Business Dangers d'avance de trésorerie

De nos jours, les propriétaires d'entreprises ont différents domaines dans lesquels ils peuvent courir chaque fois qu'une crise financière frappe ou s'il est nécessaire de développer l'entreprise. Il y a des années, les propriétaires de petites entreprises ne pouvaient obtenir que des prêts bancaires traditionnels et, ces derniers temps, obtenir un prêt bancaire est devenu si difficile puisque la plupart des banques n'accordent des prêts qu'à des personnes ayant un crédit impeccable.

Depuis que la question des scores de crédit personnels et des scores de crédit aux entreprises a été introduite, de nombreux propriétaires de petites entreprises ont manqué des prêts bancaires traditionnels.

Pour cette raison, les marchands d'affaires ont dû trouver une nouvelle façon d'aider les propriétaires de petites entreprises à obtenir du financement avec un crédit contesté. Les bonnes nouvelles sont avec une avance de trésorerie marchande, votre pointage de crédit n'est pas un facteur important dans l'octroi d'un prêt.

L'une des options de financement les plus populaires que les commerçants offrent aux petites entreprises est une avance de fonds de commerce. C'est de l'argent donné à un propriétaire d'entreprise au détriment des futures ventes de cartes de crédit de leur entreprise. Une fois qu'un propriétaire d'entreprise reçoit les fonds, le prêteur prend le contrôle des ventes de cartes de crédit de l'entreprise en déduisant un certain pourcentage des ventes à crédit quotidiennes de l'entreprise jusqu'à ce que le prêt soit entièrement remboursé.

Les propriétaires de petites entreprises doivent comprendre le fonctionnement d'une avance de fonds. Le fournisseur d'avance de fonds marchand détermine ce que l'on appelle un taux factoriel qui varie principalement entre 1. 2 et 1. 5. Le taux factoriel est ensuite multiplié par l'encaisse d'origine donnée à l'emprunteur pour obtenir le montant total qui doit être remboursé.

Si vous prenez une avance de fonds de 50 000 $ à un taux factoriel de 1, 4, le montant total que vous devrez rembourser est de (50 000 x 1, 4 = 70 000 $). Si vos ventes à crédit quotidiennes sont de 2 000 $ et que le fournisseur de MCA déduit 10% des ventes quotidiennes, vous rembourserez 200 $ par jour, ce qui signifie que vous devrez rembourser ce prêt dans environ un an.

Voici certaines choses que vous devriez savoir sur les dangers d'une avance de fonds de commerce pour votre entreprise.

Taux annuels en pourcentage élevés

Il arrive que le taux annuel en pourcentage (TAP) des avances en espèces des entreprises soit à trois chiffres, ce qui devrait inquiéter les propriétaires de petites entreprises. Le TAP est le coût total de l'emprunt, y compris tous les frais et intérêts. L'APR approximatif sur une avance de trésorerie marchande se situe entre 70% et 350%, ce qui est beaucoup trop élevé par rapport au financement traditionnel. Par exemple, les prêts bancaires ont un taux annuel de 10% ou moins alors que les prêts aux entreprises en ligne ont un TAP entre 7% et 108% et les cartes de crédit des entreprises ont un TAP entre 13% et 30%.

Toutefois, le montant total du remboursement de l'avance de fonds de commerce dépend de la taille de l'ACM, du prêteur, du taux du facteur, des frais supplémentaires et de la vigueur des ventes par carte de crédit.Comme vous pouvez le voir, les MCM sont beaucoup trop chers par rapport à d'autres sources de financement et ne sont pas recommandés et devraient être considérés comme la dernière option.

Plus le chiffre d'affaires est élevé, plus l'APR

La plupart du temps, une avance de marchand est remboursée en pourcentage du pourcentage de vos ventes quotidiennes par carte de crédit. Cela signifie que le remboursement de l'argent dépendra non seulement des frais payés mais aussi de la rapidité avec laquelle vous rembourserez l'argent.

Dans le cas où vos ventes par carte de crédit sont faibles, vous devrez rembourser l'argent pendant longtemps par rapport à un propriétaire d'entreprise qui a des ventes de cartes de crédit très élevées sur une base quotidienne.

Par exemple, si vous obtenez une avance d'environ 100 000 $ à un taux factoriel de 1, 3, cela signifie que vous rembourserez 130 000 $ au total. Si vous remboursez 130 000 $ en six mois, le TAP serait d'environ 60 p. 100, mais si vous le remboursez en 12 mois, le TAP serait d'environ 30 p. Cela signifie qu'il est préférable pour un propriétaire d'entreprise d'étaler le remboursement sur une période plus longue.

Le remboursement anticipé n'est pas avantageux

Une autre caractéristique décevante de l'avance de fonds est que le taux du facteur est constant, que vous remboursiez plus tôt ou plus tard. Avec des prêts commerciaux normaux, plus tôt vous remboursez le plus bas taux d'intérêt et vice versa, mais avec une avance de trésorerie marchande, le montant total est le même quel que soit le temps que vous prenez pour rembourser le prêt.

Supposons que vous preniez vos propres économies dans le but d'effacer le montant dû à un fournisseur d'avance de fonds, vous rembourserez simplement le même montant que vous rembourseriez dans une période de temps plus longue. Cela montre qu'il n'y a aucun avantage à rembourser une avance de marchand au début qui n'est pas éthique en termes d'affaires. Les rentrées de fonds de votre entreprise sont affectées de la même façon, peu importe le temps que vous prenez pour rembourser l'argent.

Cycle de la dette Danger

De nombreux chefs d'entreprise préfèrent une avance de fonds parce qu'elle est facile à obtenir contrairement aux prêts. Cependant, il y a toujours un grand danger qui se profile après que vous ayez pris l'avance. Comment? Les avances de fonds des commerçants sont très coûteuses en termes d'intérêt et de fréquence de remboursement.

Il y a eu des cas où de nombreuses entreprises ont fait faillite puisque, lorsque les ventes à crédit sont très faibles, le fournisseur d'avance de marchands déduit toujours un pourcentage constant des ventes. Cela affecte les flux de trésorerie de l'entreprise. Lorsque cela se produit, les entreprises ont tendance à rechercher des prêts auprès d'autres prêteurs, quel que soit le taux qu'ils paient. Cela les amène dans un cycle de la dette qui devient difficile à sortir.

Restrictions sur la façon dont vous gérez votre entreprise

De nombreux prêteurs d'avance sur fonds de commerce ont des conditions strictes qui limitent les emprunteurs en ce qui concerne l'exploitation de leur entreprise. Par exemple, un prêteur peut indiquer dans son accord que vous ne devriez pas décourager vos clients de payer avec des cartes de crédit. En outre, le prêteur MCA pourrait vous interdire de changer votre société de traitement de carte de crédit jusqu'à ce que la totalité de la dette est payée.

Il existe également d'autres termes qui pourraient compliquer la gestion de votre entreprise, y compris, sans s'y limiter, aucun changement d'emplacement, aucune possibilité d'en trouver un autre tant que le MCA n'est pas entièrement remboursé et qu'il ne devrait pas y avoir de paiements en espèces dans votre entreprise.Cela rendra difficile le bon fonctionnement de votre entreprise. Ainsi, il est bon de passer par l'accord commercial MCA avant de signer et de se rappeler après la signature, le fournisseur MCA peut vous poursuivre en justice pour rupture de contrat. Gardez ces signes de danger en considération avant de décider d'aller de l'avant avec cette option de financement.