paiement. Cela laisse 100 $. 05 à payer au principal sur votre prêt.

Votre solde au 1er décembre s'élève à 99 900 $, duquel vous soustrayez la partie principale de votre paiement du 1er janvier de 100. 05. Cela équivaut à 99 800 $ 40 comme nouveau capital impayé.

Calcul de l'intérêt quotidien

Pour calculer l'intérêt quotidien d'un remboursement de prêt, prenez le solde du capital multiplié par le taux d'intérêt et divisez par 12 mois, ce qui vous donnera l'intérêt mensuel. Ensuite, divisez l'intérêt mensuel par 30 jours, ce qui sera égal à l'intérêt quotidien.

Supposons, par exemple, que votre oncle vous donne 100 000 $ pour la Saint-Sylvestre et que vous décidiez de rembourser votre hypothèque le 5 janvier.

Vous savez que vous devrez 99, 800, 40 $ au 1er janvier. Mais vous devrez aussi 5 jours d'intérêts. Combien ça coûte?

99 800 $. 40 x 6% = 5 988 $. 02. Diviser par 12 mois = 499 $. Diviser par 30 jours = 16 $ 63 x 5 jours = 83 $ 17 intérêts dus pour cinq jours.

Vous enverriez au prêteur 99 800 $ 40 plus 83 $. Au moment d'écrire ces lignes, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, est courtier-associé à l'agence immobilière de Lyon à Sacramento, en Californie.